Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Недействительные сделки при банкротстве физ лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротством признается такое состояние финансовых активов физического или юридического лица, при котором оно оказывается не способно в полной мере выполнить все взятые ранее обязательства. Понесшие в результате этого убытки стороны (кредиторы) вправе настоять на начале процедуры банкротства.
Порядок и срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц
Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц происходит в следующей последовательности:
1
Финансовый управляющий или кредитор принимает соответствующее решение.
2
Заявитель передает подготовленный пакет документов в суд.
3
Арбитражный судья изучает обстоятельства дела, оценивает доказательства и принимает решение. В результате выносит определение (п.6 ст. 61.8 ФЗ № 127):
- о признании сделки должника недействительной;
- об отказе в удовлетворении требований заявителя.
Финансовый управляющий и недействительные сделки.
Большое заблуждение, что финансовый управляющий может закрыть глаза на некоторые подозрительные сделки. Многие компании, занимающеюся банкротством физических лиц, обещают, что в сотрудничестве с лояльным, либо подконтрольным финансовым управляющим, получится вывести или сохранить имущество в рамках процедуры.
На практике же, такие действия финансового управляющего могут привести к самым негативным последствиям, как для должника, так и для него же самого.
Любой кредитор, либо уполномоченный орган, имея сведения о том, что должник пытается вывести или сохранить свое имущество, может обратиться с жалобой в саморегулируемую организацию, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий. По результатам рассмотрения такой жалобы, управляющему может грозить серьезный штраф, в некоторых случаях дело может дойти до его дисквалификации.
Также кредитор имеет возможность ознакомиться с результатами отчета финансового управляющего по завершению процедуры, в котором будет информация об имуществе должника, выписки из ГИБДД, ЕГРН, как на самого должника, так и на его супруга/супругу.
Из всего этого можно сделать вывод, что хитрость и надежда на чьи-то уловки, в процедуре банкротства физического лица могут привести к самым разным, достаточно печальным последствиям.
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
- Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
- Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
- Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
- Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
- Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.
Цель оспаривания сделок при банкротстве – помешать должнику обманом вывести имущество из конкурсной массы. То есть, уйти от ответственности перед ними и ущемить их права. Оспариваются не только сделки купли-продажи или дарения, но и любые контракты, уменьшающие размер активов/конкурсной массы:
- Выплата сотрудникам или субъектам краткосрочных трудовых отношений чрезмерно большого вознаграждения
- Заключение брачного контракта или соглашения о разделе супружеского имущества, при котором неоправданно большая доля совместной собственности отходит другому супругу
- Возвращение долга одному из кредиторов по своему выбору, минуя установленную законом очередность
Сделки, которые при банкротстве скорее всего не отменят
Крайне мала вероятность того, что в ходе банкротства получится обжаловать соглашения, заключенные:
- до того, как у собственника возникли долговые обязательства – например, если он продал квартиру, а потом оформил кредит, погасить который не получилось;
- с единственным жильем, которое не является предметом залога по кредиту – такое жилье при банкротстве у должника не изымают, поэтому и включению в конкурсную массу оно не подлежит даже после отмены сделки по его продаже (за исключением случаев, когда жилье является слишком большим для должника и его семьи, и его можно обменять на более скромную квартиру или дом);
- на справедливых рыночных условиях – если имущество было продано по адекватной, а не по заниженной цене (при условии, что продажа не стала причиной несостоятельности должника).
Последствия признания сделки недействительной
В «лучшем» случае признание соглашения недействительным, приведет к тому, что право собственности на ранее принадлежавшие должнику активы будет восстановлено. После этого имущество будет включено в состав конкурсной массы, оценено и выставлено на торги. Средства, вырученные от его продажи, будут направлены на погашение долгов перед кредиторами.
Покупатель, у которого забрали имущество, деньги свои не получит не сразу – он станет таким же кредитором, как и остальные лица, перед которыми у должника имеются неисполненные обязательства. Его требования будут включены в реестр требований, и требовать свои деньги он будет на общих основаниях – причем не исключено, что на их погашение активов заемщика не хватит.
