Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Беларусбанк начинает размещение трех выпусков облигаций для физлиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бонды в государстве выпускает большинство банков с определенной периодичностью, но в последние годы этим заняты развитые предприятия и укрупненные комбинаты. К такому действию прибегли розничные сети «ProStore», «Новый мир», ЗАО «Чистый берег».
- Развитие экономики любого государства выполняется за счёт привлечения инвестиций в определённые проекты. Одним из механизмов является выпуск ценных бумаг, гарантом в которых является само государство. В Республике Беларусь создан привлекательный банковский механизм, открытый для физических и юридических лиц.
- Облигации внутреннего займа во внутренней валюте (BYN) приносят владельцам ценных бумаг высокий процент.
- Ценные бумаги, приобретаемые за иностранную валюту, отличаются меньшей доходностью. Отмечается их высокая стабильность. Они защищены от инфляции, которым подвержены страны с развивающейся экономикой.
- Приобретение ценных бумаг нужно производить с помощью брокера. Он предотвратит покупку у мошенников.
Выбираем и покупаем облигации в белорусских рублях
Чтобы найти подходящие по уровню дохода и форме выпуска облигации в белорусских рублях, изучите все варианты, представленные на нашем финансовом портале. После выбора лучшего на ваш взгляд предложения, нужно проделать следующие действия:
- отправить заявку с заполненными полями;
- далее сотрудник компании Lacerta свяжется с Вами для уточнения отдельных вопросов и согласует удобное время для встречи в офисе;
- уже в офисе заключить договоры на брокерское и депозитарное обслуживание;
- останется только установить приложение и купить с его помощью выбранные облигации;
- отслеживать в приложении Ваш доход и при необходимости продать облигации.
Чем облигации отличаются от вкладов?
Цель. Делая вклад, мы в первую очередь хотим уберечь деньги от инфляции, т.е. цель – сбережения. Облигации – это инвестиции, которые могут приносить более высокий доход, чем вклады.
Место. Вклад можно сделать только в банке. Облигации могут выпускать не только банки, но и другие компании, а также государство.
Гибкость. Вклад может быть краткосрочным и долгосрочным, проценты начисляются каждый месяц, если он отзывный – деньги можно забрать в любой момент. Для облигаций чаще характерны длительные сроки размещения, выплата дохода раз в 3-6 месяц, могут быть ограничения по досрочному погашению бумаг.
Риски. Банковские депозиты застрахованы государством, возврат денег гарантирован в любом случае. По облигациям такой гарантии нет, банкротство эмитента может привести к потере сбережений.
Еврооблигации по своей сути это тоже самое, что и простые облигации. Приставка «евро» ни в коем случае не означает, что они торгуются в валюте евро. Они получили такое название из-за того, что впервые подобного рода бумаги появились в Европе (в Италии) в 1963 году. Особенность этих бумаг — они, как правило, выпускаются в иностранной валюте для международного рынка. В мире размещаются еврооблигации почти во всех валютах: долларах, евро, фунтах, франках, юанях, йенах, список можно продолжать долго. Но на Российском рынке самым большим спросом пользуются именно долларовые облигации.
Говоря простыми словами, еврооблигации — это такие же облигации, только номинированые в иностранной валюте, отличной от национальной. Пэтому нет рублевых еврооблигаций для граждан РФ.
Что же за люди приобрели ценные бумаги государства?
Статистика биржи дает ответ на этот вопрос. Среди заключенных на бирже сделок численно преобладали мелкие. Белорусы покупали буквально
Из более чем 850 сделок по приобретению ВГДО 151 свыше 500 пришлось на покупки от 1 до 5 облигаций. Среднее значение количества купленных ценных бумаг не достигло и 12 штук, медианное составило 4 штуки.
Однако были и крупные покупки — на сумму от 1 млн USD. Таковых оказалось только 8, но по удельному весу эти сделки обеспечили 34% от всего объема проданных бумаг. Самый богатый покупатель одним махом приобрел 1 584 облигации на 7,92 млн USD.
