Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо:

1. На сайте банка заполнить анкету, указать свои персональные, контактные данные, согласиться на их обработку.
2. Дождаться решения по заявке.
3. Если ипотека с господдержкой — 2020 одобрена, с клиентом связываются специалисты банка, с которыми следует согласовать время визита в офис и пакет документов, которые необходимо взять с собой.
4. Подобрать квартиру, для покупки которой нужен кредит. Обычно банк дает на это около 3 месяцев. Система поиска недвижимости есть в том числе на сайте Газпромбанка.
5. Прийти в офис и подписать договор, взять деньги и ознакомиться с графиком погашения.

После выполнения этих действий останется только вносить платежи в соответствии с установленными датами по месяцам.

Если возникли финансовые трудности и есть риск выпадения из графика, своевременно обратитесь к сотрудникам банка, чтобы изменить условия кредита — снизить проценты или продлить срок выплат.

Примеры реальных отзывов от клиентов о получении ипотеки с господдержкой в Газпромбанке:

• Алексей, Санкт-Петербург: «Вместе с супругой подавали заявку на оформление льготной ипотеки с так называемой господдержкой. Собрали пакет документов и обратились в отделение для получения подробной консультации. В том числе указали объект, в котором планировали купить квартиру. Данные объект не аккредитован Газпромбанком, но менеджер уверил нас, что никаких проблем не будет, и большинство новостроек одобряется. Заявку по уровню нашего дохода и остальным параметрам одобрили, а саму квартиру нет. Объяснили это ненадежностью девелопера. Потеряли уйму времени. Ипотеку на эту же квартиру в итоге выдал другой банк».
• Павел, Саратов: «Много лет являюсь зарплатным клиентом Газпромбанка. Сейчас появилась потребность в собственном жилье, так как весной родился второй ребенок. Подал заявку на оформление льготной ипотеки под 6% годовых до достижения ребенком 3-х летнего возраста. Вместо обещанных 3-5 рабочих дней банк рассматривал заявку почти 3 недели. Естественно многие документы уже были просрочены, поэтому собрать бумаги пришлось заново. Специалисты с отвратительной клиентоориентированностью и компетенцией в вопросах ипотеки. Вышли на сделку только спустя 2 месяца с момента обращения».

Ипотека с государственной поддержкой в Газпромбанке оформляется по программе «Семейная ипотека» или с использованием материнского капитала по любому стандартному ипотечному продукту. Семьи с двумя/тремя детьми, которые родились с начала данного до конца 2022 года, могут рассчитывать на получение займа до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет под 6% годовых в льготный период.

Требование к заемщику

Взять ипотеку в 2022 году в Газпромбанке могут заёмщики, отвечающие таким требованиям:

1. Граждане РФ с пропиской в любом из регионов.
2. Желательно отсутствие негативного кредитного рейтинга.
3. На момент подачи заявки клиенту должно быть более 20 лет, а на дату внесения последнего платежа исполниться не более 70 лет.
4. Есть доход, размер которого достаточен для обслуживания ипотеки. Если у клиента уже есть кредитные обязательства, их размер не должен превышать 40-50% от имеющегося ежемесячного дохода.
5. Требования к трудовому стажу – на текущем месте от 3 месяцев. Общий период превышает 12 месяцев.

Необходимые документы для льготной ипотеки в ГПБ

После получения предварительного одобрения клиенту даётся несколько дней на подготовку документов.

В ГПБ потребуется предоставить:

1. Заполненное заявление-анкету с персональными данными. Бланк и образец заполнения скачивают на сайте Газпромбанка.
2. Паспорт гражданина РФ, копии основных страниц документа.
3. Прописать в анкете номер СНИЛС.

Остальные справки и выписки делятся на 2 группы.

1. Подтверждение дохода:

• справка по форме банка или 2-НДФЛ в качестве доказательства платёжеспособности.
• выписка о сумме уплаченных налогов.
• выписка из ПФР.
• справка о состоянии вклада или счёта.
• документы должны быть заверены штампом организации и подписью должностного лица.

В справке о доходах должна содержаться информация за последний календарный год.

2. Подтверждение занятости:

• оригинал и копия трудовой книжки, на страницах которой проставлены печати и подписи действующего работодателя.
• допускается заменить выпиской из Пенсионного фонда.

Льготная ипотека, которая начала действовать только 2 мая 2020 года, кардинально отличается от всех ранее существующих предложений.

Не стоит путать новую программу с ипотекой под 6%. Этот вид господдержки распространяется исключительно на семьи с двумя и более детьми.

А новая ипотечная льгота имеет такие условия:

• Заемщиком может стать любой гражданин РФ. Никаких дополнительных требований сама программа не предусматривает. Не стоит забывать о том, что банки предъявляют к будущим покупателям свои требования, выполнение которых обязательно.
• Процентная ставка 6,5% годовых на весь срок кредитования.
• Срок кредитования не имеет ограничений.
• Обязательно наличие средств для первого взноса. Его размер составляет 15% от стоимости жилья, но не менее 450 000 рублей. В качестве первого взноса может выступать маткапитал или другой вид господдержки.

Льготная ипотека привела к серьезному росту продаж на рынке первичного строительства. Выгодные условия позволяют серьезно экономить и приобрести квартиру уже сегодня.