В худшем случае последствия будут более серьезными:
- финансовый управляющий (или любой из кредиторов) могут увидеть в действиях должника признаки уголовно наказуемого деяния – преднамеренного банкротства – и обратиться к правоохранителям с заявлением о привлечении его к уголовной ответственности по соответствующей статье (ст. 196 УК РФ);
- суд сочтет действия должника недобросовестными, признает его банкротом, но долги не спишет – рассчитываться с кредиторами придется самостоятельно (ст. 213.28 ФЗ № 127).
Какие сделки можно оспорить при банкротстве
Действующее законодательство РФ максимально строго защищает права кредиторов, которые столкнулись с невыполнением финансовых обязательств со стороны заемщиков. Поэтому оспорить можно любые сделки гражданина, заключенные в период банкротства и закрытые за три года до него.
Условно основания оспаривания сделок можно разделить на три группы:
- те, которые могут быть признаны недействительными в соответствии с нормами Гражданского кодекса;
- подозрительные соглашения;
- сделки, совершенные с предпочтением.
Особое внимание кредиторов привлекают договоры дарения. В качестве наиболее яркого примера можно привести выводы суда по одному такому делу.
В данном случае должница заключила семь договоров дарения всего за несколько месяцев до своего банкротства. Таким нехитрым способом она хотела “избавиться” от машины, земельного участка, трехкомнатной квартиры и нескольких нежилых помещений. Финансовый управляющий, настаивая на том, что такие действия причинили вред кредиторам, пришла к решению оспорить сделки. По итогам судебных заседаний шесть договоров были признаны недействительными.
К такому выводу суд пришел после того, как проанализировал состояние подконтрольных должнику фирм и выяснил, что компании держались на плаву исключительно за счет кредитных средств. То есть вместо того, чтобы продать ценное имущество и рассчитаться с долгами, женщина приняла решение подарить автомобиль и недвижимость близким родственникам, надеясь на то, что оно не войдет в конкурсную массу.
При банкротстве также могут быть оспорены следующие категории сделок:
- купля-продажа движимого и недвижимого имущества;
- брачные договоры и соглашение о разделе имущества, заключенные до момента расторжения брака;
- продажа долей в бизнеса;
- отказ от наследства, подразумевающий под собой получение компенсации от другого наследника;
- списания средств с банковских счетов в пользу третьих лиц.
Подозрительные сделки
Согласно п. 1 ст. 61.2 № 127-ФЗ, подозрительной считается сделка физического лица, совершенная за 12 месяцев до обращения в суд, при условии неравнозначного встречного исполнения, если оно ухудшает положение должника. Например, он продал свой автомобиль за 500 тыс. руб. при рыночной стоимости в 1,5 млн руб.
Финансовый управляющий тщательно изучает на предмет подозрительности все сделки без исключения, совершенные за последние 3 года. Анализу подлежит:
- стоимость сделки – продано имущество по рыночной или по заниженной цене;
- стоимость купли-продажи аналогичного имущества за тот же период;
- насколько существенным является занижение цены.
Сделки с предпочтением
Порядок отмены сделок, в которых должник в качестве контрагента выбрал одного из кредиторов в ущерб интересам других, установлен ст. 61.3 № 127-ФЗ.
Согласно положению статьи, отменить такую операцию можно, если подтверждается хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- По условиям договора должник исполняет обязательства только перед одним займодавцем, т. е. он получил больше, чем ему полагалось бы в случае банкротства должника.
- Сделка изменила очередь погашения кредиторских требований.
- «Закрыты» обязательства, срок возврата которых еще не наступил, хотя есть уже просроченные обязательства перед другими субъектами.
