Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году: требования к заемщику

Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), где есть хотя бы один ребенок, рожденный или усыновленный после 1 января 2018 года. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, дата его рождения роли не играет — подавать заявку на семейную ипотеку можно.

Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:

• не менее 18 лет;
• не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.

Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк ДОМ.РФ»;
5. Газпромбанк;
6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
7. АО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Промсвязьбанк»;
9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
12. ПАО «Росбанк»;
13. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
14. ПАО «Московский Кредитный Банк»;
15. ПАО «Совкомбанк»;
16. АО «Райффайзенбанк»;
17. АО «Тинькофф Банк»;
18. ПАО «Ак Барс» Банк;
19. ТКБ БАНК ПАО;
20. ПАО Банк ЗЕНИТ;
21. ПАО «РНКБ Банк»;
22. АО «ЮниКредит Банк»;
23. ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
24. АО «АБ «Россия»;
25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. АО Банк «СНГБ»;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «УБРИР»;
30. АО «СМП Банк»;
31. ПАО КБ «Центр-инвест»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «Банк СГБ»;
34. ПАО АКБ «Приморье»;
35. ПАО «Запсибкомбанк»;
36. ПАО «МИнБанк»;
37. АО Банк «Снежинский»;
38. АО «Банк Оренбург»;
39. ООО Банк «Аверс»;
40. АО КБ «Урал ФД»;
41. АО АКБ «Новикомбанк»;
42. АО Банк «КУБ»;
43. ПАО «НИКО-Банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Банк Финсервис»;
46. ООО «Живаго Банк»;
47. ООО «Экспобанк»;
48. ПАО «МТС-Банк»;
49. АО «Кошелев-Банк»;
50. ПАО Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО Прио-Внешторгбанк;
52. АО КБ «Хлынов»
53. АО «Дальневосточный банк»
54. АО «Банк Акцепт»;
55. АО «КС Банк»;
56. ПАО АКБ «Актив Банк»;
57. ПАО «Банк «Возрождение».

Программа «Семейная ипотека»

Ипотечный кредит для семей с детьми на специальных условиях банки предоставляют с 2018 года. Сначала ставка была нефиксированной – 6% в первые 3–8 лет исходя из количества детей, рождённых после заключения ипотечного договора. С 2019 года ее зафиксировали на весь срок. Для заёмщиков, которые покупают жильё в ДФО, она до 5%.

Программа «Семейная ипотека» призвана улучшить жилищное положение семей с детьми. Суть господдержки – часть процентной ставки банкам компенсирует государство, а заемщики берут деньги под 6%.

Оформить ипотечный кредит разрешается на покупку недвижимости в любом городе. Он доступен для семей, в которых первенец или последующий ребенок появились после 2018 года или есть ребёнок с инвалидностью.

Важно! Сейчас за счёт возможности комбинировать два типа ипотеки (со льготной или обычной под рыночную ставку) увеличился лимит кредитования – заемщики могут купить дорогое жилье.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Государство всеми силами старается помочь семьям решить жилищный вопрос, вводя все новые и новые меры поддержки семей, имеющих ипотеку. Свою эффективность доказали следующие программы:

• Помощь военнослужащим – ежегодно они получают на счет определенную сумму, которую спустя 3 года могут потратить на приобретение жилья, включая оплату первого взноса по ипотеке.
• Поддержка ученых и педагогов – государство предоставляет этим категориям, не достигшим возраста в 35 лет, сертификат на оплату первого взноса и льготную ставку не выше 8,5% годовых.
• Социальная ипотеку – она доступна тем гражданам РФ, которые могут доказать необходимость в улучшении жилищных условий.

Все госпрограммы, несмотря на различия, имеют общие условия:

1. Наличие у заемщика собственных средств в размере от 10% до 20% от стоимости квартиры.
2. Возрастной порог.
3. Выдача кредита только в рублевом эквиваленте.
4. Максимальный срок ипотеки, не превышающий 30 лет.

Что нужно застраховать и когда

Значимая статья расходов при оформлении ипотечного кредита — покупка страхового полиса. Предмет покупки в обязательном порядке страхуется в пользу кредитора. В данном случае клиент не может счесть расходы излишними. Если на определенном этапе банк выясняет, купленная квартира или дом не застрахованы, у него есть право заявить о досрочном расторжении договора.

Программа субсидирования ипотеки с двумя и более детьми не является исключением. С момента, как зарегистрировано право собственности на недвижимость, заемщик обязан ежегодно продлевать полис.

Несколько иначе ситуация складывается в отношении страхования жизни и здоровья. В последние годы законодательство в этой части было скорректировано. Теперь гражданин сам вправе оценивать свой жизненный потенциал, решать, какие болезни ему угрожают, а какие нет.

Участие в программе предоставления ипотеки семьям с двумя детьми в 2020 году также не предполагает обязательную покупку полиса. Но и здесь возможны исключения. Например, Сбербанк готов снизить процентную ставку на 1 п. п. тем, кто оформит страховку.

Если же заемщик решает не рисковать, полис приобретается сразу после подписания договора с банком. Рассчитать ипотеку с двумя детьми в том и ином случае можно на сайте кредитора. Сам же банк сообщает, что разница в пользу клиента составит до 0,5% годовых при покупке полиса.

У программы есть ряд условий, по которым ей можно воспользоваться:

• ребенок должен быть рожден с 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г.;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
• воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которые могут быть без детей;
• участвовать в программе могут только граждане РФ;
• наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны работать без убытков минимум 2 года;
• кредит нужно погашать равными частями.