21 августа 2017 года стартовала продажа ВГДО 244. Размещение на бирже будет происходить по 27 декабря. Полный срок обращения облигаций равен 1 901 дню, то есть превышает 5 лет. Объем выпуска определен в 50 млн USD, номинал 1 облигации — 1 000 USD, процентная ставка — 4,4% годовых.
Уже с 21 по 28 число Минфин смог продать 7 027 облигаций из 50 000 штук. В среднем за сделку Минфину удавалось сбыть чуть более 61 облигации. Медиана по массиву сделок составила 20 штук.
Суперкрупной по объему была только 1 сделка. В первый же день торгов некто купил 2 500 облигаций на 2,5 млн USD.
От 100 до 300 облигаций на бирже приобрели 13 раз. Вместе с крупнейшей сделкой, бумаг, приобретенных солидными покупателями, оказалось 4 507 штук.
Ясно, что валютные облигации Минфина и в
Чем похожи и отличаются облигации, акции, вклады:
- Облигация, как ценная бумага, может быть возвращена эмитенту за оговоренную сумму с учетом процентов. Документарные облигации можно передавать иным лицам, подобно тому, как передаются наличные средства.
- Акции предоставляют право собственности на некую часть в компании и ее доходности в виде дивидендов. Акции позволяют владельцу принимать участие в делах по управлению предприятием.
- Депозит или вклад представляет собой передачу денежных средств финансовой организации, которая должна возвратить их в установленный срок или по просьбе владельца с уплатой вознаграждения за использование средств. Собственником денег является владелец депозита, несмотря на то, что банк располагает активам без разделения их по источникам зачисления.
Результатом того, как будут проданы акции, возвращен вклад и погашены облигации, является получение доходов. Но есть еще некоторые отличия:
- сохранность банковских вкладов гарантируется государством, однако это условие не распространяется на облигации;
- доходность, полученная от облигаций РБ, не подлежит налогообложению, в отличие от процентов по банковским депозитам;
- невозможность доказать свое право владения документарными облигациями на предъявителя в ситуации их потери.
В долларах под 7% годовых: «Евроторг» предлагает облигации для юрлиц и населения
Такая возможность не предусмотрена, но Вы всегда сможете продать облигации на вторичном рынке через любого брокера:
- если Вы приобретали ценные бумаги через АСБ «Беларусбанк», то для проведения данной операции можно обращаться в точки брокерского обслуживания АСБ «Брокер» (тел. +375 (44) 500 43 27; +375 (17) 200 43 27)
- в случае, если Вы совершали покупку через другого профессионального участника рынка ценных бумаг – то Вам нужно будет связаться со своим брокером.
Приобретение облигаций будет осуществляться в белорусских рублях, следовательно, валютный счет для совершения операций не нужен.
Все расчеты по облигациям будут производиться в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля к доллару США, установленному Национальным банком на дату совершения операции.
Виды облигаций в иностранной валюте, которые можно купить:
- государственные – характеризуются высоким уровнем надежности и длительным периодом размещения;
- корпоративные – процесс оформления осуществляется через брокеров, имеют разную доходность;
- банковские – такие валютные облигации можно приобрести в любом учреждении банка, занимающегося их выпуском.
В зависимости от вида валюты различают облигации в евро, долларах, российских рублях. По срочности ценные бумаги делятся на краткосрочные (самые популярные) и долгосрочные. Бывают и бессрочные, но их не так много.
Чтобы подобрать валютные облигации для физических лиц в Беларуси в 2019 году, наш портал предлагает список актуальных предложений, изучение которого поможет вам сделать оптимальный выбор. Важно изучить финансовое состояние компании, которое должно быть стабильно устойчивым. Но данную процедуру проходит каждая компания еще до выпуска облигаций, что значительно снижает риск невозврата вложенных средств.
Беларусбанк предоставляет выгодные условия для инвестирования средств в облигации, эмитированные в национальной валюте.