Как избежать негативных последствий оспаривания сделок
Самый правильный ответ – это воздержаться от их совершения в преддверии банкротства. Если всё уже произошло, юристы предлагают следующие пути решения проблемы:
- Расторгнуть все потенциально недействительные договоры самостоятельно, вернуть имущество в собственность, а затем – в конкурсную массу. Делать это желательно до возбуждения дела о банкротстве, чтобы избежать оспаривания и затягивания процесса.
- При невозможности возврата имущества в натуральном виде внести в конкурсную массу его стоимость.
- По возможности отказаться от банкротства до тех пор, пока не истечет максимальный срок давности по сделкам – 3 года. Однако в таком случае стоит помнить, что кредиторы имеют право первыми обратиться в суд и потребовать признания вашей несостоятельности.
- Доказать, что сделка совершена по рыночной цене. Для этого организуют оценку проданного имущества (на основании аналогичных сделок), чтобы эксперт определил рыночную стоимость объекта. Затем заключение эксперта и выписку с банковского счета предъявить финансовому управляющему и суду. Из выписки будет видно, что покупка совершена за рыночную стоимость и указанная сумма переведена продавцу.
Сомнительная сделка: последствия
Любое соглашение признанное сомнительным может быть оспорено в суде с применением к нему последствий недействительной сделки. Для примера, заинтересованное лицо вынужден будет возвратить гражданину недвижимость либо материальные средства, которые были получены при заключении такого договора, чтобы они были задействованы при погашении задолженности должником.
Однако потребуется доказать вину участвующих в сделке лиц, в совершении ими противоправных действий, повлекших отрицательные последствия для третьей стороны. В юридической практике такие дела называют неоднозначными. В большинстве ситуаций судья принимает во внимание обоснованные доказательства ФУ и заёмщика, когда в ходе судебных разбирательств становится ясно, что банкрот прежде, чем начать процесс предпринял действия по выводу своих активов без цели выплаты долга заёмщикам.
Сомнительные соглашения в период оформления банкротства физ. лиц не имеют отличительных черт от подобных в отношении ИП. Как показывает юридическая практика, граждане ищут всевозможные пути для сокрытия движимого и недвижимого имущества от заёмщиков или от процесса распродажи недвижимости для погашения долгов. Предпринимаются попытки дарения, продажа дач и домов ближайшим родственникам и прочие манипуляции. Но большинство договоров в итоге признаются недействительными.
По ст. 167 ГК РФ недействительное соглашение не рассчитано на юридические последствия, если только оно не относится к его недействительности. Это подразумевает, что гражданин поступил недобросовестно и заранее отдавал отчёт своим действиям, хотя и знал, что такая сделка будет недействительной.
Обе стороны обязаны будут возместить друг другу всё, что они получили от этого контракта. Если по какой-то обоснованной причине, сторона, которая приобрела квартиру, не может её вернуть, тогда она должна выплатить материальную компенсацию в размере средне рыночной стоимости помещения.
Необходимо учесть, что судья имеет законные основания не применять последствия недействительности контракта, но только в той ситуации, когда они будут противоречить с основами правопорядка и этическими нормами.
Защита сделок должника
Начнем, как и обычно, с общих правил признаний сделок недействительными. Здесь пойдет речь об основаниях.
Основания недействительности договоров
- Подозрительная сделка: сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки;
- Пределы осуществления гражданских прав и сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта: основание для оспаривания брачных договоров в рамках дел о банкротстве физических лиц используется достаточно часто. Это объясняется тем, что сделки граждан, которые не являлись индивидуальными предпринимателями, совершенные до 1 октября 2015 года с целью причинить вред кредиторам, могут быть оспорены только на основании статьи 10 ГК РФ;
- Мнимая сделка: сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна. Фиктивность мнимой сделки заключается в том, что у ее сторон нет цели достижения заявленных результатов.
Иные основания для недействительности договора:
- Оспаривание сделок с предпочтением;
- Сделка, совершенная с имуществом, распоряжение которым запрещено или ограничено, в том числе в процедурах несостоятельности (банкротства).