Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автомобилисты считают, что оформление электронной страховки может повлечь за собой дополнительные сложности, в том числе, в плане внесения изменений в полис ОСАГО. В действительности, по многим параметрам приобретение электронного документа является предпочтительным вариантом. Электронная автостраховка по своей юридической силе абсолютно равнозначна традиционным (бумажным) полисам ОСАГО, т.е никаких проблем в общении с сотрудниками ГИБДД, возмещении ущерба и т.д. возникать не должно.
Что будет, если не вносить нового водителя в полис?
Как известно, за отсутствие страховки предусмотрен штраф, но в нашем случае (полис ОСАГО оформлен, но управляющего автомобилем водителя в нем нет) документ формально есть. Однако штраф все равно придется заплатить, так как полис ОСАГО оформляется не на автомобиль, а на человека. По факту, ответственность конкретного водителя не застрахована, несмотря на наличие страховки, как таковой.
Размер штрафа за управление авто водителем, которого нет в полисе ОСАГО, составляет 500 рублей. Если не указанный в документе водитель будет пользоваться автомобилем регулярно, сумма штрафов в итоге может получиться довольно существенной. Кроме того, управление авто без полиса ОСАГО — это дополнительный риск, поэтому лучше позаботиться о правильном оформлении всех документов.
Обычно проблем с тем, чтобы добавить водителя в электронный полис, не возникает. Если же вы столкнулись с какими-либо трудностями в процессе внесения изменений, всегда есть возможность обратиться за профессиональной помощью к специалистам.
Сколько стоит добавить нового водителя в полис
Сами услуги по актуализации данных по ОСАГО не требуют доплаты в пользу страховщика. Работники Ингосстраха должны внести изменения в ОСАГО бесплатно. Придется ли платить дополнительно, определяют после перерасчета страховки с учетом внесенных изменений.
Простая смена фамилии после свадьбы или развода не станут поводом удорожания услуг, однако расширение возможностей эксплуатации авто новым автомобилистом, имеющим небольшой стаж вождения или хронически нарушающим ПДД, сделает полис дороже.
Конкретная стоимость, сколько потребуется заплатить, чтобы внести изменения в полис ОСАГО через компанию Ингосстрах, определяется по стандартной формуле, утвержденной на федеральном уровне.
Расходы зависят от:
- возраста;
- стажа;
- региона использования;
- безаварийного периода водителя.
Очень часто при дополнении списка новой фамилией полис дорожает настолько, что выгоднее отказаться от ограниченной страховки и выбрать ОСАГО без ограничений по числу лиц, допускаемых к ТС.
Как добавить водителя в электронный полис е-ОСАГО
Предлагаем пошаговую инструкцию:
- Войдите в личный кабинет на сайте страховой компании.
- Откройте вкладку «Полисы» и выберите тот продукт, в который хотите внести изменения.
- Нажмите кнопку «Редактировать».
- Выберите опцию «Добавить нового водителя».
- Укажите данные: ФИО, серию и номер водительских прав.
- При необходимости загрузите на сайт фото удостоверения.
- Отправьте заявку.
У разных страховых компаний названия вкладок могут отличаться, но принцип действия одинаков у всех. Получив заявление, страховщик рассматривает его, проверяет информацию и присылает квитанцию на оплату. После перечисления денег на электронную почту приходит новый полис е-ОСАГО с внесенными изменениями.
СПРАВКА:
| Страховая компания откажет в добавлении нового водителя, если данные указаны некорректно. |
Оформление заявления в письменной форме, образец
Заявление о внесении в полис дополнительного лица составляется в свободной форме. Пишется оно либо на официальном бланке компании, либо на стандартном листе формата А-4. Согласно нормам отечественного делопроизводства, в заявлении должна содержаться следующая информация:
- Наименование компании страховщика.
- Данные страхователя и владельца (Имя, фамилия, отчество и номера документов).
- Сведения о новом водителе, вписываемом в электронное ОСАГО – Ф.И.О., номер прав, стаж вождения.
- Список дополнительных документов, подаваемой вместе с заявлением.
- Документ подписывается и ставиться дата заполнения.
Как добавить водителя в бумажный полис ОСАГО?
Если автовладелец приобрел страховку в офисе страховой компании, то порядок добавления нового водителя будет следующим:
Изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.
То есть автовладельцу нужно сделать следующее:
1. Взять водительское удостоверение человека, которого требуется в писать в полис.
