Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование где дешевле 2024 Вологда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечный договор заключается на десять и более лет. Ни один банк не может рисковать своими средствами на протяжении такого длительного периода, поэтому государством введено обязательное страхование по ипотечному кредитованию. Страхование ипотеки учитывает интересы обеих сторон: как кредитора, так и заемщика. Отказаться от ипотечного страхования невозможно, так как ни один банк или другая финансовая организация не даст согласия на выдачу кредита при отсутствии полиса.
Оформить страхование ипотеки на выгодных условиях и снизить собственные риски при ее погашении помогут в нашем Агентстве страхования. Мы предлагаем комплексные ипотечные программы, отвечающие условиям банков и кредитных организаций. Стоимость полисов по ипотечному кредитованию в разных компаниях отличается, поэтому выбору стоит уделить особое внимание, но выбор всегда остается за вами. Рассчитайте полис на нашем калькуляторе.
Примерная стоимость страхования ипотеки в Вологде на 2024 год
| Остаток по кредиту, руб. | Жизнь/здоровье, руб. | Квартира, руб. | Дом с деревянными перекрытиями, руб. | Дом с проведенным газом, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 500 000 | 1 550 – 1 985 | 500 – 1 125 | 600 – 2 025 | 500 – 1 125 |
| 1 000 000 | 3 100 – 3 969 | 1 000 – 2 250 | 1 200 – 4 025 | 1 000 – 2 250 |
| 2 500 000 | 7 750 – 9 923 | 2 500 – 5 625 | 3 000 – 10 125 | 2 500 – 5 625 |
| 5 000 000 | 15 500 – 19 845 | 5 000 – 11 250 | 6 000 – 20 250 | 5 000 – 11 250 |
Преимущества страхования ипотеки в АВ-Страхование.рф
При оформлении ипотечного страхования дома или квартиры обращаясь в АВ-Страхование, вы экономите время и деньги, так как компания предоставляет расчет сразу по ведущим СК, тем самым предоставляя выбор среди аккредитованных компаний банка!
Простым языком, мы делаем расчет в страховые компании, условия которых соответствуют банку и являются официально аккредитованными, (с которыми заключен договор на право страхования ипотечных заемщиков) согласно списку страховых компаний представленных в данном банке!
Для того чтобы Вы понимали выгоды страхования с АВ-Страхование.рф, необходимо знать как мы зарабатываем деньги делая Вам ипотечную страховку. Здесь все просто — это:
1. После того как вы обратились к нам за ипотечной страховкой, мы определяем список аккредитованных страховых компаний банка.
2. Производим расчет по аккредитованным компаниям и предоставляем Вам выбор
3. После выбора страховой компании, вы оплачиваете страховой полис
4. Мы получаем комиссию со стороны страховой компании за заключенный договор
В вашем случае стоимость страхового полиса зависит только от выбора конкретной страховой компании и остается такой-же, как если бы вы обратитесь напрямую в офис компании. Вы можете оформить ипотечную страховку на нашем сайте либо в офисе компании. Мы получаем вознаграждение от страховой компании, при этом остаемся работать в ваших интересах. Нам важно, чтобы в следующий раз вы выбрали нашу компанию.
В добавок вы получаете личного страхового менеджера который может консультировать вас по вопросам страхования!
Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.
В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.
По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2023 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.
В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).
В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.
Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.
Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):
Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);
Конструктив – 9 200 рублей;
Титул – 12 000 рублей.
Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.
Виды страхования ипотеки
- Конструктив. Полис предполагает защиту только “коробки” жилья от гибели в результате пожара, обрушения и тому подобного. Это страхование является обязательным для заемщика ипотеки.
- Страхование жизни и здоровья – добровольной вид защиты. Банк не имеет права требовать от заемщика покупку этого полиса. Если клиент до заключения ипотечного договора решит оформить страхование жизни и здоровья, Сбербанк предоставит ему скидку на годовую ставку в размере 1%.
- Страхование титула. Актуально для вторичной недвижимости. Если в течение трех лет после покупки квартиры или дома кто-то оспорит в суде сделку купли-продажи, страховая компания возместит покупателю стоимость застрахованного жилья.
Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит
Страхованием называют защиту имущественных интересов при наступлении предусмотренных договором событий за счет фонда, собранного из уплаченных страховых премий. Страхование ипотеки призвано защищать интересы, как банков, так и заемщиков.
Однако банковские организации больше заинтересованы в защите своих интересов, а потому они часто отказывают в ипотеке лицам, не желающим страховать свою жизнь. Если ипотечник теряет возможность делать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, банк теряет доход. Если же есть страховка, то она возместит убытки.
Для заемщика услуги страховых компаний тоже полезны: имея страховку, вы не потеряете финансы при появлении третьего лица, притязающего на право владения квартирой/домом.
А в случае смерти или наступления инвалидности долг не придется выплачивать созаемщикам/наследникам. Однако страхование требует дополнительных крупных расходов. Поэтому нежелание ипотечников оформлять страховку вполне понятно.
Примерная стоимость страхования ипотеки в Вологде на 2023 год
| Остаток по кредиту, руб. | Жизнь/здоровье, руб. | Квартира, руб. | Дом с деревянными перекрытиями, руб. | Дом с проведенным газом, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 500 000 | 1 550 – 1 985 | 500 – 1 125 | 600 – 2 025 | 500 – 1 125 |
| 1 000 000 | 3 100 – 3 969 | 1 000 – 2 250 | 1 200 – 4 025 | 1 000 – 2 250 |
| 2 500 000 | 7 750 – 9 923 | 2 500 – 5 625 | 3 000 – 10 125 | 2 500 – 5 625 |
| 5 000 000 | 15 500 – 19 845 | 5 000 – 11 250 | 6 000 – 20 250 | 5 000 – 11 250 |
Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.
В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.
По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2023 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.
От чего зависит стоимость страховки
Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:
- Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
- Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
- Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
- Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
- Вредные привычки.
- Наличие лишнего веса.
- Увлечение опасными видами спорта.
- Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.
Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.
Страхование жизни и здоровья
Если купить страховку жизни для ипотеки, то в стандартном виде она покрывает риски получения инвалидности первой и второй группы, а также смерть. Страховыми случаями могут быть признаны причинения здоровью вреда, наступившего в результате несчастного случая (авиакатастрофа, дорожно-транспортное происшествие и прочие внешние причины) и заболевания (инсульт, онкология, пневмония и другие внутренние причины).
Это значит, что дорогая и дешевая страховка жизни при ипотеке не будет распространяться на перелом ноги, больничный и прочие сравнительно небольшие проблемы со здоровьем.
Важно! Перед подписанием договора обязательно внимательно прочитайте его и все приложения. Иногда страховщик, чтобы свести стоимость страховки жизни при ипотеке к минимуму, включает в неё только инвалидность либо смерть. Страхуемый может даже не знать, что у него не полная защита жизни и здоровья.
Страховые риски
В договоре страховая описывает исключения, при наступлении которых в выплате будет отказано. В разных компаниях причины для отказа могут отличаться. Стандартными являются следующие:
- Инвалидность была вызвана действиями, намеренно совершёнными застрахованным.
- Вред здоровью причинён в результате удавшегося либо неудавшегося самоубийства.
- В ДТП автомобилем управлял застрахованный, который находился в состоянии алкогольного опьянения либо нарушил ПДД.
- Ущерб здоровью был причинён при совершении заёмщиком преступления.
- Пребывание застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического либо токсического опьянения.
- Предоставление при заключении договора заведомо ложной информации.
Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотека в Сбербанке?
Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:
- Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
- Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
- ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
- Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.
Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни
Тариф по страхованию жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, которые влияют на вероятность ухудшения здоровья гражданина:
- Пол заемщика. Тарифы для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда такая разница может достигать 30-50%.
- Возраст. Страховая ставка увеличивается пропорционально возрасту – чем старше человек, тем большую тарифную ставку определит для него страховая компания. Так, процент для 18-летнего и 50-летнего заемщика может отличаться в 5-10 раз. Именно поэтому после достижения 50-летнего возраста затраты на страхование жизни могут превысить переплаты, связанные с увеличением процентной ставки по кредиту.
- Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или лишнего веса резко повышает тарифы на страхование.
- Вид деятельности. Минимальные тарифы устанавливаются для офисных работников. Профессии, которые напрямую связаны с угрозой жизни и здоровья, например, полицейский, военнослужащий или спасатель, обеспечат рост ставки по страхованию в 2-3 раза.
