Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Рефинансирование ипотеки от Промсвязьбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Оформление и рефинансирование ипотечного займа в Промсвязьбанке
Для рефинансирования ипотеки тем, кто оказался в затруднительной жизненной ситуации, нужно обратиться с заявкой на реструктуризацию кредита, приложив документацию. Основная —подтверждающая наступление периода неплатежеспособности и оправдывающая обстоятельства. Следует:
- Нанести визит в офис Промсвязьбанка;
- Заполнить анкету (можно внести информацию в распечатанный бланк дома и принести с собой);
- Предоставить паспорт, другие документы;
- Дождаться одобрения;
- Получить деньги (перечисляются на счёт стороннего учреждения Промсвязьбанком);
- Взять в банке, где ранее оформлялся кредит, справку о снятии обременения с залога;
- Заключить залоговый договор с Промсвязьбанком;
- Оформить страховку.
Реструктуризация в Промсвязьбанке
Это ещё один способ изменения условий договора кредитования, ранее подписанного с ПСБ. Процедура проводится небезосновательно, требуются подтверждающие наличие неблагоприятных в финансовом отношении обстоятельств документы. Пример: займополучатель попал в серьёзное ДТП, в результате из-за нахождения в больнице отсутствует возможность погашать кредит. Также веское основание — потеря работы.
Рассматриваются и другие непростые жизненные ситуации. В этом случае кредитор редко соглашается снизить процентную ставку, но может заключить с займополучателем дополнительный договор, на основании которого предоставит отсрочку платежей, увеличит период погашения долга (ежемесячно платить придётся меньше). Также банк может разрешить в течение некоторого времени погашать только проценты.
Для рефинансирования нужно предоставить в банк большой набор документов. Это прежде всего анкета-заявка заемщика, в которой указываются основные сведения о платежеспособности и имеющейся кредитной задолженности. Потребуются также документы, которые традиционно предоставляются для оформления ипотеки.
Будущему заемщику нужно собрать:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах (по форме банке или 2-НДФЛ);
- кредитный договор по рефинансируемому кредиту с приложением актуального графика погашения;
- справку о реквизитах перечисления денежных средств для погашения рефинансируемого кредита;
- справку о рефинансируемом кредите (с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, номера ссудного счета, печатью банка).
Срок действия справки о рефинансируемом кредите не более месяца до даты подачи клиентом анкеты-заявления. Для оценки залога нужно будет предоставить выписку из ЕГРН, копии правоустанавливающих документов, техпаспорт, выписку из домовой книги. Если квартира покупалась на первичном рынке, то нужны будут копии ДДУ или уступки прав требования. Пакет документов подается обычно вместе с заявкой или спустя какое-то время после ее подачи. Документы по залогу могут быть предоставлены прямо накануне сделки.
Чем ниже ставка рефинансирования, тем выгодней переоформление кредита. За счет снижения процентов можно значительно уменьшить размер кредитного платежа, а если еще и продлить срок выплаты кредита, то экономия может составить до 50%.
Однако у рефинансирования есть и подводные камни: в погоне за снижением ежемесячных платежей заемщики часто забывают о том, что может вырасти итоговая переплата.
Например, это возможно в случае существенного увеличения кредитного срока, а также в том случае, когда в новом кредитном договоре резко вырастут санкции банка за просрочку.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы в связи с перекредитованием, в частности на госрегистрацию ипотеки и оценку жилья;
- возможная смена страховщика;
- сомнительная выгода в случае небольшой разницы между ставками кредитов и возможности применения банком надбавок.
Не стоит также забывать о том, что банки любят добавлять надбавки к кредитной ставке, которые фактически являются штрафами за отказ от комплексного страхования. Расходы же на комплексную страховку могут достигать 1-1,2% суммы кредита в год. Возможность рефинансирования ограничена жестким требованием к минимальной сумме кредита (1 млн. рублей). Для сравнения в других банках размер минимального лимита 300-600 тыс. рублей.
Процедура рефинансирования
Согласно статистике, проводимой банками РФ, каждый 5-й ипотечный займ претерпевает впоследствии процедуру рефинансирования.
