Что является страховым случаем при страховании ответственности страховой случай с пострадавшим

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что является страховым случаем при страховании ответственности страховой случай с пострадавшим». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если в обязательном страховании ответственности (ОСАГО) все более менее понятно с моментом начала действия полиса страхования и процессом урегулирования убытков, то в добровольном страховании ответственности все несколько сложнее по причине того, что правила страхования у всех страховщиков свои и единого подхода в решении вопросов урегулирования у них нет.

Что такое страховой случай

Понятие «страховой случай» дается сразу в двух законодательных актах. В статье 929 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) страховой случай определен общим образом как «предусмотренное в договоре событие». В законе «Об организации страхового дела» страховой случай определен как «совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».

Таким образом, закон определяет такой случай как свершившееся событие, то есть то, что уже наступило. Помимо этого, закон «Об организации страхового дела» содержит понятие страхового риска – это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Поэтому между двумя рассматриваемыми понятиями есть связь: риск — это гипотетическое событие, которое может наступить в будущем, тогда как страховой случай уже наступил в настоящем.

Вы платите страховой компании за покрытие рисков, а если страховой случай наступил, то уже страховая выплачивает компенсацию вам.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователю нужно предпринять действия, установленные договором страхования и правилами, принятыми страховой компанией.

Прежде всего необходимо как можно скорее уведомить о нем страховую компанию. Если договором предусмотрен срок и способ уведомления, это должно быть сделано в условленный срок и указанным способом. С этим лучше не затягивать, иначе в выплате страхового возмещения могут отказать.

Важно!

Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20).

Страховая компания сообщит, какие документы, подтверждающие наступление страхового случая, нужно собрать и предоставить (указываются в правилах страхования или договоре). Обычно это:

• паспорт;
• договор страхования (полис);
• медицинские документы (если речь о страховании жизни и здоровья);
• заключения экспертов (если речь о вреде недвижимости);
• документы о ДТП (если произошло ДТП).

Что не относится к страховому случаю

Это важный вопрос, ведь не все ситуации попадают под страховое покрытие по ОСАГО. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., определены случаи, которые не признаются страховыми и не подлежат возмещению ущерба. Давай разберемся в них.

Во-первых, если ущерб и телесные повреждения, возникшие в результате ДТП, были вызваны определенными событиями, то такой случай не признается страховым. К таким событиям относятся:

• Действия непреодолимой силы, когда авария стала следствием непредвиденных обстоятельств, которые не могли быть предотвращены или учтены страховой компанией.
• Военные действия, гражданская война, ядерный взрыв и радиация, так как такие ситуации выходят за рамки обычных ДТП и требуют специального регулирования.

Во-вторых, случаи, связанные с народными волнениями, забастовками и массовыми беспорядками и иных обстоятельств, снимающих со страховщика ответственность по выплате страхового возмещения по договору ОСАГО на основании Федерального закона об ОСАГО или Правил страхования.

Признаки страховых случаев

Если у ДТП есть следующие признаки, то страховая компания обязана возместить ущерб и направить на ремонт авто:

• Есть второе действующее лицо в аварии, которое виновато в происшествии. В инциденте должно быть минимум 2 участника, которые несут гражданскую ответственность: виновник и пострадавший.
• Виновное лицо имеет действующий договор ОСАГО на автомобиль. Автомобиль при этом был использован на одной из дорог или прилегающей к ней территории, которая предназначена для езды.

Приведём наиболее частые примеры аварий, которые являются страховым случаем:

• Водитель не справился с управлением на скользкой дороге и врезался впередистоящий автомобиль;
• При выезде с парковки водитель автомобиля задел рядом стоящую машину.

Примеры аварий, которые не являются страховыми случаями:

• Обстоятельства не позволяют найти или зафиксировать виновника аварии, тот скрылся с места ДТП. Владелец вышел из дома и обнаружил на крыле автомобиля царапину или другие повреждения.
• На машину упало дерево, когда она стояла во дворе дома.