- Занятие экстремальными видами спорта. Узнав о наличии опасных хобби, страховая компания, наверняка, поднимет соответствующие тарифы.
На чем можно сэкономить
Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.
Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.
- Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
- Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
- В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.
От чего зависят тарифы на страховой полис
Тарифные ставки зависят от выбранного вида страхования ипотеки и могут быть следующими:
- Имущественное страхование:
- На квартиру — от 0,1 до 0,8% от стоимости объекта;
- На частный дом — от 1 до 2% от стоимости объекта;
Ставка варьируется в зависимости от выбранного объема страховки: полная, частичная гибель недвижимости, порча третьими лицами
- Страхование жизни и здоровья — от 0,1 до 5% от общей суммы займа. Учитываются следующие аспекты, влияющие на процентную ставку:
- Пол заемщика;
- Возраст;
- Уровень здоровья;
- Характер трудовой деятельности;
- Степень риска по получению увечий, относящихся к страховым случаям;
- Объем перечня страховых случаев, которые будут включены в полис;
- Страхование титула (на случай признания сделки недействительной) — от 0,2 до 0,4% от стоимости жилья. При формировании ставки учитывается:
- Добросовестность предыдущего собственника объекта;
- Какое количество собственников владело недвижимым объектом и как часто они сменялись;
- Комплексное страхование — от 1 до 2%. Влияют следующие обстоятельства:
- Размер займа по кредиту;
- Период кредитования;
- Состояние объекта;
- Срок оформления страховки;
- Состояние здоровья заявителя;
- Предыдущее количество сделок по отчуждению страхуемой недвижимости.
Чтобы определить где дешевле обойдется оформление страховки по ипотеке необходимо провести ряд мероприятий:
- Запросить у банка-кредитора список аккредитованных страховых, в которых он допускает оформление полиса;
- Рассмотреть тарифы по страховкам в каждой из компаний;
- Уделить внимание акциям, преференциям, действующим в компании;
- Выбрать наиболее подходящие по условиям и ставкам;
- Связаться с представителем компании для предварительного расчета стоимости страховки и уточнения перечня необходимых документов;
- Остановить выбор на конкретной компании;
- Подать документы и оформить страховку.
Cтоимость страхового полиса всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от того, какой банк кредитовал обязательство (у страховых компаний и банков имеются внутренние соглашения).
Размер реальной стоимости страхового вознаграждения может незначительно отличаться от сумм предварительных расчетов, которые можно получить одним из следующих образов:
- Посредством он-лайн калькулятора на сайте страховой;
- При личном посещении компании;
- Позвонить в компанию и получить расчеты, которые будут произведены сотрудником компании.
Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка: цены и тарифы 2024 года
Страхование ипотеки – важная часть процесса покупки недвижимости. Оно помогает защитить вас и вашу собственность от непредвиденных ситуаций. Если вы являетесь клиентом Сбербанка и хотите страховать свою ипотеку у надежного партнера, вам необходимо знать, что цены и тарифы на страховку могут измениться в 2024 году.
Чтобы выбрать самую выгодную компанию для страхования вашей ипотеки, вам нужно учесть несколько факторов. В первую очередь, обратите внимание на рейтинг страховых компаний. Выбирайте компанию с высокими показателями надежности и стабильности. Также обратите внимание на виды страхового покрытия, которые предлагают компании. Важно, чтобы полис покрывал все возможные риски связанные с ипотечным страхованием.
Для того чтобы сэкономить при покупке полиса страхования по ипотеке в 2024 году, вы можете использовать онлайн-калькуляторы компаний. Они помогут вам подобрать самую выгодную страховку по цене и гарантиям.
Не забывайте о том, что на стоимость страхового полиса влияют такие факторы как возраст и состояние вашего имущества, срок кредита и его объем, а также ваше здоровье и прочие параметры, которые могут варьироваться в разных компаниях.
Итак, если вы ищете где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2024 году, вам стоит внимательно изучить предложения разных компаний, подобрать самую выгодную и надежную страховку, учитывая все факторы, описанные выше. Не забывайте использовать онлайн-калькуляторы, чтобы сэкономить на покупке полиса страхования по ипотеке.