Сегодня подавляющее количество жилых помещений покупаются с помощью ипотеки, с разницей лишь в размере кредита. Банковские процентные ставки высокие, что и приводит впоследствии к требованию рефинансировать долг. Здесь важно проанализировать структуру и действие договора. В такой ситуации оформляется новый документ, с иными условиями. При этом закрывается первичная ипотека, заключенная в предыдущем банке
В первую очередь, преимуществами должны стать более комфортные условия банковского учреждения. Специалисты призывают выбирать программы, где ипотека будет на 3% ниже предыдущего договора. Например, если по предыдущему договору с финансовой организацией ипотека составляла 13% годовых, то при новой договоренности займ не должен превышать 10%.
При подсчете разницы становится очевидным, сколько выигрывает клиент, соглашаясь на рефинансирование. Поэтому данная услуга пользуется большим спросом.
Обязательные требования для одобрения рефинансирования
При рефинансировании в Промсвязьбанке необходимо учитывать такие требования:
- Услуга распространяется максимально на пять кредитов или кредитных карт, включая потребительский кредит, автокредит, ипотеку и кредитную карту.
- Займ выдается исключительно в валюте Российской Федерации, то есть в рублях.
- Ипотека оформлена полгода назад или раньше.
- Срок полного погашения долга заканчивается не менее чем через 90 дней.
- Текущий кредит не был реструктурирован, а именно не происходило увеличение графика займа, уменьшение процентов по кредиту, отсрочки уплаты долга, замена валюты.
- Отсутствует любой задолженности по текущему кредитному договору, независимо от отягчающих обстоятельств.
- Погашение займа происходит постоянно, в соответствии с договоренностью с банком.
При оформлении любого вида кредита банк потребует выполнения таких условий:
- Возраст заемщикам от 23 лет до 65 лет на момент оформления займа.
- Гражданство и регистрация на территории РФ.
- Работа по найму.
- Трудовой стаж не менее 12 месяцев, из них минимум 4 месяца на текущем месте.
- Место жительства либо работы должно быть в регионе расположения подразделения банка.
- Клиент имеет 2 телефона, один из которых — рабочий.
При необходимости Промсвязьбанк готов предоставить дополнительную кредитную сумму, которая будет больше рефинансирования. Данную информацию необходимо указать в заявке на кредит.
Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки
Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:
- Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
- Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
- Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
- Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.
В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.
Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Условия рефинансирования
Прежде, чем мы приступим к рассмотрению условий рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке, отметим, что эти самые условия зависят от вида кредита. Очевидно, что перекредитование самого обычного потребительского кредита суммой в 200 000 рублей никак не может быть сопоставимо с крупным ипотечным займом на несколько миллионов рублей. Поэтому в банке была произведена дифференциация условий по типу кредита.
Всего в ПСБ можно рефинансировать кредит по двум программам:
- Рефинансирование ипотеки. Сюда относится и рефинансирование военной ипотеки – для банка нет значительной разницы между обычным и военным ипотечным займом;
- Рефинансирование кредитов, куда входят все другие виды займов: потребительские кредиты, кредитные карточки, автокредиты и пр.
Изучим же их подробнее.
Необходимые документы
Список включает в себя бумаги, без которых банк не сможет определить личность, добросовестность и платежеспособность потенциального клиента:
- Заполненная анкета-заявка;
- Внутренний паспорт РФ;
- Любой второй документ. Это может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
- Справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки;
- Кредитная документация по всем объединяемым займам: договора, графики платежей, отчеты о произведенных платежах и пр.;
- Если так или иначе в рефинансировании участвует залоговая недвижимость, понадобятся документы об обременении из Росреестра (подойдет выписка из ЕГРН);
- Документы на счет, открытый специально для погашения старых задолженностей.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
- Постоянная регистрация, фактическое проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка
- Общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев
- Наличие 3 контактных номеров телефона, один из них — обязательно рабочий стационарный
- Ведение трудовой деятельности по найму, а не в качестве ИП
- Для мужчин младше 27 лет — решенный вопрос с призывом в Вооруженные силы РФ на срочную службу
Документы на недвижимость
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, долевого участия, мены, акт-приема передачи)
- Правоподтверждающие документы (выписка из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации права собственности)
- Техническая документация (техпаспорт, поэтажный план с экспликацией)
- Документ, подтверждающий наличие или отсутствие зарегистрированных в жилье лиц, выданный не более 30 дней назад
- Согласование имеющихся перепланировок
- Отчет об оценке недвижимости, оформленный не более 6 месяцев назад
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки других банков в Промсвязбанке, физическим лицам требуется передать следующий пакет бумаг:
- Кредитное соглашение (оригинал или заверенная версия).
