Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для подачи документов на рассмотрение клиентам не обязательно лично посещать филиал или центральный офис – БинБанк располагает собственным веб-ресурсом, где подается электронная анкета на предварительное рассмотрение. Также заявку можно подать через сервисы сравнений кредитов, ипотека и прочих займов.
Пакет документов на ипотеку
Для заключения договора ипотечного кредитования потенциальному заемщику предстоит собрать два пакета документов: для себя и для залога.
Документы, предоставляемые потребителем и его созаемщиками, поручителями:
- паспорт РФ (абсолютно все страницы).
- документы о доходе. От физлиц – 2-НДФЛ, справка по форме банка или иная бумага, подтверждающая платежеспособность (справка о размере пенсии или дивидендов, выписка с подтверждением страховых выплат), от предпринимателей – декларация и управленческая отчетность.
- документы о занятости. Физические лица должны предоставить заверенную копию трудовой, военнослужащие – справку с воинской части о прохождении службы. От собственников ООО требуются учредительные документы, от ИП – копия свидетельства о внесении данных в соответствующий реестр (ЕГРИП).
Внимание! Поручителю не нужно собирать справки о доходе, поскольку он не несет солидарную ответственность с заемщиком по его кредитным обязательствам.
Документы по залогу:
- свидетельство о праве собственности и иные правоустанавливающие бумаги (договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.);
- паспорта всех владельцев жилья;
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт с поэтажным планом или техпаспорт;
- выписка из ЕГРН;
- отчет об оценке, составленный доверенными партнерами банка.
Онлайн-заявка сокращает время до получения ответа, дает преимущества в виде удаленного согласования гражданина в качестве клиента и объекта недвижимости в качестве залога.
Важно! Предварительно одобрение не гарантирует 100% одобрение ипотеки БинБанка! Банку необходимо тщательное изучение документов относительно недвижимости и самого заемщика. Это, в среднем, 3-5 дней при наличии полного пакета.
Ипотека онлайн избавит пользователей от потерь времени при длительном ожидании специалиста по ипотеке в представительстве банка. Также клиенты получают минимальные сроки для ответа по заявке.
Требования к заемщику
Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:
- Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
- Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
- ИП.
Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.
Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:
- Основное место работы.
- Работы по совместительству.
- Пенсия.
- Аренда.
- Бизнес.
- Дивиденды.
- Страховые выплаты.
Ипотека Бинбанка на вторичное жилье
В отличие от конкурентов, Бинбанк кредитует покупку квартир вторичного рынка, среди которых — жилье «с историей», построенное в далекие годы и многократно сменившее собственников. Вторичное жилье для заемщика имеет несомненные «плюсы»: не надо завершать строительство или отделку, часто продается вместе с мебелью, бытовой техникой. Такие объекты имеют хорошую инфраструктуру: понятны транспортные развязки, удаленность супермаркета, школы и детсада.
Ипотека Бинбанка на вторичное жилье оформляется аналогично: подают заявку, собирают пакет документов и ожидают согласования банком. При положительном решении, подбирают объект вторичного рынка, который представляют банку на согласование. Но риск утраты таких квартир для кредитора достаточно высок из-за возможных неисправностей коммуникаций, сомнительности предыдущих продаж, или доказанных судом прав третьих лиц. Поэтому первичный взнос для такого жилья — 15%, и Бинбанк оставляет за собой право отказа в кредитовании.
Как взять ипотечный кредит в Бинбанке
Собрав все требуемые документы, можно переходить к процедуре оформления предусмотренной Бинбанком ипотеки. Данный процесс предельно прост и потребует:
- посещения ближайшего отделения Бинбанка;
- подачи заявки обслуживающему менеджеру;
- передачи пакета бумаг, подтверждающих право на получение финансирования;
- ожидания проверки всех предоставленных сведений и принятия решения ответственным сотрудником кредитного учреждения;
- одобрение кредита;
- предоставление банку документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости и передачи его в залог.
