Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет в Альфа-Банке: особенности открытия и ведения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основной перечень документов на открытие расчётного счёта установлен Инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И, но каждый банк вправе дополнить его своими требованиями. Часть необходимых документов в оригинале представляет клиент, а часть подготавливает банк для заполнения. Ниже мы приводим полный перечень документов для открытия расчётного счёта в Альфа-банке.
Документы для открытия
Для индивидуальных предпринимателей:
- документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя (если ИП открыл иностранный гражданин, то дополнительно нужна миграционная карта);
- сведения о деловой репутации;
- карточка с образцами подписей и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
- лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензированию;
- доверенность и удостоверение личности представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение денежными средствами на нём будет делегировано;
- заявление об открытии счёта;
- анкета клиента;
- подтверждение о присоединении к договору о расчётно-кассовом обслуживании;
- сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (при их наличии и идентификации).
Для коммерческой организации:
- устав;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя ООО (протокол или решение учредителей, кадровый приказ о назначении на должность);
- документы, подтверждающие полномочия других работников организации на распоряжение денежными средствами на счёте, если такой доступ будет предоставлен (обычно бухгалтеру или коммерческому директору);
- удостоверение личности лиц, имеющих право на распоряжение расчётным счётом (для иностранных граждан дополнительно требуется миграционная карта и подтверждение права на пребывание или проживание на территории РФ);
- доверенность и документ, удостоверяющий личность представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение им будет осуществлять не руководитель;
- сведения о деловой репутации общества;
- карточка с образцами подписей всех лиц, имеющих доступ к счёту, и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
- лицензия, если организация осуществляет лицензируемый вид деятельности;
- заявление об открытии расчётного счёта;
- анкета клиента Альфа-банка;
- подтверждение о присоединении к договору о РКО;
- сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (если такая необходимость установлена).
Актуальные сведения из государственных реестров (ЕГРИП и ЕГРЮЛ) банк запрашивает сам, но при их отсутствии в реестре необходимо также представить соответствующую выписку или лист записи из налоговой инспекции.
Как изменить пакет услуг в Альфа-Банке
Чтобы изменить пакет услуг, в рамках которого обслуживается предприниматель, необходимо выслать в банк заполненное заявление через систему дистанционного банковского обслуживания. Скачать бланк заявления на пакет услуг можно на сайте.
- «Обслуживание»;
- «Открытие и обслуживание банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;
- «Заявление на пакет услуг».
Если предприниматель использует интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн», необходимо нажать последовательно:
- «Создать документ»;
- «Отправить письмо в банк»;
- Тема — «Иная»;
- Прикрепить документ в формате Word, сканировать его не нужно.
Если предприниматель использует «Клиент-банк», то необходимо последовательно выбрать:
- «Запросы»;
- «Новый запрос»;
- Тема запроса «Иное»;
- Прикрепить документ в формате Word, сканировать его не нужно.
Обслуживание в рамках нового пакета услуг начнется с 1-го рабочего дня следующего месяца.
Порядок дистанционного открытия расчетного счета
Многие услуги Альфа-Банка для ИП оказываются дистанционно, даже к расчетно-кассовому обслуживанию можно подключиться без визита в офис. Рассмотрим краткую пошаговую инструкцию:
- Предварительно изучите тарифы РКО и подайте онлайн-заявку на подключение услуги;
- Ждите звонка менеджера. Он проконсультирует вас по обслуживанию и тарифам, сообщит, какой пакет документов необходимо подготовить;
- Стороны договариваются о встрече, которая проводится в офисе заявителя. К этому моменту предприниматель должен подготовить все необходимые документы;
- Менеджер заберет документы для проверки. Это быстрый процесс, банку достаточно суток для их проверки. Если все в порядке, происходит заключение договора на обслуживание.
Закрытие расчетного счета в Альфа-Банке
Закрыть расчетный счет в Альфа-Банке можно двумя способами — посетить отделение банка и заполнить заявку в бумажном виде или подать заявление в онлайн-форме через личный кабинет интернет-банкинга.
