Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для признания физического лица банкротом необходимо оплатить государственную пошлину. Размер государственной пошлины регулируются Налоговым кодексом Российской Федерации. Согласно 5 части статьи №332.21 НК РФ размер госпошлины для физических лиц составляет 300 рублей. От уплаты пошлины освобождаются инвалиды I и II категории. Если финансовое положение физического лица не позволяет сразу оплатить госпошлину и он может подтвердить этот факт с помощью документов (справка о заработной плате, декларация по налогу на физических лиц, документ о составе семьи и так далее), то такой человек имеет право на отсрочку или рассрочку, а также на полное или частичное освобождение от уплаты госпошлины. Впрочем, должники пользуются этим правом очень редко из-за небольшого размера пошлины.
Взнос на депозит суда
Также для признания физического лица банкротом необходимо сделать взнос на депозит суда в размере 25.000 рублей за одну услугу. Эти деньги потом идут на выплату фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему. Человек имеет право на отстрочку в случаях, связанных с тяжелым положением должника. Отстрочка предоставляется на срок до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Чтобы воспользоваться этим правом, человек должен подать в суд ходатайство на предоставление отсрочки. То есть фактически должник при подаче заявления о признании его банкротом в суд может не платить сразу. Однако следует помнить, что такая отсрочка предоставляется только до первого заседания (которое обычно назначается обычно спустя месяц после подачи заявления в суд). Если на момент судебного заседания заявитель не внесет сумму в полном объеме, то судебное заседание отменяется, а заявление на признание физического лица банкротом остается без рассмотрения.
Также суд может потребовать внести на депозит деньги на оплату дополнительных расходов по делу о банкротстве. Эти деньги могут быть потрачены на покрытие расходов на публикации, оплату дополнительных услуг и так далее. В случае согласия физическое лицо может самостоятельно рассчитать размер дополнительных расходов, однако очень часто суды сами проводят расчеты. Например, в Санкт-Петербурге судьи обычно предлагают внести на депозит 40.000 рублей, где 25.000 рублей пойдет на выплату вознаграждения финансовому управляющему, а остальные деньги пойдут на покрытие дополнительных расходов.
Последствия банкротства физического лица
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):
1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
— кредитной организацией — в течение 10 лет;
— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;
— всеми остальными организациями — в течение трех лет;
3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Основные понятия закона
Закон вступил в силу совсем недавно, но уже в нем можно отметить несколько основных положений. Первое касается процедуры признания лица банкротом, происходит это либо через суд, когда сумма займа больше полумиллиона, либо через МФЦ. Иногда лицо должно обязательно обратиться в суд, чтобы был установлен статус банкрота, в других случаях – это его право, и он может им пользоваться по своему желанию. Кредитор может самостоятельно обратиться в суд по данному вопросу, если возможно, то оформляется реструктуризация долга. Во время процедуры банкротства, если это поможет решению вопроса, возможно расформировать имущество и продать его для погашения долга, если это будет проведено успешно, то статус банкрота аннулируется. В течение определенного времени банкрот должен уведомить все компании финансовой сферы, о своем статусе, если, например собирается брать заново кредит. Кредитор может самостоятельно подать документы на судебное банкротство, если должник не выполнил свое обязательство и не указал его в качестве компании, у которой брал займ.
Такое же право будет действовать в том случае, если долг был занижен, или не поданы были сведения об улучшении материального достатка человека, наличии нового имущества.
Налог на банкротство с 2022 года
Перед тем, как вы начнете для себя процедуру банкротства, нужно понимать, что налог не будет аннулироваться, эта задолженность все равно останется на вас. Ранее эта процедура была возможна, но с прошлого года ее отменили, налоги не могут быть списаны, если это конечно не определено на законодательном уровне – в налоговом кодексе вашей страны. Если вы были признаны банкротом, то после конца процедуры, вы пишите заявление и передаете его в ФНС, по вашей регистрации. Бумаги далее должны быть переданы для признания вашего долга по налогам безнадежными полностью. Нужно принести не только одно заявление, но и подготовить ряд документов, без которых данная процедура не может быть проведена. Например, обязательно нужно принести справку о долге, постановление суда о банкротстве, и окончательное решение суда по вашему делу. Далее ваши налоги будут признаны безнадежными.
Процедура банкротства с точки зрения бумажного обращения несложна, но стоит много денег. Поэтому, перед ее началом, нужно точно определить – стоит ли это делать в вашем случае.
Если у вас возникла ситуация с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Условия и признаки банкротства физических лиц
Вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:
- при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
- при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.
Основные признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом.
Главные условия банкротства со списанием долгов:
- вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
- вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации.
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
От чего зависит уплата сбора
Размер госпошлины в большинстве случаев не представляет собой сильных затрат. Однако данный платеж может сильно варьироваться в зависимости от того, кто обращается с заявлением в суд.
Отчего меняется сбор:
- Если инициатором судебного процесса является задолжавший гражданин, то требуемая плата составит всего 300 рублей. Сумма фиксированная и изменениям не подлежит.
- Если иск предоставляет кредитор, то сумма составит 6 000 рублей. В тех случаях, когда в отделение обращается сразу несколько кредиторов, то заявление может оформляться коллективно.
- Если инициатором возбуждения дела является уполномоченный орган, то он освобождается от уплаты государственного сбора.
Иные расходы в процедуре банкротства физического лица
В каждом деле о банкротстве могут возникнуть также так называемые непредвиденные расходы. Они зависят от конкретной ситуации, сложившейся у должника.