2. Обратиться в свою страховую компанию и написать там заявление о внесении изменений в страховку.
3. Если дополнительный водитель «менее опытный», то есть имеет более высокие коэффициенты, то нужно доплатить недостающую сумму в кассу страховой компании.
4. После этого информация о новом водителе либо будет добавлена в раздел «Особые отметки», либо на автомобиль будет оформлен новый страховой полис.
5. Новый страховой полис выдается в течение 2-х рабочих дней.
Что считается нестраховым случаем
Транспортные средства далеко не всегда используются на дорогах общего пользования. Кроме этого, есть повреждения, которые ТС могут получить вообще не двигаясь, и многое другое. Подобные условия, не подпадающие под страховой риск, перечислены в той же Гл. II ст. 6 № 40-ФЗ. Здесь в пункте 2 подробно расписано, в каких случаях страхователь не может претендовать на компенсацию. Если выборочно и коротко, то причины отказа в выплатах по ОСАГО звучат так:
- Виновник аварии эксплуатировал ТС без полиса ОСАГО.
- СК не рассматривают заявления на возмещение морального вреда и упущенной выгоды.
- ОСАГО не несет ответственности за загрязнение окружающей среды выхлопами ТС.
- Автогражданка не страхует риск ущерба перевозимого груза.
- Полис ОСАГО не покрывает риск повреждения ТС при погрузке/разгрузке.
- Страховщики не рассматривают заявление на возмещение вреда жизни или здоровью пассажиров общественного транспорта.
- ОСАГО не покрывает ущерб ТС, полученный на автодроме, гоночной трассе или испытательном полигоне.
Какой ущерб покрывает полис ОСАГО от ИНГОС?
Полис ОСАГО от ИНГОС позволяет компенсировать потери третьих лиц, пострадавших в результате действий водителя застрахованного транспортного средства. К третьим лицам законодатель относит пассажиров собственного или встречного автомобиля, пешеходов, на которых был совершен наезд.
Мнение эксперта
Мария Мирная
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
Компенсируется ущерб имуществу и здоровью. При этом имущество – это все материальные ценности, поврежденные в результате аварии. В счет страховки оплачивают ремонт чужой машины, восстановление снесенного забора, знака, стены дома.
Страховая сумма зависит от категории нанесенного вреда:
- За повреждение имущества выплачивают 400 тыс. рублей максимум.
- Если пострадавший получил травмы, на его лечение выделяют 500 тыс. рублей. Эту сумму получает каждый потерпевший. При этом выгодоприобретатели получают 475 тыс. рублей. Оставшиеся 25 тысяч выделяются на организацию похоронного обряда, эти средства перечисляют лицам, занимающимся организацией похорон.
Указанные суммы не всегда есть в распоряжении виновника ДТП, поэтому страховка ОСАГО – это хорошая помощь и застрахованному лицу, и потерпевшему.
Сколько потребуется заплатить
Порядок определения стоимости «автогражданки» регламентирован Указанием Банка России № 6007-У, которым установлены размеры базовых тарифов обязательного автострахования в зависимости от категории и других параметров автомашины, а также перечень применяемых при расчете коэффициентов.
На цену страховки влияют регион регистрации авто, индивидуальные скидки (КБМ), количество человек, получающих право пользования машиной, возраст и водительский стаж каждого из них, мощность машины, заявленная производителем, и сезонность использования.
Чтобы внести еще одного водителя в электронный полис ОСАГО, потребуется учитывать индивидуальную скидку за езду без аварий в прошлых страховых периодах (КБМ), а также возраст и стаж.
Размер доплаты при внесении водителя онлайн определяется автоматически после проверки по базе РСА. При изменении страхового договора в офисе автостраховщика доплату посчитает представитель организации.
Чтобы определить цену измененного полиса самостоятельно, требуется воспользоваться специальной формулой:
Цена автостраховки = БТ х КБМ х КТ х КВС х КМ x КС х КО, где:
БТ — базовый тариф страховой фирмы для авто определенной категории;
КБМ — индивидуальная скидка водителя, предоставляемая за безаварийную езду в прошлых страховых периодах;
КТ — коэффициент, зависящий от места прописки автовладельца;
КВС — параметр, определяющий риски наступления страхового случая в зависимости от возраста и стажа человека, имеющего право на эксплуатацию машины;
КМ — коэффициент мощности;
КС — коэффициент сезонности. Параметр зависит от количества месяцев пользования машиной во время действия страхового договора;
КО — коэффициент ограничений. Применяется при оформлении обязательной автостраховки с неограниченным числом людей, получающих возможность пользоваться автомобилем.
