Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитайте стоимость полиса комплексного ипотечного страхования онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховых компаний на территории России сотни. Однако у банков есть свои аккредитованные компании. Это компании проверенные банком, с ними есть определенный пакет договоров по условиям страхования. Их условия соответствуют банку.
Зачем нужна страховка ипотеки
Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.
В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.
Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.
Ипотечный договор связывает заемщика с банком на годы, за которые случиться может разное. Поэтому незастрахованный клиент банку потенциально опасен – высок риск «зависания» кредита, что обернется для банка затратами денег и времени для судебного разбирательства.
Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.
От чего зависит стоимость страховки
То, сколько стоит страховка жизни для ипотеки, определяется сразу несколькими факторами. На стоимость полиса влияют:
- Размер покрытия — он устанавливается банком, выдавшим ипотеку. Страховая сумма обычно равняется задолженности по кредиту, но по требованию банка может быть увеличена на 10-15%.
- Риски, признаваемые страховыми случаями, — как уже упоминалось ранее, если добавить страхование на случай временной нетрудоспособности, будет дороже.
- Состояние здоровья — если есть хронические заболевания (не обязательно те, что были перечислены в предыдущем разделе), это всегда риск, что человеку станет хуже и он утратит трудоспособность.
- Особенности работы — если заемщик работает на опасном производстве, это повышает риск наступления несчастного случая (также страховка может подорожать, если агент узнает про опасное хобби заемщика — прыжки с парашютом, экстремальный спорт и прочее).
- Пол заемщика — женщины живут дольше и менее склонны к рискованному поведению, поэтому полисы для них в среднем на 10-15% дешевле, чем для мужчин.
- Возраст заемщика — полис для пенсионера будет стоить дороже, чем для гражданина в трудоспособном возрасте.
Подберем самую выгодную страховую компанию
В других, не аккредитованных компаниях также можно оформить страхование имущества по ипотеке, однако банк может потребовать дополнительное время на изучение условий полиса.
Мы учитываем весь комплекс факторов и требований каждого конкретного банка.
Индивидуальный подход — именно для Вас по факту мы подберем самые выгодные условия, которые могут быть на данный момент
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
Oнлaйн-cтpaxoвaниe ипoтeки
Бoльшинcтвo cтpaxoвыx кoмпaний, ocoбeннo кpyпныx, пpeдocтaвляют ycлyгy пo oфopмлeнии зaявки нa cтpaxoвaниe oнлaйн. Этo yдoбнo – вы зaпoлняeтe фopмy нa caйтe кoмпaнии, внocитe ocнoвныe cвeдeния, кoтopыe пoнaдoбятcя coтpyдникaм, чтoбы paccчитaть cтoимocть cтpaxoвки и пoдгoтoвить пpoeкт дoгoвopa. Пocлe oбpaбoтки зaявки c вaми дoлжны cвязaтьcя cпeциaлиcты cтpaxoвoй кoмпaнии и paccкaзaть, кaк дoвecти oфopмлeниe дo кoнцa.
Чaщe вceгo вы пpocтo пpиxoдитe в нaзнaчeннoe вpeмя в oфиc кoмпaнии и oкoнчaтeльнo coглacoвывaeтe пpoeкт дoгoвopa – кoмплeкcнoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния или cтpaxoвaния oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa пo oтдeльнocти. Пepeдaeтe cтpaxoвoй кoмпaнии пaкeт дoкyмeнтoв, пoдпиcывaeтe дoгoвop, внocитe oплaтy и пocлe этoгo мoжeтe нecти зaключeнный дoгoвop в бaнк, чтoбы пoдтвepдить иcпoлнeниe oбязaтeльcтв. Taкжe oнлaйн мoжнo oфopмить пpoдлeниe cтpaxoвaния ипoтeчнoгo дoгoвopa.
B нeкoтopыx cлyчaяx oфopмлeниe oнлaйн вoзмoжнo тoлькo для oпpeдeлeннoгo видa cтpaxoвaния – к пpимepy, вaм oфopмят пoлиc oнлaйн, ecли вы cтpaxyeтe тoлькo квapтиpy.
Нeкoтopыe бaнки дoгoвapивaютcя c aккpeдитoвaнными cтpaxoвыми кoмпaниями, и иx клиeнты мoгyт oфopмить cтpaxoвкy ипoтeки oнлaйн нa caйтax этиx cтpaxoвыx. Ocнoвнoe пpeимyщecтвo – вecь пpoцecc зaймeт 5-10 минyт, a гoтoвый пoлиc пpидeт вaм нa элeктpoннyю пoчтy в тeчeниe 3 минyт c мoмeнтa зaвepшeния oфopмлeния.
Пошаговая инструкция оформления дешевой страховки при ипотеке
Если гражданин хочет приобрести страховку для ипотеки дешевле, потребуется выполнить следующие действия:
- Выбрать организацию, с которой будет осуществлено сотрудничество. Необходимо учитывать, что банк устанавливает перечень аккредитованных организаций. Выбирать страховщика нужно из этого списка. В иной ситуации продолжить сотрудничество не удастся. Изучая страховщиков, необходимо учитывать срок присутствия на рынке, действующие тарифы, рейтинг фирмы и присутствующие специальные предложения.