Обязательной компенсации подлежат следующие ситуации:

• пешеход, переходивший дорогу в положенном месте на зелёный сигнал светофора или по пешеходному переходу, был сбит автомобилем;
• застрахованное транспортное средство пострадало в результате аварии;
• кроме машины есть пострадавшие люди;
• в результате столкновения пострадало имущество, например, был повреждён груз.

Всегда внимательно читайте договора КАСКО и ОСАГО, если есть какие-то вопросы, вы всегда можете получить на них ответ у менеджера страховой компании, который оформляет полис.

Какие ситуации нельзя отнести к страховому случаю:

• Если груз может причинить вред при перемещении или сам является ценностью, то он страхуется отдельно. Вред, причинённый грузом, не подлежит компенсации.
• Если у виновника отсутствует страховой полис ОСАГО.
• В случае, когда пострадавший выполнял служебные обязанности. Страхование жизни и здоровья производится работодателем.
• Возмещение морального вреда или упущенной выгоды может быть востребовано через суд с виновника, страховщик не оплатит эти затраты.
• Виновником аварии или нанесённого ущерба стал человек, который нанёс ущерб собственными действиями против автомобиля пострадавшего (разбил, поцарапал).
• Вред нанесён в результате неправильной эксплуатации транспортного средства (гоночные соревнования, дрифт, обучение вождению).
• Вред причинён погрузочно-разгрузочными работами.
• Если нанесён вред антиквариату, объектам архитектуры или литературы, предметам роскоши, драгоценностям или деньгам, то компенсация может быть востребована через исковое заявление в суде.

Что делать, если страховая отказывает

Отказ в страховой выплате всегда оформляется письменно, с обоснованием. Следует обратить внимание на причину отказа и ссылку на нормативно-правовой акт, который подтверждает ее законность. Если отказано необоснованно, страхователь может попытаться урегулировать спорную ситуацию в досудебном порядке. Для этого нужно:

1. Написать претензию страховщику. В ней указать на незаконность причины отказа, попросить пересмотреть документы и выплатить страховое возмещение.
2. Дождаться письменного ответа от страховщика на поданную претензию.
3. При получении отказа на претензию — обратиться с иском в суд, приобщив к общему пакету документов оба отказа.

Обращение в суд — крайняя мера. К ней следует прибегать, когда досудебным порядком уладить спор не удалось, а также если отказ действительно неправомерен и имеются весомые доказательства.

В каких случаях событие не признают страховым случаем

Не всегда неблагоприятное событие, описанное в полисе, можно расценивать как страховой случай. Зачастую страхователи заинтересованы в том, чтобы обмануть страховщиков и незаконно получить средства от компании. В такой ситуации говорят о преступной реализации риска.

Если факт преднамеренного его наступления вскроется, придется вернуть всю перечисленную сумму обратно. Иначе страховая будет обращаться в суд, заявив о мошенничестве по страховке.

Когда еще случай не будет признан страховым:

• он отсутствует в списке рисков по договору;
• особенности происшествия не позволяют отнести его к перечисленным в договоре рискам;
• событие не повлекло за собой никаких негативных последствий. Нет ущерба, нет вреда здоровью – отсутствуют причины для выплат;
• страховщик исчерпал лимит выплат по данному виду рисков.

В первую очередь страхование делят на добровольное и обязательное. Различной формы страхованию подлежат практически все материальные блага, которые пребывают в рамках гражданского оборота, и такая мера призвана обезопасить граждан от неожиданных последствий, связанных с повреждением и потерей имущества.

В зависимости от отрасли страхования страховые случаи бывают:

• Имущественные;
• Личные страховые случаи;
• Социальные;
• Страхование рисков ответственности;
• Страхование рисков предпринимательства.
• Виды и условия появления обязательного страхования.

Данный вид страхования возникает при наличии одного из трех условий:

1. Если добровольное страхование тех или иных коммерческих рисков нецелесообразно для страховщиков;
2. Если страхователь недооценивает значимость тех или иных рисков;
3. Защита от такого рода рисков является объективной необходимостью, и поэтому государством и установлено обязательное страхование.

В РФ есть следующие направления обязательного страхования:

• ОСАГО;
• ОМС;
• ОПО;
• ОСГОП;
• Обязательное страхование лиц, несущих военную службу.