На текущий момент производятся выплаты по облигациям для физических лиц на таких условиях:
- Валюта выпуска – белорусский рубль.
- Вид облигаций – процентные, именные, конвертируемые.
- Доходность – с 23.07.2018: 0.45 от ставки рефинансирования национального банка. с 23.07.2019: 0.4 от ставки рефинансирования НБ РБ.
- Выплата дохода – каждые три месяца.
- Возможность досрочного погашения – имеется.
Для юридических лиц условия несколько иные:
- Валюты выпуска – белорусский рубль.
- Вид облигаций – юридические лица и индивидуальные предприниматели.
- Доходность, % годовых – с 23.07.2018: 0.45 СР, с 22.07.2019: 0.4 СР.
- Выплата дохода – каждые три месяца.
Векселя Беларусбанка в долларах США и Евро выпускаются на протяжении длительного времени, и 2018 год не стал исключением.
Последними эмитированными долговыми бумагами банка являются:
| Номер выпуска | 217 | 218 | 219 |
| Валюты эмиссии | Доллар | Доллар | Доллар |
| Объем | 60 миллионов | 60 миллионов | 60 миллионов |
| Номинал единицы | 1 000 долларов | 3 000 долларов | 5 000 долларов |
| Процентная ставка в год | 2.4 | 2.4 | 2.4 |
| Возможность досрочного погашения | Отсутствует | Отсутствует | Отсутствует |
| Срок выдачи | 18 месяцев | 18 месяцев | 18 месяцев |
Первые выплаты и отчет по облигациям производятся через полгода после размещения. На сегодняшний день все перечисленные виды векселей продаются в открытом виде и доступны для покупки.
Облигации банковских организаций и частный предприятий – это хорошая возможность выгодно вложить денежные средства и получать стабильный пассивный доход.
Долговые расписки банков, хотя и не дают больших процентов, зато они обеспечены имуществом финансовых организаций. Перед непосредственным инвестированием финансов следует обязательно изучить все имеющиеся на рынке предложения, чтобы не потерять деньги.
Документарные облигации ОАО «АСБ Беларусбанк»
| Облигация, выпуск | Номинал | Валюта | ставка купона % | Дата погашения | Кол-во сделок | Срвз.дох-ть к погашению по сделкам % | Тип клиента*** |
| ЕВРОТОРГ ООО Оп23 | 1000 | USD | 7 | 25.11.2025 | 31 | 6,94 | ЮФЛ |
| Чистый берег ЗАО Оп1 | 1000 | USD | 7 | 14.01.2028 | 28 | 6,89 | ЮФЛ |
| ИООО «Микро Лизинг» Оп3 | 500 | USD | 8,5 | 29.12.2023 | 18 | 8,44 | ЮФЛ |
Новый 2021-й год рейтинг корпоративных облигаций по числу сделок начинает старый лидер ООО ЕВРОТОРГ с облигациями 23-го выпуска. Причём ООО ЕВРОТОРГ не оставляет первую строчку уже несколько месяцев подряд. Облигации номинированные в долларах США по 1000 долларов/штуку с купонной доходностью 7%. Рыночная доходность в ходе торгов минимально снижается до 6,94%.
На второй строчке также один из постоянных лидеров рейтинга ЗАО Чистый берег с облигациями первого выпуска. Номинал облигаций также 1000 долларов США, купонный доход тоже 7%.
На третьем месте еще один регулярный участник рейтинга ИООО «Микро Лизинг» с бумагами 3-го выпуска. Номинал облигаций 500 долларов США и купонная доходность 8,5% (одна из самых высоких на рынке. Предлагаемая в категории валютных корпоративных облигаций).
Облигации в иностранной валюте
Валютные облигации для физических лиц можно купить с учетом финансового состояния компании, занимающейся выпуском ценных бумаг. Оно должно быть финансово устойчивым, не иметь убытков от текущей деятельности. Для определения последнего проводится анализ за последние 24 месяца.
