Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить выплаты по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
Обращаться за возмещением по ОСАГО лучше как можно быстрее, ведь дата его получения итак может оттянуться на год и даже больше (если придется отстаивать свои интересы в суде).
Примерно столько же по времени можно только собирать необходимые документы (в случаях с пострадавшими и погибшими). Но в любом случае, срок исковой давности, равный 3 годам, не начнет исчисляться, пока вы не обратитесь к страховщику за выплатой.
Если где-то вы услышите информацию об обязанности обращения с полным перечнем документов в течение 5 дней с даты ДТП, то это неправда. В законодательстве, актуальном на 2022 год просто нет такого требования для потерпевшего.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
В каких случаях для страховой понадобится европротокол?
Только если происшествие оформлено без сотрудников полиции.
Европротокол – это разговорный термин, означающий, что участники ДТП оформили аварию по упрощённой схеме, без вызова ГИБДД – путём составления извещений о дорожно-транспортном происшествии. Но европротокол подойдёт не во всех случаях. Одним из важных условий его составления является отсутствие разногласий по поводу происшествия, а также виновности водителей. Если кто-то из участников ДТП имеет возражения, то извещение составлять нельзя – вместо этого нужно звонить в ГИБДД.
Иногда на место ДТП могут приехать аварийные комиссары (аваркомы). Многие принимают их за сотрудников полиции, хотя по факту это не так. Аваркомы часто действуют в интересах страховых компаний и просто помогают водителям с оформлением документов на месте ДТП (часто за дополнительную плату). Поэтому, если вы оформляете происшествие с таким комиссаром, а сотрудники ГИБДД на место аварии не приезжали, то обязательно составляется извещение о ДТП. Иначе о страховом возмещении можно забыть!
Когда происшествие оформлено по европротоколу, участники аварии обращаются в свою страховую с копией извещения. Но, как мы указали выше, для причинителя вреда нет санкций за неподачу европротокола. А потерпевший в ДТП может вообще не обращаться в СК за возмещением.
Какие документы выдают в ГИБДД?
Бывает, что у инспекторов много вызовов и мало времени. Тогда получать документы о происшествии придётся в отделении ГИБДД. Обычно на следующий день или через несколько суток. На практике это называется группой разбора – на неё приглашаются все участники ДТП, а инспектор устанавливает обстоятельства и виновность водителей.
Уже в день разбора (или чуть позднее) вы получите документы по факту ДТП. Таковыми в нашем случае будут те же постановление о правонарушении, определение об отказе или о прекращении дела.
Если дело рассматривалось судом, то документы для страховой придётся получать уже в канцелярии суда:
4.18. В случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.
Вышеназванных документов также вполне достаточно для получения страхового возмещения или ремонта по ОСАГО.
Что делать виновнику?
Человеку, причастному к происшествию, следует действовать по схеме. Вызвать офицеров ГИБДД, если есть пострадавшие, позвонить по номеру 112 в службу спасения. При незначительных повреждениях транспортных средств можно оформить Европротокол, о нюансах этого документа будет написано ниже. Автомобиль должен оставаться на той точке, где произошла авария. Переставлять его нельзя, водитель должен обезопасить себя и всех окружающих дорожными знаками. Транспорт убирают с проезжей части, только когда полицейские зафиксируют особенности аварии. В период ожидания полицейского наряда делают видео- и фотосъемку поврежденного автотранспорта. Фотографии и видео впоследствии послужат доказательствами невиновности того или иного лица. Одновременно для получения страховки ОСАГО при ДТП записывают контактные данные всех его участников. Контролируют наличие в комплекте документов ГИБДД: извещения по форме ОСАГО, справки об аварии, протокола об административном нарушении. Если кто-либо из автовладельцев не соглашается с выводами представителей инспекции, об этом в протоколе делается запись. После подписания всех бумаг нужно не забыть поставить в известность о произошедшем своего страховщика. Теперь немного о Европротоколе. Этот документ был разработан для упрощения формирования документов об автомобильном происшествии без вызова автоинспекции. Европротокол экономит время и сокращает усилия на подписание кипы бумаг. Если автовладельцы согласны оформить протокол, то его после подписания в течение 5 рабочих дней отправляют в СК. Оттуда должен прийти вызов на технический осмотр ТС, далее принимается решение о возмещении трат на ремонт. Европротокол можно оформлять в следующих случаях: отсутствие жертв и пострадавших; сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей; в инциденте приняли участие не более двух машин; имущественного ущерба кроме причиненного автомашине нет; обе стороны согласны подписать протокол. Европротокол составляется от руки, обстоятельства излагаются в свободной форме, проставляются подписи сторон.