Например, в случае, если у гражданина имеется имущество, которое вошло в конкурсную массу, например, квартира, дом или машина, оно подлежит продаже с торгов. Организация этих торгов оплачивается за счет средств должника, однако обычно денежные средства на них финансовый управляющий берет из уже вырученных от продажи имущества средств.
Иногда в деле о банкротстве может потребоваться привлечение специалиста-оценщика для целей проведения экспертизы по оценке стоимости имущества. Такая ситуация обычно возникает в случае возникновения разногласий между лицами, участвующими в деле о банкротстве, о стоимости какого-либо имущества. Если экспертиза назначается по ходатайству должника, он несет расходы по ее оплате.
Помимо прочего, если в деле о банкротстве должника, оспариваются какие-либо сделки, госпошлина за подачу заявления о признании сделки также оплачивается из конкурсной массы должника-банкрота.
Банкротство физ. лиц под ключ с комплексным юридическим сопровождением
Наша компания профессионально занимается ведением банкротных процедур — в команде работают юристы, консультанты, антикризисные менеджеры и другие специалисты. Также мы ведем сотрудничество с проверенными финансовыми управляющими.
Сколько стоят услуги юристов нашей компании?
Стоимость банкротства физического лица под ключ обойдётся должнику от 8 000 рублей/месяц. Это цена за полное сопровождение должника от сбора документов до списания долгов в суде. Услуга предполагает минимальное участие клиента в деле, минимизацию рисков, консультации на всех стадиях процесса, сохранение имущества и представительство в суде.
Мы предоставляем юридические услуги по банкротству в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и в других городах России. Наш опыт позволяет гарантировать списание долгов даже в самых сложных ситуациях. Свяжитесь с нами онлайн и получите бесплатную консультацию.
Стоимость банкротства физического лица зависит от:
- Сложности дела: количества кредиторов; наличия и количества имущества; обременения на недвижимость; его правового статуса (к примеру, совместная собственность супругов и т.д.).
- Привлечения юристов и специализированных компаний. Услуги юристов в списания долгов варьируются от помощи в оформлении заявления и сбора документации («запуск дела») до ведения его «под ключ», с представлением интересов клиента в арбитражном процессе по нотариальной доверенности.
- Количества этапов (реструктуризация долгов, реализация имущества). Здесь речь идет о процедурах, назначенных арбитражным судом для погашения обязательств гражданина перед кредиторами. Судья может назначить одну, вторую или обе последовательно. Сроки и стоимость банкротства зависят от этого решения.
Какие могут быть последствия
У любых действий есть последствия. Юристы по банкротству могут минимизировать их, но окончательное негативное влияние не удастся сгладить. Получение статуса ненадежного контрагента и ухудшение кредитной истории – обязательные пункты. Но есть и другие последствия банкротства физических лиц:
- недвижимость или средства перестают быть частной собственностью, отсутствует возможность свободного распоряжения ими;
- запрещено покидать пределы государства;
- весь заработок будет контролироваться;
- повтор процедуры запрещен следующие пять лет;
- все кредиторы будут знать о данном статусе на протяжении 5 лет;
- ИП не сможет снова получить данный статут на протяжении 5 лет.
Если муж объявил себя банкротом, имущество жены, находящееся в долевом владении, будет подлежать реализации. Это касается и сделок, заключенных с родственниками в течение последних трёх лет.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Отсрочка госпошлины при банкротстве
Заявитель может ходатайствовать об отсрочке или рассрочке уплаты госпошлины по общим правилам (в том числе, в связи с тяжелым материальным положением). Однако, суд не обязан удовлетворять это требование. Например, исходя из представленных документов (сведений о доходах, расчетных листков), суд может сделать вывод, что заявитель в состоянии уплатить госпошлину, и нет оснований для освобождения от нее (такая ситуация описана в Постановлении Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 по делу № А60-47573/2018).
Отсрочка или рассрочка предоставляется только по ходатайству заинтересованного лица, и лишь на срок, не превышающий одного года (п. 1 ст. 333.41 НК РФ). Заявителю может быть предоставлена повторная отсрочка, но общий срок всех отсрочек не должен быть более одного года (Постановление Пленума ВАС РФ от 11 июля 2014 года № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах»).
От чего зависит стоимость процедуры
Во сколько обойдется банкротство физического лица, в первую очередь можно судить по количеству кредиторов. Чем их больше, тем выше будут сопутствующие расходы. Имеет значение, кто именно инициировал процедуру и обратился в суд. Если заявление подано другими лицами, как минимум, нет необходимости тратиться на его составление. Имеет значение наличие у должника имущества. Нечего взыскивать – нет расходов на реализацию, оценку и сохранность. Стоимость процедуры банкротства напрямую зависит от количества этапов. Так, реструктуризация долга вводится по усмотрению суда и желанию кредиторов и возможностью должника. Если эта стадия имеет место, значит, за ее проведение финансовый управляющий должен получить вознаграждение, помимо обязательной суммы, которая первоначально обязательно вносится на депозит. Имеют значение характер обязательств и наличие совместной собственности супругов. В ряде случаев требуется раздел имущества при банкротстве, что предполагает судебные издержки. Нельзя не учитывать стоимость услуг юристов. Квалификация и профессионализм не могут предлагаться бесплатно. Однако качество услуг Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» полностью оправдывает стоимость.