Например, автовладельцем оформлена страховка на автомобиль KIA RIO 2018 года выпуска сроком на 12 месяцев. Тариф страховой компании для авто, которые относятся к категории В, составляет 4 300 руб. Заявленная мощность — 121 л.с. Коэффициент мощности — 1,4.
Собственник авто проживает во Владивостоке. Региональный коэффициент территории составляет 1,36.
На стадии оформления полиса пользоваться машиной мог только собственник: возраст 42 года, стаж более 10 лет. Таким образом, коэффициент «возраст-стаж» (КВС) принимается равным 0,93. КБМ = 0,6.
Стоимость «автогражданки»: 4 300 х 0,6 х 1,36 х 0,93 х 1,4 = 4 568,46 руб.
Как внести изменения в полис ОСАГО Ингосстрах онлайн
Возможность внесения изменений предусматривается в двух вариантах:
В жизни работает пока только второй вариант. Без поездки в офис не обойтись.
Не забывайте забрать у менеджера квитанцию о доплате за изменение.
Не пытайтесь собственной рукой менять информацию в документе. Это может привести к неприятным последствиям.
В жизни часто возникает ситуация, когда владельцу автомобиля необходимо временно передать право управлять машиной другому лицу. Подобная необходимость может возникнуть на постоянной основе, например, в случае, когда отец отдает свой автомобиль в эксплуатацию сыну или другу, либо бизнесмен или компания передают машину в пользование нанятому работнику.
У многих регулярно возникает желание или потребность регулярно отдавать транспортное средство в эксплуатацию другому человеку, например, другу или жене для выполнения каких-либо однократных дел.
Однако сделать это можно только в соответствии с правилами, установленными законом. И для их выполнения недостаточно наличия только лишь водительского удостоверения у лица, которому передается управление. Лицо должно быть вписано специальный документ — полис, в повседневной жизни его часто называют страховка ОСАГО.
Это страховой договор, который заключает владелец автотранспортного средства с одной стороны — страхователь и страховая компания – страховщик с другой. По условиям страховки при наступлении ДТП за виновника происшествия потерпевшему выплачивается сумма возмещения ущерба, причиненного по его вине. Однако, если по условиям страхового договора не указаны иные лица, кроме владельца, при наступлении ДТП по их вине они отвечают своими личными деньгами. Чтобы подобной неприятности не произошло, человек должен быть вписан в страховку.
«Ингосстрах» — Страховой случай по ОСАГО, что делать?
Для получения выплаты страховое событие должно быть правильно зафиксировано. Оформить ДТП можно:
- Через ГИБДД. Если есть пострадавшие или вред причинен более 2 транспортным средствам, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД или аварийного комиссара. Уполномоченный сотрудник составит протокол, после чего можно покидать место аварии и обращаться к страховщику.
При наступлении страхового случая важно сделать следующее:
- Напишите заявление о случившемся.
- Получите протокол или постановление в ГИБДД.
- Предоставьте документы в офис страховщика.
- Самостоятельно. Актуален, если сумма ущерба не превышает 50 000 рублей для регионов и 400 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и нет пострадавших.
Для регистрации ДТП потребуется:
- поставить знак аварийной остановки;
- сфотографировать место ДТП;
- выяснить, кто является виновной стороной;
- заполнить европротокол;
- в течение 5 дней посетить офис страховщика, с целью получения выплаты.
Для получения компенсации в офисе «Ингосстрах» следует:
- предоставить европротокол или официальное постановление с ГИБДД;
- заполнить заявление на получение выплаты;
- предъявить полис, паспорт, реквизиты счета и водительские права;
- показать машину, с целью проведения осмотра;
- получить копию заявления о предоставлении полного пакета документов;
- в течение 20 дней получить средства.
По представленным документам и сведениям рассматривается дело, проводится независимая экспертиза. Осмотр осуществляется в страховой компании или на месте нахождения автомобиля в зависимости от его состояния. В зависимости от результатов выносится решение о выдаче положенной суммы.
Зачастую при оформлении бланка автолюбители допускают ошибку. Что касается изменений, то их можно самостоятельно внести на этапе оформления только в том случае, если бланк договора не оплачен. Перед оплатой страховая компания предлагает водителю еще раз проверить корректность указанной информации и при необходимости внести изменения. В противном случае, для внесения изменений технического характера, потребуется обратиться в офис страховщика и потратить личное время.