Менеджер банка может потребовать приложить к заявке выписку из ЕГРЮЛ, полученную в течение последних 30-ти дней, и документ, подтверждающий полномочия руководителя или другого лица, которое инициирует закрытие расчетного счета.
По закону и политике безопасности Альфа-Банка закрыть расчетный счет может только лицо с правом подписи без доверенности — генеральный директор или индивидуальный предприниматель. Другие сотрудники не могут закрыть счёт, даже если у них есть право подписи.
В зависимости от оборотов, бизнеса Альфа-Банк предлагает следующие тарифы на обслуживание р/с:
- Старт АП. Предназначен для новых компаний с небольшим оборотом. Стоимость обслуживания от 638 до 1090 рублей в месяц в зависимости от способа подачи заявки и оплаты.
- Электронный. Создан для организаций, осуществляющих большое количество операций по р/с. Стоимость ведения от 968 до 1210 рублей ежемесячно.
- Успех. Тариф для активных пользователей р/с и компаний с большим оборотом наличности. За месяц обслуживания придется заплатить от 1575 до 2100 рублей .
- Альфа-Бизнес ВЭД. Открытие возможно только для иностранных компаний. В месяц 2400-3200 рублей .
- Все включено. Полноценный тариф, позволяющий осуществлять полный спектр операций. Стоимость в месяц от 5925 до 7900 рублей .
Как открыть расчётный счёт в Альфа-банке
Открыть расчётный счёт в Альфа-банке можно при непосредственном посещении отделения и представлении необходимой документации.
При этом ИП может предварительно бесплатно забронировать счёт (исключение — тариф «ВЭД+»). Для этого нужно подать соответствующую заявку:
- на главной странице сайта Альфа-банка выбрать раздел — «Малый бизнес и ИП»;
- выбрать опцию «Открытие и ведение счёта» и далее «Открыть счёт»;
- изучить тарифы и условия по ним;
- нажать кнопку «Открыть счёт»;
- в открывшемся окне указать город и телефон для связи;
- отправить заявку на рассмотрение нажатием соответствующей кнопки.
Широкая линейка тарифных пакетов Альфа-Банка
Банк старается подобрать оптимальный тариф обслуживания расчетного счета ИП, максимально учитывая его финансовое состояние и денежные обороты. На настоящий момент для ИП действуют 5 тарифных планов, которые были обновлены в ноябре 2017 года. В таблице представлена основная характеристика каждого тарифного обслуживания.
| Наименование тарифа | «На старт» | «Электронный» | «Успех» | «Альфа-Бизнес ВЭД» | «Все, что надо» |
| Условия | |||||
| Стоимость обслуживания в месяц | 490 руб.,
при отсутствии оборотов – 0 руб. |
1290 руб. | 2300 руб. | 3200 руб. | 9900 руб. |
| «Акция 3 месяца в подарок» | 490 руб. | 968 руб. | 1725 руб. | 2400 руб. | 7425 руб. |
| Стоимость рублевых платежей | 0 руб., с 4 платежа – 50 руб. | 16 руб. | Бесплатно 10 платежей в месяц | 30 руб. | Бесплатно |
| Стоимость валютных платежей | 0.25% | 0.25% | 0.25% | 0.13 % | 0.15% |
| Внесение наличных | Бесплатно по карте линейки Альфа-Cash | 0.23% | Бесплатно по карте линейки «Альфа-Cash» | 0.28% | Бесплатно по карте линейки «Альфа-Cash» |
| Снятие наличных | от 1,25% | От 1% | Бесплатно до 50.000 руб. в месяц | От 1.5% | Бесплатно до 500.000 руб. в месяц |
Как работает расчетный счет
Расчетный счет сравнивают с кошельком компании: сюда поступает выручка от продажи, которая расходуется на выплаты поставщикам за товары и сырье, зарплату сотрудникам, налогов государству и пр. Банк является провайдером для всех операций, гарантируя безопасность и скорость переводов. Обслуживание своего счета каждый предприниматель может вести дистанционно, установив онлайн-банкинг. Остатки денег и статус каждой операции можно отслеживать в режиме реального времени. По окончании операционного дня, банк формирует выписку по счету, которая доступна в личном разделе интернет-банкинга.