Данные виды страхования важны для определенных категорий граждане, которые при отсутствии такого рода страховки не могут заниматься определенной деятельностью. На сегодняшний день обсуждается введение обязательного страхования в следующих сферах:

1. Жилье (по инициативе Госстроя);
2. Физические и юридические лица, оказывающие населению медицинские услуги;
3. Ответственность различных производителей товаров и услуг (важно для филиалов западных фирм для отчетности перед Советом акционеров).

Когда событие не признается страховым случаем?

Когда событие не признается страховым случаем?

Варианты ответов:

А) Если в результате аварии на опасном объекте в период действия договора страхования причинен вред нескольким потерпевшим.
Б) Если причинен вред, явившийся результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей в период действия договора обязательного страхования, и выявленный после окончания действия договора обязательного страхования.
В) Если вред, причиненный в период действия договора страхования, является результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей до заключения договора обязательного страхования.

Пояснение:

Постановление 916 (с изменениями на 14 мая 2013 года)

III. Объект страхования, страховой риск и страховой случай

14. Событие признается страховым случаем, если:

а) причинение вреда потерпевшим явилось следствием аварии на опасном объекте, произошедшей в период действия договора обязательного страхования. Вред, причиненный нескольким потерпевшим в результате аварии на опасном объекте, относится к одному страховому случаю. Вред, явившийся результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей в период действия договора обязательного страхования, и причиненный после его окончания, а также вред, выявленный после окончания действия договора обязательного страхования, подлежит возмещению;

б) авария на опасном объекте, повлекшая причинение вреда, имела место на опасном производственном объекте, автозаправочной станции жидкого моторного топлива или на технических устройствах и сооружениях, относящихся к гидротехническому сооружению.

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 15 мая 2012 года постановлением Правительства Российской Федерации от 2 мая 2012 года N 420)

Правильный ответ:

В) Если вред, причиненный в период действия договора страхования, является результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей до заключения договора обязательного страхования.

Какие риски может покрыть страховка

Страхование — это услуга, предоставляющая компенсацию в случае неопределенных и случайных событий, часто называемых «рисками». Преимущества, как правило, финансовые, могут быть использованы отдельными лицами, ассоциациями или компаниями. В более широком смысле страхование – это сектор экономики, который объединяет разработку, производство и маркетинг таких услуг. Если раскрыть это понятие на более простом языке, то страхование — это операция, которая обещает застрахованному или третьему лицу в случае риска, что другая сторона, страховщик, будет предоставлять услуги в обмен на вознаграждение (страховая премия или общие расходы). Риски компенсируются в соответствии со статистическими законами.

Условиями, позволяющими застраховать что-либо, являются опасность, непредвиденность самого вредного события или одной из его характеристик (например, даты смерти), независимость воли страхователя (например, последствия развода), причина события.

Это означает, среди прочего, что известные прошлые события не подлежат страхованию (убытки, которые уже произошли). Таким образом, в принципе возможно застраховать любое событие, связанное с движимым имуществом, недвижимостью, жизнью, здоровьем и т.д. Наиболее распространенными видами договоров страхования являются договоры страхования жизни и страхования ущерба (пожарные и прочие риски). Существует разница между договором страхования жизни, имущества и ответственности. Страхование жизни эквивалентно защите при телесных повреждениях (здоровье, инвалидность, смерть по любой причине).

Страхование – это понятие, устанавливающее способность страховщика покрыть риск, которому подвергается застрахованный. Он основан на трех основных аспектах: потенциальные убытки, которые может понести страховщик, не должны ставить под угрозу его платежеспособность; средняя стоимость убытка должна быть идентифицируемой и измеримой; утверждения должны быть независимы друг от друга, с одинаковым распределением вероятностей.

Что такое страховой случай простыми словами

Подводя небольшой итог к вышеперечисленному можно увидеть, что страховой случай — это ситуация или происшествие, которые уже случились и были учтены заранее в договоре. К сожалению, если владелец недвижимости, автомобиля, бизнеса, не учел какой-то момент и ситуацию, которая может потенциально случиться, то страховая не будет выплачивать деньги несмотря на наличие полиса.