При выборе внимание обращается на:
- ключевой процент, он должен быть среднерыночным;
- процентную ставку и дисконт: первая может быть фиксированной или зависящей от других показателей;
- вид (именные или на предъявителя).
На нашем сайте можете получить информацию, которая позволит принять правильное решение. Выбрать эмитент можно с обеспечением и без обеспечения. Во внимание принимается общая ставка, доход и дата погашения. Обратите внимание, с помощью калькулятора сможете найти вариант до года или на любой другой промежуток времени. Когда облигации в иностранной валюте для физических лиц найдены, кликните по наиболее подходящим вариантам. Это позволит узнать результаты последних сделок.
С 1 марта 2019 года введен запрет на выпуск корпоративных облигаций в иностранной валюте. Такие ценные бумаги теперь имеют право выпускать только Министерство финансов РБ и Национальный банк. Все валютные облигации Беларусбанка для физических лиц, зарегистрированные до 22 декабря 2018 года, будут выданы в валюте номинала. Все операции с облигациями эмитента, зарегистрированные после этой даты, будут происходить только в национальной валюте.
В 2021 году можно приобрести валютные облигации Беларусбанка до 234 выпуска. Чем они хороши для физических лиц?
- доходность не облагается налогом, как в случае со вкладами;
- ставки выше, чем для депозитов;
- можно ежегодно получать выплаты по процентам;
- можно продать или подарить неименную облигацию;
- можно выбрать валюту – в долларах или в евро.
В 2021 году Беларусбанк выступает посредником между Минфином и Нацбанком и физическими лицами. Поэтому в Беларусбанке можно приобрести государственные облигации в валюте.
Завелись деньжата? Во что инвестировать в 2021 году
– Сначала нужно ответить на вопрос – что вы хотите от этих инвестиций получить? Если вы рассчитываете на пассивный доход, то это один момент. Нужна ли вам при этом высокая ликвидность, т.е. возможность быстро забрать инвестиции в любой момент времени?
Потому что некоторые инструменты позволяют превратить ваши инвестиции в наличные деньги довольно быстро, а другие требуют времени от нескольких месяцев до нескольких лет.
Если особых требований к ликвидности нет, то на $5000 можно составить следующий портфель:
— Корпоративные облигации в валюте с доходностью до 10% годовых.
— Инструменты доверительного управления. Но тут у вас должен быть высокий уровень подготовки и финансовой грамотности. Вы сами принимаете решение о том, какие иностранные бумаги покупать и продавать. Здесь мы рекомендуем вкладываться в биржевые фонды и индексы, потому что вы покупаете сразу диверсифицированный портфель, снижая тем самым риски. В среднем это приносит 4-8% годовых в валюте.
— Токены. Здесь также требуется высокий уровень финансовой грамотности. Плюс риски по этому инструменту выше, чем по доверительному управлению.Часть портфеля можно положить в высокорискованный инструмент – вклады в белорусских рублях (отзывные). По ним доходность доходит до 17% годовых при инфляции в пределах 6-7%.
Что касается структуры инвестиционного портфеля, то большую часть средств я бы рекомендовал направить в корпоративные валютные облигации
Если же у вас значительно больше $5000 для инвестиций, то часть портфеля можно составить из активов в доверительном управлении и недвижимости.
– Ситуация в белорусской экономике и общественно-политической сфере довольно сложная и давать прогнозы по конкретным показателям инфляции, курса доллара и прочим факторам проблематично.
Нужно просто учитывать, что, например, эмитенты белорусских корпоративных облигаций тоже находятся и работают в текущем экономическом поле, и на них будет негативно сказываться экономический кризис.
При этом компании, выпускающие облигации, обязаны предоставлять финансовую отчетность о результатах своей работы. Они публикуют целый перечень финансовых показателей, по которым можно оценить, насколько хорошие у компании перспективы, каковы ее возможности преодолеть кризис.
Сейчас довольно много компаний из различных секторов экономики выходят на рынок облигаций и можно собрать портфель из корпоративных облигаций самых разных направлений: от IT до реального сектора.