В Альфа-Банке можно открыть ИП расчетный счет в рублях или в валюте (для расчетов с зарубежными партнерами). Банк поможет в ведении операций и формировании документов для валютного контроля. Про эти и другие опции расчетного счета в Альфа-Банке читатели узнают, дочитав наш обзор.
Комиссия за обслуживание счета зависит от объема операций, специфики и финансовой активности конкретного бизнеса. Чтобы выбрать лучшее предложение Альфа-Банка и открыть счет для ИП, сравним тарифы, действующие в 2018 году.
- Если часто переводите деньги физлицам или юрлицам, подключите подписку.
- Вместо комиссии за каждый перевод — фиксированный платёж раз в месяц.
- Подписка позволит сэкономить до 75% на комиссии: выберите подходящую в зависимости от того, сколько и кому планируете переводить.
- Для ИП на упрощёнке 6%, без сотрудников, эквайринга, кассы и валютных счетов.
- Онлайн-сервис поможет оплатить налоги и страховые взносы и сформирует декларацию.
- Отложит до 6% с ваших доходов для оплаты налогов.
- Бесплатно для всех клиентов Альфа-Банка.
Процедура открытия расчетного счета
Перед обращением в офис рекомендуется подобрать базовые и дополнительные услуги (это можно сделать на интернет-сайте банка). Независимо от категории клиента открыть счет можно совершенно бесплатно. То же относится к подключению доступа к интернет-банкингу и выпуску банковской карты. Остальные услуги: персональный менеджер, наличие доступа к круглосуточной технической поддержке обсуждаются при заключении договора на РКО.
Процедура на открытие счета в Альфа-Банке инициируется несколькими способами:
- подается онлайн-заявка на сайте банка;
- совершается звонок на бесплатную горячую линию;
- лично посетить отделение банка.
Преимущества РКО в Альфа-Банке
В Альфа-Банке клиент получает следующие преимущества:
- продленный операционный день с 1:00 до 19:50 для внешних платежей;
- реквизиты сразу после заявки без визита в офис;
- управление счетом с компьютера, планшета, смартфона;
- карта Альфа-Cash, чтобы упростить внесение и снятие.
Преимущества открытия расчетного счета в Альфа-Банке
Альфа-Банк разработал несколько пакетов услуг для бизнеса. Предприниматели могут подобрать тариф, который подходит специфике их предприятия – с учетом оборотов, количества сотрудников, необходимости в эквайринге и способе предоставления услуг.
Кроме того, бизнес-клиентам доступны уникальные опции, разработанные Альфа-Банком – бесплатная бухгалтерия, которая позволит небольшим предприятиям не нанимать специалиста, и сервис «Индикатор риска», который предупредит вас о возможном нарушении законодательства и убережет от штрафов или блокировки.
Другие плюсы:
- Интернет-банк для работы с любых устройств.
- Зарезервировать номер счета можно дистанционно – еще до подписания договора РКО.
- Долгий операционный день – можно отправлять платежи внутри Альфа-Банка через личный кабинет в любое время суток.
- Налоговая копилка – еще один сервис. С ним клиенты могут накопить на отдельном счете нужную сумму для оплаты налогов, получая 3% на остаток.
- Подарки и бонусы для юридических лиц и ИП: сертификаты, бесплатные доступы, бонусы на рекламу.
Программа лояльности Alfa-Loyalty
Возможность получать баллы за операции по счетам компании. Их можно обменять на услуги Альфа-Банка или современные гаджеты.