С другой стороны, это достаточно честное сотрудничество. Человек не может быть уверенным во всем и заранее предугадать ситуации, когда с его имуществом или здоровьем может случиться беда. Однако можно довериться статистики, изучить дополнительный материал по регионам, где часто случаются катаклизмы, обратить внимание на вредность производства или на данные по угонам. Включить в полис можно только те ситуации, которые потенциально могут произойти. Только учтенные случаи в договоре будут покрываться страховкой, если в убытках не виновен сам хозяин или ближайшие его родственники. Фактически, страховые компании пытаются защитить людей и их благосостояние от случайности, форс-мажора. Кстати, если раскрыть последнее понятие более детально — это можно считать полноценным и более понятным объяснением того, что такое страховой случай.

Форс-мажор — это ситуационная доктрина, в соответствии с которой последующее событие может освободить от ответственности за неисполнение, при условии, что последующее событие является непредвиденным, неконтролируемым и делает невозможным выполнение обязательства — таким образом, квалифицируются как «форс-мажорное событие». Форс-мажорные обстоятельства могут включать стихийные бедствия или антропогенные ограничения (например, война, гражданские беспорядки и или государственный переворот). Понятие форс-мажор регулярно используется в экономической сфере и не зря. Форс-мажор это непредвиденная ситуация, к которой чаще всего человек не готов ни финансово, ни морально. Поэтому страховые компании и нужны для того, чтобы не дать экономике любой страны обвалиться. Стоит напомнить, что большая часть всех граждан, которые привыкли страховать свое имущество и ответственность, это люди с достатком (финансовый или в виде активов).

Особенности признания случая страховым

Например, возмещение страхового случая при ДТП предполагает осуществление следующих выплат:

1. компенсация в период нетрудоспособности;
2. возмещение затрат на лечение;
3. денежные выплаты родственникам погибшего в дорожно-транспортном происшествии человека;
4. компенсацию материального ущерба.

Отказать в выплате страховки страховая компания может по двум причинам:

1. если будет доказано, что действия по повреждению имущества были совершены страхователем преднамеренно;
2. если управление транспортным средством осуществлялось страхователем в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.

Страховой случай на производстве возникает в случае, если причинен ущерб здоровью сотрудника или по причине полученной производственной травмы наступила его смерть. При этом несчастный случай признается страховым событием только тогда, когда компания-работодатель оплачивает за сотрудника специальные взносы, предусмотренные действующим законодательством. С целью выявления причин трагедии предприятие должно провести собственное расследование случившегося и предоставить материалы расследования в страховую компанию. Выплаты по страховому случаю могут быть произведены страховщиком как пострадавшему, так и родственникам умершего работника.

Страховой случай в сфере имущественного страхования возникает в результате повреждения недвижимого имущества вследствие чрезвычайных ситуаций, пожара или иных стихийный бедствий. Для получения денежных выплат необходимо собрать комплект документов, в который в зависимости от условий договора могут входить справка МЧС о произошедших природных катаклизмах, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту случившегося и прочие аналогичные документы. Страхование ответственности по договору допускается в случаях, прямо предусмотренных законом. По договору страхования страхуется риск ответственности самого страхователя в пользу стороны, перед которой в соответствии с условиями договора и действующим законодательством страхователь должен нести ответственность. В противном случае договор ничтожен.

При страховании предпринимательского риска объектом страхования является риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами предпринимателя своих обязательств, а также в связи с изменениями условий сотрудничества по обстоятельствам, не зависящим от самого предпринимателя, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. По договору страхуется предпринимательский риск страхователя в его пользу. В противном случае договор страхования ничтожен.

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?

1. Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
2. Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
   • Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
   • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
   • Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
   • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
   • Договор коммерческого найма или аренды
   • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
3. Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

• «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
• «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
• «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
• «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
• «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда;
• «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца.
• «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности;
• «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств;
• «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом;
• «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;
• «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
• «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
• «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
• «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
• «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Похожие записи:

• Пособие малообеспеченным семьям в 2024 в Воронеже
• Алименты на второго, третьего ребенка во втором браке
• Пособие при рождении ребенка в 2023 году