Льготная ипотека до 12%

Этот вид ипотечного кредита, выдаваемого для покупок на первичном рынке жилья, появился относительно недавно – в 2020 году, который вошел в историю как год тотального локдауна вследствие начавшейся пандемии коронавируса. Тогда с идеей запуска программы льготной ипотеки с господдержкой выступил президент РФ Владимир Путин. Инициатива была направлена как на поддержку отечественных застройщиков в трудный экономический период, так и на повышение уровня ипотечного кредита для граждан.

Изначально была установлена процентная ставка в 7%, а период действия льготной ипотеки с господдержкой обозначен с апреля по ноябрь 2020 года. В дальнейшем из-за повышенного спроса на льготную ипотеку решено было продлить ее до июля текущего года.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.

1. Условия проживания семьи следующие:

• дом находится в аварийном состоянии;
• общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
• семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
• семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
• семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Как рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года

Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.

При рефинансировании остаток долга должен быть меньше 80 процентов от первоначальной стоимости жилья. Обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, типу жилья и дате рождения детей.

Перед процедурой рефинансирования банк заново запросит у заемщика полный пакет документов, и всю процедуру одобрения придется пройти заново. После заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

У заемщиков, оформивших ипотеку в банке Дом.РФ, есть возможность переоформить договор кредитования всего лишь подписав дополнительное соглашение к нему. Такая возможность появилась в 2019 году также у клиентов банка ВТБ.

ПримерМуж и жена купили квартиру в новостройке в 2015 году в ипотеку по ставке 10,5 процентов годовых. В 2016 году у них родился первенец, а в 2018 году — второй ребенок. У семьи появилось право рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по кредиту до 6 процентов. Для этого им нужно заключить договор о погашении старого кредита или доп. соглашение о рефинансировании.

Можно ли использовать материнский капитал на льготное кредитование семей с двумя детьми?

Конечно можно. Материнский капитал можно использовать на льготное кредитование семей с двумя детьми (на уплату первоначального взноса при получении кредита, погашение основного долга и уплату процентов по кредиту). Программа льготного кредитования напрямую не связана с программой материнского капитала, но обе программы друг другу не противоречат и не имеют ограничений по совместному использованию.
Право на участие в государственной программе материнского капитала продлено до 31 декабря 2021 года, т.е. право на материнский капитал возникает при рождении или усыновлении второго ребёнка до 31 декабря 2021 года, а средства по полученному сертификату направляются в соответствии с и Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862.
Вот как об использовании материнского капитала говорится в п.3 Приложения к Постановлению Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»:

«П.3 В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:
а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;
в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.»

Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что материнский капитал можно использовать:

• На пополнение собственных средств заёмщика для первоначального взноса, который по льготной ипотеке составляет от 20 % стоимости жилья— до 31 декабря 2022 года.
• На погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) — в течении всего периода кредитования.

Как получить субсидию семьям с двумя и тремя детьми?

Первый этап оформления – это обращение в банк и написание заявления.

Внимание! Заявку на оформление льготы должны подать оба супруга, так как один из них автоматически ставится созаемщиком, даже если его доходы не учитываются банком при расчете кредита.

Каждый банк имеет свою типовую форму анкеты, но список вопросов, как правило, одинаковый. Банки потребуют указать следующую информацию:

• личные данные;
• сведения о доходах и расходах;
• семейный статус;
• информация о работодателе;
• информация о запрашиваемом кредите.

Что нужно учесть при заполнении заявки:

1. Все данные должны быть достоверными, расхождение с официальными документами недопустимо.
2. Сумма запрашиваемого кредита должна соответствовать доходам: перед заполнением анкеты желательно заранее рассчитать параметры кредита на калькуляторе. Если ежемесячный платеж составляет более 40-50% от дохода в месяц, то в этом случае банк не одобрит запрос. В этом случае нужно либо привлекать платежеспособного созаемщика, либо увеличивать срок погашения.
3. Вы являетесь участником программы льготной ипотеки, что в анкете нужно обязательно указать.

Список документов определяет банк.

Несмотря на некоторые различия в требованиях, можно выделить следующий стандартный пакет бумаг:

• паспорта супругов;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и материальное положение: справка 2НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор, выписки с банковских счетов и пр.;
• брачный договор (если он есть).

Для подтверждения права на участие в программе нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка. В документе должно быть указано, что ребенок был рожден в период между 2018 и 2022 гг.

Льготная процентная ставка на весь срок кредитования:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования у застройщика.
Оплата цены договора купли-продажи у застройщика.

• 4,70 %

Выдача кредитов осуществляется до 31.03.2023 (включительно).
Ставки действительны по ипотечным кредитам для молодых семей, кроме приобретения апартаментов у застройщиков всего срока кредита.
Ставки действительны по ипотечным кредитам с учетом материнского (семейного) капитала.

Льготная процентная ставка применяется в случае исполнения Заемщиком в полном объеме своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) и соблюдения Заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья и имущественного страхования:

• заключения договоров страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться Кредитор, а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса;
• заключения договоров страхования объекта недвижимости (страховых полисов), а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса (после оформления права собственности на объект недвижимости).

В случае отказа от личного страхования, неисполнения обязательств по пролонгации личного страхования ставка по кредиту устанавливается в размере 6%, а для Дальневосточного федерального округа в размере 5% годовых.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Похожие записи:

• Периодическая проверка охранников 4 разряда 2024 год
• Документы для оформления визы в Таиланд через консульство
• В налоговой разъяснили, кому нужно декларировать доходы в 2022 году