Обязан ли виновник извещать свою страховую?
Независимо от того, каким образом оформляется ДТП по Европротоколу ОСАГО или в обычном порядке, обращение в СК служит обязательным мероприятием. Позвонить своему страховщику – обязанность каждого автовладельца, авто которого оказалось повреждено при столкновении. Если этого не сделать, то СК вправе отказать в выплате. При разговоре с представителем фирмы ему сообщают основные сведения о произошедшей на дороге ситуации. Нужно определить ее место и время, прояснить количество участников, пояснить, какие автомашины столкнулись. Обрисовать характер повреждения автомобиля, рассказать о количестве жертв или пострадавших, если они есть. Указывают номера и марки машин. Нередко представитель автостраховщика приезжает по вызову клиента и сам занимается составлением документации.
Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину
Иногда при дорожно-транспортном происшествии может возникнуть спорная ситуация, определить нарушителя бывает очень сложно. Не всегда кто-то берёт на себя вину. Очень важно знать, что делать при аварии автомобиля по ОСАГО, если другая сторона отказывается взять на себя ответственность. Только в этом случае можно доказать свою невиновность. Порядок действий должен быть таким:
- Не перемещать автомобиль, он должен быть оставлен в первоначальном состоянии (предварительно включив аварийную сигнализацию и выставив соответствующие знаки на дороге)
- Вызов сотрудников дорожной полиции для фиксации ДТП
- Обращение в страховую организацию
- Вызов инспектора ГИБДД для документальной фиксации фактов, которые влияют на принятие судебного решение по определению виновника, свидетели аварии обязаны представить показания
Если нарушитель отказывается признать собственную вину, тогда следует обратиться к помощи квалифицированного юриста. Инспектор дорожной полиции может предложить подождать 2 месяца и договориться с виноватым, поскольку по истечении данного срока протокол об административном нарушении составить нельзя. Однако это может создать трудности с получением компенсации от страховой организации, поскольку все страховщики требуют без промедления предоставить документацию по ДТП.
Внимание! Страховая организация не имеет законодательного основания отказать в возмещении при поздней подаче документации. Это связано с тем, что чёткие сроки отсутствуют, период исковой давности гражданских дел – 36 месяцев.
Может произойти, что виновный водитель, который сразу после аварии признал собственную вину, однако в будущем может отказаться от собственных слов и подать судебный иск. В такой ситуации пострадавший будет должен доказать собственную правоту. Судебное разбирательство в этом случае может длиться много месяцев.
Возможность получения страховых выплат
Наличие оформленного полиса не означает, что выплату можно получить при любом повреждении. В законе установлены основания, при которых водитель может рассчитывать на получение компенсации. Критериев довольно много, однако ключевой и обязательный – наличие факта ДТП, поскольку ответственность страхуется только на дороге. Крупные страховые компании, такие как Росгосстрах и Ингосстрах могут устанавливать другие дополнительные виды компенсаций, что выгодно непосредственно для клиентов.
ВАЖНО !!! Чтобы подтвердить факт аварии, необходимо оформить ДТП должны образом. В зависимости от обстоятельств произошедшего сделать это можно самостоятельно, либо вызвав инспекторов ГИБДД. При это не имеет значения размер причиненного вреда, наличие пострадавших и другие критерии, обязательно лишь оформление в установленном порядке.
Если стороны договорились самостоятельно, и не стали оформлять какие-либо документы получить компенсацию со страховой компании вряд ли получится. В таком случае придется предоставить существенные доказательства факта, произошедшего ДТП.
Какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП
Пакет документации, необходимый для компенсации расходов или ущерба при ДТП включает в себя:
- Заверенная копия личного паспорта пострадавшего (сделать это можно у любого нотариуса). Также можно на личном приеме в страховой компании предоставить оригинал паспорта, с которого представителем страховщика будет снята копия и приложена к пакету документов на возмещение.