Если вы не хотите, чтобы на ваши инвестиции влиял белорусский рынок, можно составить портфель из иностранных активов. Правда, там тоже сейчас неспокойно. С одной стороны, коронавирус и сопутствующие проблемы, с другой стороны – политический клинч в США, где рынок очень опасался исхода выборов президента.
Но в конечном итоге становится ясно, что новая администрация Байдена вряд ли как-то существенно повлияет на доходность акций американских фондов или компаний. Гораздо более сильное влияние на курс акций оказывает коронакризис и скорость выхода из него.
По нашему мнению, со входом на этот рынок стоит немного подождать до массового применения вакцин от коронавируса. Тогда можно будет понять, на каких уровнях компании стабилизируются и как дальше будут развиваться события. Но в любом случае, для диверсификации портфеля, можно инвестировать в зарубежные компании, которые не пострадали от высокой волатильности (сильного изменения стоимости) акций.
– Сейчас на рынке недвижимости сложилась ситуация, которую называют «рынком покупателя», т.е. высокое предложение и крайне низкий спрос. Никто не хочет сейчас инвестировать. Соответственно, цены последние месяцы резко идут вниз. Падение в отдельных сегментах измеряется уже двузначными цифрами процентов.
Порог входа и цены на рынке на протяжении следующего года также будут снижаться. Сейчас мы не видим факторов, которые могли бы привести к росту цен на жилую или коммерческую недвижимость.
Даже при условии государственных вливаний в сектор, получится увеличить только предложение, но не спрос. У населения свободных денег на покупки фактически нет, все ожидают дальнейшее падение цен и не торопятся инвестировать в недвижимость.
Но пройдет несколько месяцев 2021, цены еще снизятся и появится интересное окно входа на рынок жилой недвижимости. Если покупать квартиры для их последующей сдачи в аренду, то за год в среднем это может принести около 6% годовых доходности в валюте.
Если даже начнется в какой-то момент возврат кредитования физлиц со стороны банков, то, во-первых, это будет происходить постепенно, а, во-вторых, сильной поддержки рынка это все равно не даст. В ближайшей перспективе рынок недвижимости продолжит снижаться.
– Санкции точно не повлияют на инвестиции в международные рынки, рынок драгоценных металлов.
Что касается рынка белорусских облигаций и акций, санкции могут повлиять на конкретные компании или сектора, которые попадут под ограничения. Но на данный момент вопрос санкций прогнозировать проблематично и я бы даже сказал спекулятивно. Нужно ждать списки с конкретными компаниями.
Приобрести облигации можно в точках брокерского обслуживания клиентов Беларусбанка, а также дистанционно через интернет-банкинг ОАО «АСБ Беларусбанк».
Перечень точек брокерского обслуживания можно найти на сайте Беларусбанка на закладке «Корпоративные облигации» раздела «Ценные бумаги». По интересующим вопросам можно обращаться в контакт-центр Беларусбанка по телефону 147, также для получения консультации по вопросам брокерского обслуживания обращаться по тел.: +375 (17) 309 14 43, +375 (17) 309 09 20.
Инвестиции в облигации — стоят ли риски вложений?
- Облигация, как ценная бумага, может быть возвращена эмитенту за оговоренную сумму с учетом процентов. Документарные облигации можно передавать иным лицам, подобно тому, как передаются наличные средства.
- Акции предоставляют право собственности на некую часть в компании и ее доходности в виде дивидендов. Акции позволяют владельцу принимать участие в делах по управлению предприятием.
- Депозит или вклад представляет собой передачу денежных средств финансовой организации, которая должна возвратить их в установленный срок или по просьбе владельца с уплатой вознаграждения за использование средств. Собственником денег является владелец депозита, несмотря на то, что банк располагает активам без разделения их по источникам зачисления.
-
Деление по срочности:
- краткосрочные;
- долгосрочные;
- бессрочные (такой вид является редкостью).