- Определиться с видом страхования. Приобретать полис для защиты имущества от повреждения и утраты обязательно. В отношении жизни и здоровья можно сделать выбор. Поэтому стоит учитывать выгодность предложения. Если оформляется сразу 2 вида страховки одним договором, организации нередко предоставляют скидку. Необязательно приобретать оба полиса в одной компании. Допустимо обращение к разным страховщикам. Главное, чтобы компании были аккредитованы. Допустимо заключение договора комплексного страхования при ипотеке. В этом случае оформляется только одно соглашение. При этом клиент получает защиту сразу от нескольких рисков. Большинство кредиторов в этом случае готово снизить процентную ставку по ипотеке на 1 — 2%.
- Подготовить пакет документов. В обязательном порядке нужно предоставить удостоверение личности, договор купли-продажи недвижимости, документы на приобретаемую квартиру, результаты оценки. Затем необходимо заполнить заявление. Если выполняется страхование жизни и здоровья, необходимы медицинские документы, позволяющие оценить состояние заемщика на момент сообщения в организацию.
- Обратиться к страховщику и предоставить документы на проверку. Компания вынесет соответствующее решение. Дополнительно клиент узнает точную стоимость полиса.
- Принять решение о целесообразности сотрудничества с выбранной фирмой, заключить договор и оплатить страховку. После этого клиенту предоставят подтверждающие документы.
В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.
Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.
По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.
Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.
Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.
Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.
В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:
- гибель в результате несчастного случая;
- смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
- болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
- получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.
Страховая компания может отказать в выплатах если:
- застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
- несчастный случай наступил в период военных действий;
- заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
- застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
- НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
- несчастный случай наступил из-за психических отклонений.
Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.
Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг
Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.
Так, Сбербанк в январе 2021 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:
- Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
- Абсолют Страхование (от 0,9%).
- СФ «Адонис» (от 0,31%).
- Альфа-Страхование (от 0,16%).
- ВСК (от 0,2%).
- ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
- САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
- СК Гранта (от 0,5%).
- Зетта Страхование (от 0,56%).
- Ингосстрах (от 0,15%).
- Либерти Страхование (от 0,15%).
- СК «ПАРИ» (от 0,16%).
- РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
- СОГАЗ (от 0,16%).
- Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
- Чулпан (от 1,2 до 2%).
Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит
Страхованием называют защиту имущественных интересов при наступлении предусмотренных договором событий за счет фонда, собранного из уплаченных страховых премий. Страхование ипотеки призвано защищать интересы, как банков, так и заемщиков.
Однако банковские организации больше заинтересованы в защите своих интересов, а потому они часто отказывают в ипотеке лицам, не желающим страховать свою жизнь. Если ипотечник теряет возможность делать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, банк теряет доход. Если же есть страховка, то она возместит убытки.
Для заемщика услуги страховых компаний тоже полезны: имея страховку, вы не потеряете финансы при появлении третьего лица, притязающего на право владения квартирой/домом.
А в случае смерти или наступления инвалидности долг не придется выплачивать созаемщикам/наследникам. Однако страхование требует дополнительных крупных расходов. Поэтому нежелание ипотечников оформлять страховку вполне понятно.
Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Сбербанке?
Для лучшего понимания, нужно ли страховать жизнь при получении ипотечного кредита, разберем, что представляет собой финансовая защита и зачем она нужна. Полис страхования заемщика учитывает два основных риска – смерть и нетрудоспособная группа инвалидности. При желании клиент может его расширить, это делается по согласованию со страховой компанией.
При оформлении жилищного кредита нередко можно услышать от менеджера, что положено страховать имущество и жизнь клиента. Однако это не совсем верно. Недвижимость, отдаваемая в залог банку, страхуется в обязательном порядке. Отказаться от этого полиса заемщик не может ни при каких обстоятельствах. Более того, если не продлить срок действия страховки квартиры, банк вправе применить штрафные санкции, а то и затребовать одномоментный возврат долга.
Сравнение средних тарифов и процентных ставок в разных СК
Для того чтобы понять, где дешевле застраховать свой ипотечный кредит, рассмотрим условия по ставкам в различных ипотечных страховых компаниях в виде таблицы, со средними расценками на все типы ипотечной страховки:
| Название фирмы | Конструктив | Жизнь и здоровье | Титул |
| Согаз | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
| РЕСО | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Альфа-страхование | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Сбербанк | 0,25 | 1 | нет |
| ВТБ | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| ВСК | 0,43 | 0,55 | нет |
Следует заметить, что ВТБ-страхование даёт значительную скидку в случае оформления договора и совершения проплаты вперёд на несколько лет (до 25 процентов).
Обзор условий страхования ипотеки в различных банках вы найдете в этой статье.
Титульное страхование
Большинство банков при кредитовании вторичной недвижимости требуют оформление титульной страховки. Она защищает интересы заёмщика, если соглашение купли-продажи в будущем будет признано недействительным по судебному решению, что привело к утрате права собственности на недвижимость.
Часто причинам страховых случаев выступают мошенничество либо ущемление прав несовершеннолетних лиц при приватизации либо продаже. Может возникнуть такая ситуация: квартира была куплена в браке, потом супруги развелись. Недвижимость была продана через много лет. В обновлённом паспорте не значился супруг. А через время после сделки купли-продажи экс-спутник жизни подаёт заявление в суд с требованием предоставить ему часть его недвижимости.