- Бывает ситуация, при которой пострадавший сам не может подать документацию лично. В этом случае необходимо оформить у нотариуса доверенность, по которой представитель пострадавшего сможет предоставить пакет по ОСАГО.
- Обязательным является наличие банковских реквизитов для перечисления возмещения, если решение страховой компании будет положительным.
- Список документов в обязательном порядке должен включать в себя справку о ДТП, выдает которую сотрудник ГИБДД. При выдаче справки требуется проследить, что она была правильно заполнена и содержала только достоверные сведения.
- Извещение о ДТП, заполняемое всеми сторонами, включая пострадавших и виновников. В извещении указываются все обстоятельства происшествия, наличие разногласий между сторонами. Если авто оснащено регистраторов, необходимо об этом указать в извещении, показания такого оборудования часто имеют решающее значение.
- Копия протокола о ДТП, возбуждения или отказа о возбуждении уголовного дела, административного правонарушения. Это предварительный протокол ГИБДД и окончательное решение, определение, если по совершенному нарушению не предусматривается штраф.
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество (автомобиль). Если управление осуществляется по доверенности, необходимо предоставить бланк доверенности, заполненное должным образом.
- Оценка ущерба, составленная независимым экспертом. Тут есть один очень важный момент – для получения реальной оценки лучше всего обращаться именно к независимому эксперту, а не специалисту, которого продвигает страховая компания. Дело в том, что при страховом случае компания всегда стремиться минимизировать выплаты. По этой причине ущерб намеренно занижается, что отрицательно сказывается на размере компенсации.
- В пакете документации включаются кассовые чеки или квитанции оценщика, квитанции от эвакуаторщика (можно заменить на кассовый чек с заказ-нарядом). Дополнительно включаются все документы, подтверждающие расходы, связанные с доставкой поврежденного авто на стоянку, за время хранения ТС на стоянке, проведение экспертизы и на все другие дополнительные финансовые траты.
При составлении документации, необходимой компании страховщику, очень важно все перепроверить, особенно это касается достоверности данных. Даже малейшие неточности и помарки могут привести к отказу страховщика в выплатах.
ДТП с одним автомобилем
К этой группе относятся ДТП, в котором в результате столкновения движущегося ТС и объекта, не являющегося участником дорожного движения, нанесен вред имуществу третьих лиц.
По ОСАГО возмещается вред любому имуществу, пострадавшему в ДТП. Сбитые домашние животные, в том числе крупный рогатый скот, повреждённые опоры мачт освещения, отбойники на дороге, заборы, остановки и т.д. покрываются полисом ОСАГО, даже если водитель является виновником.
В этом случае вместе с основным пакетом и всеми документами, которые были перечислены ранее, в зависимости от нюансов произошедшего, нужно предъявить дополнительно:
• вместо собственного полиса ОСАГО – копию полиса виновника ДТП или его данные;
• документ о праве собственности на поврежденное имущество;
• заключение об ущербе независимой экспертизы пострадавшего имущества;
• копия договора на проведение экспертизы и копия документа об оплате этих услуг.
В какой срок нужно обратиться в страховую компанию с документами
Уведомление об аварии и подача необходимых документов в страховую фирму по КАСКО и ОСАГО имеет одинаковые сроки, которые прописаны в ст.11 №40-ФЗ «Об ОСАГО владельцев ТС» и гл.3 Правил ОСАГО. Основным моментом является необходимость потерпевшей стороны как можно скорее сообщить в СК о страховом случае. Но сроки не должны превышать 5 дней (рабочих). И неважно, как оформлялось ДТП, – с помощью Европротокола или с привлечением инспекторов ГИБДД.
Одновременно в страховую фирму подается требуемый пакет документов. Чтобы не было отказано в компенсационных выплатах, список документации должен быть полным. Стоит уточнить его у страховщиков заранее.
Далее страховая фирма рассматривает и проверяет информацию и назначает экспертизу. Дата должна быть установлена не позднее 5 дней после подачи документов. В случае получения утвердительного решения в ближайшие 20 дней произойдет выплата компенсации по ОСАГО. Отказ страховой компании, даже аргументированный, – право для обращения в суд. Судья может вынести другое решение.