Операции, за которые начисляются баллы:
- внешние переводы в рублях (1 балл за перевод);
- безналичная оплата картами (100 руб. = 1 балл);
- внешние переводы в иностранной валюте (20 баллов за операцию, эквивалентную 100 тыс. руб.);
- обмен валют (20 баллов за операцию, эквивалентную 100 тыс. руб.);
- остаток средств на счете (25 баллов за каждый 100 тыс. руб. на вашем счете);
- подключение налоговой копилки (100 баллов);
- платежи в бюджет со счета копилки (10 баллов за каждые 10 тыс. руб.).
Чтобы стать участником программы, нужно открыть бизнес-счет в Альфа-Банке – предложение появится в личном кабинете. Действующим клиентам потребуется написать письмо с текстом «Хочу подключить программу лояльности» – также в личном кабинете.
Услуги от Альфа банка
Банк предлагает предпринимателям большой перечень услуг, которые необходимы для ведения деятельности.
- Эквайринг
Чтобы подключить услугу, достаточно заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении. Терминал предоставляется бесплатно, если выполнять определённые условия: совершать оборот не менее 500000 рублей на терминал со ставкой 1,9 или оборот менее 500000 рублей, но со ставкой 2,1%. Терминалы Альфа банка поддерживают все виды бесконтактной оплаты. Деньги поступают на следующий рабочий день.
- Интернет-эквайринг
Подключается бесплатно. Существует 2 тарифа: 2,4% и зачисление на следующий рабочий день или 3,5% и зачисление сразу после обработки транзакции. Обратите внимание, что через интернет можно принимать оплату вне зависимости от платёжной системы, однако операции с электронных кошельков не принимаются.
- Онлайн-касса
От банка предлагается услуга «Касса под ключ». Она предполагает помощь в выборе аппарата, доставку, настройку и обучение. А также регистрацию кассы в налоговой инспекции, создание электронной подписи и техподдержку в течение первых трёх месяцев. Клиентам доступно на выбор четыре комплекта оборудования.
- Зарплатный проект
Участие в зарплатном проекте позволяет перечислять сотрудникам зарплату без комиссии и точно в срок. Сотрудникам будут выданы банковские карты, на счёт которых будет происходить зачисления. Держателям карт предусмотрены различные привилегии: участие в бонусное программе, начисление процентов на остаток и др.
- Кредитование
Для бизнеса Альфа банк предусматривает кредитование на сумму от 300000 до 10000000 рублей и с процентной ставкой от 14% до 17%. Клиент должен заполнить заявку, и после одобрения нужная сумма будет зачислена на расчётный счёт. С предоставлением залога кредит можно получить на сумму до 50000000 рублей.
- Карты для бизнеса
Банк предоставляет возможность оформления корпоративных карт нескольких типов. Альфа-бизнес подразумевает повышенный кэшбэк. Альфа-кэш Лайф – это неименная карта с лимитом на снятие и внесение наличных. Альфа-кэш Ин предусматривает только внесения наличных, её можно выпустить для кассира. Альфа-кэш Персона – карта с увеличенным лимитом для проведения различных операций.
Альфа-Банком предоставляется полный спектр услуг, начиная от приема платежей и заканчивая выдачей и обслуживанием пластиковых карт. Производится обслуживание рублевых и валютных счетов, оформление и переоформление сделок, инкассация выручек, выдача справок, касающихся счетов и деловой репутации клиента. Клиент может выбрать готовый тарифный план или сконструировать свой. Владельцам интернет-магазинов, супермаркетов, СТО и других организаций, принимающих оплату от клиентов пластиковыми картами, банк предлагает эквайринг на выгодных условиях.
В Альфа-Банке существует несколько способов контроля за счетами с помощью мобильного банка, SMS-уведомлений, Личного кабинета. Это специальные предложения для бизнес-клиентов. При подключении определенных тарифных планов SMS-информирование (Альфа-Чек) предоставляется бесплатно или по сниженной цене.