Требования к заемщикам

Требования банка в отношении заемщиков и солидарных созаемщиков следующие:

• Гражданство Российской Федерации;
• наличие регистрации по месту жительства или временной прописки на территории РФ;
• отсутствие у кандидата на получение кредита отрицательной кредитной истории, т.е. невыплаченных кредитов;
• возраст кандидата на день подачи документов – от 20 лет (в момент погашения ипотечного займа в полном объеме заемщик должен быть не старше 70 лет);
• общий стаж трудовой деятельности от 12 месяцев, по текущему месту работы более трёх месяцев, которые предшествуют подаче заявки;
• соответствующий доход заемщика, который позволит оплачивать запрашиваемую величину кредита.

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Условия предоставления ипотеки

Чтобы претендовать на получение ипотеки в 2022 году, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от от 20 до 70 лет. Ипотечный кредит может стать доступным уже по достижении 20 лет при условии, что у заемщика имеется счет или зарплатная карта Газпромбанка. Ставки по ипотеке в этом случае также снижаются.
2. Стаж работы — не менее 12 месяцев, при этом на последнем месте — не менее 3 месяцев.
3. Гражданство России и наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого из офисов банковской организации.
4. Наличие положительной либо не открытой кредитной истории.
5. Обязательное условие для оформления военной ипотеки — подтверждение участия в НИС, где претендент должен состоять не менее трех лет.

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

---

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Процесс получения ипотеки в Газпромбанке

Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.

Список документов для заемщика/ созаемщика для оформления ипотеки Газпромбанка

Анкета-заявка на ипотеку Газпромбанка

Справка о доходах по форме банка Газпромбанка

Согласие на проверку кредитной истории

Условия кредитного договора Газпромбанка

О требованиях к пакету документов читайте в статье:Требования к документам на ипотеку онлайн

Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.

В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.

Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.

Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия

Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

• В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
• Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
• Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
• Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
• А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
• Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
• Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Основные признаки льготной ипотеки, введенной из-за коронавируса:

• низкая ставка применяется в течение всего период действия кредитного договора (увеличение на 1% возможно при отказе от страхования и на период госрегистрации залога);
• в самом Постановлении Правительства нет никаких дополнительных требований к заемщикам, кроме гражданства РФ. Однако банки могут устанавливать собственные требования. Например, согласно собственных Правил льготная ипотека в Сбербанке выдается гражданам не младше 21 года. При этом предельный возраст учитывается таким образом, чтобы на момент возврата долга заемщику не было больше 75 лет. Есть требования и по стажу работы: минимум 6 месяцев на последнем месте, и не менее 1 года общего стажа за предыдущие 5 лет;
• срок, на который заключается кредитный договор, не ограничен;
• можно использовать средства материнского капитала и иные виды поддержки;
• ограничений по количеству льготных ипотек нет, все зависит от платежеспособности заемщика.

Таким образом, условия можно признать достаточно выгодными. Ставка в 6,5% является низкой для российского рынка недвижимости. Однако следует учесть, что льготная ипотека для семей с двумя детьми (или более) по Постановлению Правительства РФ №1711 от 30.12.2017г. предоставляется под еще более низкую ставку – 6%. Есть специфические условия ее получения.

Оформление кредита: инструкция

Для оформления ипотеки до прихода в отделение банка, необходимо изучить условия выдачи. С помощью ипотечного калькулятора Газпромбанка можно рассчитать максимальную сумму ипотеки на основании доходов и узнать ставку первоначального взноса. Максимальная сумма кредитования зависит от решения банка – если недвижимость находится в пределах Москвы и области, СПБ, ипотека увеличится, как и ежемесячный платёж.

1. Перед подачей заявки нужно собрать все документы.
2. Нужно заполнить заявление в банке.
3. Пакет документов изымается для изучения, проверки зарплатных данных. Предварительно будет сделан расчет ипотечного кредитования. Клиенты вправе запросить увеличение срока действия договора.
4. На основании запрошенных данных: банк оценивает кредитную историю клиента, изучает материалы и желаемые сроки финансирования. Если банк согласен, кредит одобряется.
5. В течение 10 суток (макс.) официальный представитель связывается с гражданином и приглашает на подписание договора. Обязательно оговорить условия досрочного погашения или за счет средств маткапитала.
6. После подписания контракта все условия вступают в силу.

Требования и право на льготный кредит

Право на получение ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома и льготную выплату имеет любой работник, у которого закончился испытательный срок, соответствующий базовым требованиям банка по кредитной программе.

Приоритетными участниками корпоративной жилищной программы могут стать люди:

• проживающие в общежитии или однокомнатной квартире с родителями или прочими родственниками;
• снимающие квартиру и не имеющие собственной недвижимости;
• владельцы ветхого или аварийного жилья.

Важно! Решение о выдаче льготной ипотеки принимает не работодатель, а Газпромбанк. Представитель компании может лишь составить рекомендательное письмо с просьбой одобрить заем, если заинтересован в сотруднике.

Однако работник может потерять это право, если увольняется по личным причинам, соглашению сторон или негативным факторам. В этом случае в банке необходимо составить дополнение к договору за подписями участников сделки.

Базовые требования для ипотечных заемщиков банка включают:

• клиент официально трудоустроен и прописан в зоне действия филиала Газпромбанка;
• соответствует ограничению по возрасту – займы дают лицам от 20 до 70 лет;
• непрерывный стаж на предприятии свыше полугода, общий стаж – от 1 года;
• доход на 65% больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке.

Похожие записи:

• Тарифы на ЖКУ
• Детское пособие малоимущим семьям
• Развод с детьми: порядок расторжения в 2022 году