Документы необходимые для получения страхового возмещения по ОСАГО
Обратите внимание:
в соответствии с положениями пункта 3 статьи 11, пункта 1 статьи 12 и пунктов 1 и 4 статьи 19 Закона об ОСАГО обязанность рассмотреть заявление потерпевшего по существу и принять по нему решение об осуществлении компенсационной выплаты или о мотивированном отказе в такой выплате в установленный срок возникает у страховой организации только после получения ей соответствующего заявления и полного комплекта документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.
В страховую организацию представляются оригиналы или копии документов, заверенные нотариально или выдавшим документы лицом (органом, организацией) за исключением случаев, когда Правилами ОСАГО предусмотрено предоставление не заверенных копий документов.
Перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты за вред, причиненный имуществу для физических лиц
1. Заявление о страховой выплате (Бланк заявления о страховой выплате).
2. Документы, позволяющие идентифицировать дорожно-транспортное происшествие (ДТП) как страховой случай:
Протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии сотрудников полиции.
3.Извещение о ДТП (в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции Извещение о ДТП должно быть заполнено полностью обоими участниками ДТП).
4. Паспорт потерпевшего лица (собственника транспортного средства, либо лица, получающего компенсационную выплату по нотариально заверенной доверенности от собственника транспортного средства).
В том случае, если заявитель (получатель выплаты) не является собственником транспортного средства – доверенность от собственника транспортного средств на право представления интересов собственника (на право получения компенсационных выплат).
5. Документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное транспортное средство. К данным документам относятся:
5.1. Паспорт транспортного средства.
5.2.Свидетельство о регистрации поврежденного транспортного средства.
5.3. Договор купли-продажи с актом приема-передачи транспортного средства.
Документы о праве собственности на поврежденное имущество (в случае повреждения не транспортного средства).
В зависимости от ситуации и поврежденного объекта могут быть запрошены дополнительные документы.
4. Расчетный счет получателя и реквизиты банка для перечисления денежных средств (страховой выплаты).
5. Для возмещения расходов по оплате услуг независимого эксперта, услуг по эвакуации и хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов, предоставляются оригиналы документов (банковского платежа, кассового чека или номерной квитанции), подтверждающих оплату данных услуг.
В любом случае лучше всего иметь в наборе страховых полисов вашего транспортного средства страховку КАСКО. Так вы гарантированно обеспечите качественный ремонт при повреждениях любого уровня и будете уверенны в сохранности вложенных денежных средств в автомобиль.
Если вы боитесь что станете виновником аварии в котором можете повредить дорогостоящую иностранную машину, ремонт которой не покроет ваш ОСАГО, например, если вы живете в элитном районе города, то оформите дополнительно ДСАГО. В противном случае ту сумму за ремонт, которую не покроет основная обязательная страховка, придется выплачивать вам из своего личного бюджета. Цените своё время и деньги – обязательно оформляйте обязательную страховку гражданской ответственности и по возможности делайте полис на своё транспортное средство.
Документы для оформления ОСАГО в 2021 году
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Само собой, должны быть соблюдены следующие условия: ОСАГО зарегистрировано на тот автомобиль, который попал в ДТП, при этом водитель автомобиля вписан в страховку. Возмещение ущерба производится при возникновении ДТП на дорогах, парковках, проездах, стоянках, в гаражах.
Какие документы нужны в страховую компанию после ДТП по ОСАГО
Если оформлением документов в страховой при ДТП занимается не собственник авто, а его представитель, понадобится официальная доверенность. Она составляется в утверждённой форме, и обязательно заверяется нотариусом.
Предъявлять страховой полис для получения компенсационных платежей не нужно. Вся требуемая информация о застрахованном лице содержится в единой базе РСА.
Техпаспорт не входит в перечень документации для предоставления после ДТП. Но некоторые компании-страховщики требуют ПТС в числе прочей документации.
В рамках ОСАГО возмещается не только прямой ущерб, но и сопутствующие расходы пострадавшего лица. Сюда входит вызов эвакуатора и хранение автомобиля на аварийной стоянке. Для подтверждения этих расходов нужно сохранить все чеки об оплате.
Для новых авто, возрастом менее пяти лет, нужно предоставить документ об утрате им товарной стоимости.