- Справка с реквизитами, куда выполняется перечисление (оригинал).
- Справка о том, что заемщик не применял МСК для оплаты авансового платежа (предъявляется при наличии детей).
- Справка по рефинансируемому займу, в которой указывается размер оставшегося долга, день выдачи, ФИО должника, номера счетов (текущего и ссудного), реквизиты паспорта и другие сведения. Период действия такой бумаги с момента выдачи — до месяца. Предъявляется оригинал.
Также требуется заполнить анкету, в которую вносятся сведения о кредитополучателе. Именно по этой информации финансовое учреждение принимает первичное решение о предоставлении услуги.
Основные преимущества
Программа рефинансирования от Промсвязьбанка имеет такие плюсы:
- Большой лимит – до 3 млн. руб.;
- Выдача дополнительных средств на любые цели;
- Низкая ставка – от 9,9% годовых;
- Быстрое оформление заявки и получение денег;
- Уменьшение ставки на 1% в год;
- Возможность взять «Кредитные каникулы» и не вносить платежи на протяжении 2 месяцев. Услуга доступна только для надежных заемщиков и не чаще 1 раз в год. Подключить ее можно на сайте или в любом офисе банка. За это взимается определенная комиссия;
- Наличие финансовой защиты;
- Возможность самостоятельно выбирать дату платежа;
- Онлайн-оповещение о датах, платежах и операциях по кредиту – доступно в мобильном приложении и на сайте.
Рефинансирование военной ипотеки
Еще одной популярной услугой Промсвязьбанка является рефинансирование военной ипотеки, предоставляемое под залог купленной квартиры или прав покупателя по договору долевого участия.
Кредит выдают на следующих условиях:
- Срок – от 3 до 25 лет;
- По годовой ставке – от 7,4% для держателей зарплатных карт;
- Страхование залогового имущества – действует весь период кредитования;
- Максимальная сумма ипотеки – 3 млн. 286 тыс. руб.;
- Коэффициент залог/кредит – от 10 до 80%;
- Погашение кредита – равными платежами каждый месяц;
- Комиссии – нет;
- Первоначальный взнос – обязателен, от 20 до 90% от общей суммы;
- Надбавки к % ставке – нет.
Предварительный расчет
Перед тем как осуществлять рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. Выполнить действие можно при помощи кредитного калькулятора. Он расположен на странице с предложением. Заемщику нужно лишь указать:
- размер дохода семьи;
- сумму займа, которая требуется для погашения обязательств;
- срок кредита.
Действие выполняется при помощи ползунков и выбора данных из всплывающего окна. Система автоматически производит расчеты. Информация является примерной. Она рассчитывается с учетом минимальной процентной ставки. На практике размер платежа может отличаться от полученных данных.
Промсвязьбанк предлагает оформить кредит на рефинансирование максимум за 3 дня. Именно столько составляет максимальный срок решения по заявке клиента.
Процедура включает несколько шагов:
- Получение предварительного одобрения и предоставления всех необходимых документов. Их надо передать в выбранный офис ПСБ.
- Получение окончательного одобрения и подписание договора. Сразу после этого банк направит деньги первоначальным банкам-кредиторам и зачислит дополнительную сумму на специальную карту (если она запрашивалась).
- Закрытие первоначальных кредитов и получение справок у первоначальных кредиторов. Для закрытия кредитных договоров необходимо написать соответствующее заявление в каждом банке-кредиторе и дождаться их исполнения.
- Представление справок в Промсвязьбанк. Их нужно принести в сроки, указанные в индивидуальных условиях договора.