- Деление по ставке по процентам (дисконт), которая бывает фиксированной и зависящей от иных потакателей, например, от ставки рефинансирования. Доходность дисконтных облигаций обусловлена загодя известной стоимостью погашения в определенный срок. Если покупка произойдет раньше времени, то ее стоимость будет невысокой. С приближением срока цена увеличивается.
-
В зависимости от носителя бывают:
- документарные облигации – печатаются на бумажном носителе без указания имени владельца;
- бездокументарные или интернет-облигации (описание смотрите выше).
- Облигации на предъявителя и именные, на которых фиксируется ФИО (погасить их и получить доход имеет право только покупатель).
- для эмитента это отличный способ привлечения заемных денег без задействования посредников в лице финансовых организаций;
- для покупателей это хороший способ получения дохода, который превышает проценты по вкладам банка.
Получаемая выгода обусловлена небольшим участием посредников в данном виде сделок, т.е. невысокой стоимостью оплаты их услуг.
Среди наиболее известных эмитентов облигаций в Республике Беларусь можно выделить:
- крупные белорусские банковские учреждения;
- Нацбанк РБ;
- Минфин Беларуси.
Кроме того, этот вид ценных бумаг эмитируют некоторые крупные корпорации, в их числе Евроопт. Выпуск облигаций – это непростое и хлопотное мероприятие, которое регламентируется законом и Нацбанком.
Векселя Беларусбанка в долларах США и Евро выпускаются на протяжении длительного времени, и 2018 год не стал исключением.
Последними эмитированными долговыми бумагами банка являются:
| Номер выпуска | 217 | 218 | 219 |
| Валюты эмиссии | Доллар | Доллар | Доллар |
| Объем | 60 миллионов | 60 миллионов | 60 миллионов |
| Номинал единицы | 1 000 долларов | 3 000 долларов | 5 000 долларов |
| Процентная ставка в год | 2.4 | 2.4 | 2.4 |
| Возможность досрочного погашения | Отсутствует | Отсутствует | Отсутствует |
| Срок выдачи | 18 месяцев | 18 месяцев | 18 месяцев |
Первые выплаты и отчет по облигациям производятся через полгода после размещения. На сегодняшний день все перечисленные виды векселей продаются в открытом виде и доступны для покупки.
Облигации Беларусбанка в белорусских рублях и иностранной валюте
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает физическим и юридическим лицам облигации в белорусских рублях и долларах США. Беларусбанк имеет уже размещенные, но еще не погашенные облигации в евро.
Все облигации Беларусбанка процентные и неконвертируемые. Они продаются по текущей стоимости, которая складывается из номинальной цены с добавлением начисленных процентов или по номинальной стоимости.
Допускается досрочный выкуп облигаций банком на оговоренных условиях. Возможность досрочного погашения оговаривается в условиях эмиссии.
В настоящий момент Беларусбанк предлагает:
- Интернет-облигации. Именные, бездокументарные, существующие в виде записей в реестрах Банка. Купить их можно удаленно. Операции по ним, в т.ч. выплаты, автоматизированы и не требуют личного визита клиента в банк.
- Документарные облигации. Напечатанные на бумаге, не имеющие указания на владельца, продающиеся без проверки документов. Их можно свободно передавать другим лицам.
Во всех важных вопросах касающихся облигаций АСБ Беларусбанк лучше всего получать непосредственные консультации у сотрудников Банка. Т.к. сведения актуальные еще неделю назад могут устареть после решения Национального банка РБ или самого Беларусбанка. Выставленные на продажу облигации быстро переходят в разряд проданных.
Государственные облигации (Минфин)
Условия в долларах США:
| Выпуск | 271 |
| Валюта | USD |
| Объем эмиссии | 50 000 000 $ |
| Номинал | 1000 $ |
| Процент | 4,5% |
| Досрочное погашение | нет |
| Дата погашения | 10.02.2028 |
| Потребительские кредиты |
| Калькулятор кредитов на недвижимость |
| Калькулятор Депозитов |
| Кредиты на автомобиль |
| Рекламные акции |