Помимо технических изменений, автолюбителю может потребоваться продлить срок страхования или вписать водителя. Стоит отметить, что не все компании позволяют вносить изменения в личном кабинете страхователя. Такое преимущество сегодня готовы предложить только крупные игроки рынка, такие как Тинькофф и Росгосстрах.
Как обезопасить себя при оформлении
С появлением электронного страхования во Всемирной паутине появились мошенники, которые предлагают водителям фальшивые договоры. Опытные эксперты дают несколько простых советов, как обезопасить себя от покупки фальшивого Е-ОСАГО.
Советы:
- покупать бланк договора только через сайт проверенного брокера
- оформлять ОСАГО в компании, у которой есть действующая лицензия (проверить информацию можно на официальном сайте РСА)
- не соблазняться на дополнительные скидки, поскольку расчет по ОСАГО осуществляется по единым тарифам
- не отправлять никакие данные по почте на адрес брокера и деньги по номеру карты или на электронный кошелек, при условии, что после будет предоставлен полис
Вся процедура страхования должна происходить исключительно на официальном сайте страховщика. Это позволит вам купить настоящий бланк договора, по которому будет гарантированная выплата при наступлении страхового случая.
От чего зависит цена?
Цена на полис ОСАГО может очень отличаться в разных регионах России. Самые дорогие страховки в городах, где активный траффик. Зависит стоимость полиса и от стажа вождения, опыта страхования (убыточный или нет), случаев нарушений в прошлом и много другого. На цену также влияет:
- мощность двигателя;
- тип транспорта (грузовой, легковой, с прицепом или без);
- цель использования (такси, для учебной езды или просто автомобиль);
- регион регистрации;
- ограниченное или неограниченное число водителей будет иметь право садиться за руль;
- статистика ДТП в прошлом;
- возраст и стаж страхователя и других лиц, допущенных к управлению.
Тариф формируется на основе базовой ставки и таблицы коэффициентов, которые увеличивают либо снижают стоимость полиса. Самые высокие коэффициенты – до 1,8-2% это региональные показатели, КБМ или бонус-малус в самом начале страхования (он даже выше – 2,4%), а также показатель количества водителей, указанных в полисе.
Не применяется ограничивающий коэффициент, если в ОСАГО вписано до пяти лиц. При использовании неограниченного количества коэффициент увеличивается до 1,8%. Чем больше человек будет вписано в страховку, тем дороже она будет стоить.
Как получить возмещение убытков при ДТП?
Как и любая другая компания, работающая на рынке ОСАГО, «Ингосстрах» выплачивает деньги на проведение восстановительного ремонта на основании независимой экспертизы ущерба и строго в рамках страхового лимита.
На компенсацию расходов согласно ст. 7 ФЗ-40 на ремонт автомобиля и другого имущества (например, разбитой витрины) можно получить до 400 тыс. рублей. Если пострадало здоровье людей (водителя другой машины, пассажиров, пешеходов), то получить можно до 500 тыс. рублей.
Выплата напрямую зависит от вида полученного заболевания и группы инвалидности. Этот же лимит предусмотрен и на случай смерти человека.
Деньги смогут получить его наследники (475 тыс. рублей), в том числе и достаточно оперативно, чтобы можно было организовать похороны (на эти расходы предусмотрено 25 тыс. рублей).
Если дополнительно в «Ингосстрах» оформлялся полис ДСАГО, то лимит может быть увеличен за счет него.
Как вписать водителя в электронное ОСАГО и защититься от мошенников
Информация о страховке содержится в базе Союза автостраховщиков. На рынке действует немало мошенников, поэтому важно знать, как их вычислить и не попасться на уловку. Вот некоторые рекомендации:
- Коридор базовой ставки устанавливает Центробанк РФ. Хотя страховщики имеют некоторый манёвр в выборе параметра, но каждое изменение приходится регистрировать в ЦБР и РСА. Поэтому акции и спецпредложения на ОСАГО должны насторожить.
- Оформлять изменения следует только на проверенных сервисах. Важно внимательно смотреть в адресную строку, потому что мошенники нередко создают поддельные сайты, которые очень похожи на оригинал. Только деньги после оплаты поступают не на счёт страховщика, а злоумышленникам.