Иногда описанный порядок действий дополняется ещё одним пунктом, заключающимся в сборе дополнительных справок. Он необходим, если менеджер решил, что собранного пакета документов недостаточно и требуются дополнительные бумаги. Важно подчеркнуть, что сотрудники финансового заведения имеют право требовать дополнительные сведения и справки, не предусмотренные самим Бинбанком.
За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в ипотечном кредитовании от Бинбанка. Они оставляют о сотрудничестве с финансовым учреждением отзывы, из которых претенденты могут узнать много полезной информации:
Валентина, 28 лет
Мы с мужем весной оформили ипотеку под 6,00%. Использовали при оплате первоначального взноса материнский капитал, теперь пользуемся льготным периодом. Отношение к нам было отличное, никакого бюрократизма.
Валерий, 34 года
Планирую оформить военную ипотеку, сейчас занимаюсь сбором документов. Из-за сильной занятости не мог лично прийти в Бинбанк, поэтому заявку подавал через мобильное приложение. Ответ получил через сутки.
Ипотечный калькулятор Бинбанк — рассчитать сумму ипотеки онлайн
Ипотечный калькулятор Бинбанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2021 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.
Бинбанк — крупное финансовое учреждение, основанное в 1993 году. Обладает хорошо развитой сетью филиалов по всей стране. Занимается кредитованием физических лиц, финансовым обслуживанием юридических лиц. Ведет активную торговлю на валютном рынке.
На сегодняшний день Бинбанк предлагает 8 программ ипотечного кредитования.
Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.
Характеристика программы:
- Попадает как первичное, так и вторичное жилье – квартиры, дома и даже комнаты.
- Платежи осуществляются в равных размерах.
- Сумма кредитования: 500 тыс. – 15 млн руб.
- Срок: 3-30 лет.
- Доля начального взноса 30-80%.
- Ставка – от 11%.
- Можно погасить досрочно, без штрафа.
- Обязательные документы – справка 2-НДФЛ, паспорт, заверенная копия трудовой книжки.
- Недвижимость должна быть застрахована.
- Обязательно под залог комнаты, квартиры, дома.
- Заемщик: 18-65 лет, имеет гражданство, постоянную или временную регистрацию, стаж минимум 12 месяцев (на последней работе – минимум 3 месяца).
- Возможны все виды наличной и безналичной оплаты.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Существующие сейчас условия ипотеки от Бинбанка сильно зависят от программы, которую выберет заёмщик. В зависимости от принятого решения, клиенты смогут рассчитывать на:
- процентную ставку от 6% (предложение для молодых семей);
- сумму от 300 тысяч до 20 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 миллионов для регионов;
- срок погашения задолженности до 30 лет;
- минимальный размер первоначального взноса составит 5% от стоимости жилья (при использовании материнского капитала).
Более подробные условия можно уточнить на официальном сайте кредитного учреждения или при общении с менеджером. Поговорить сотрудниками банка можно как водном из отделений, так и заказав бесплатные онлайн консультации. Дополнительно можно заказать обратный звонок, оставив соответствующую заявку на портале финансовой организации.
Собрав все требуемые документы, можно переходить к процедуре оформления предусмотренной Бинбанком ипотеки. Данный процесс предельно прост и потребует:
- посещения ближайшего отделения Бинбанка;
- подачи заявки обслуживающему менеджеру;
- передачи пакета бумаг, подтверждающих право на получение финансирования;
- ожидания проверки всех предоставленных сведений и принятия решения ответственным сотрудником кредитного учреждения;
- одобрение кредита;
- предоставление банку документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости и передачи его в залог.
Иногда описанный порядок действий дополняется ещё одним пунктом, заключающимся в сборе дополнительных справок. Он необходим, если менеджер решил, что собранного пакета документов недостаточно и требуются дополнительные бумаги. Важно подчеркнуть, что сотрудники финансового заведения имеют право требовать дополнительные сведения и справки, не предусмотренные самим Бинбанком.
Помимо списка документов, потенциальным заёмщикам стоит присмотреться к требованиям, которые предъявляются клиентам, и воспользоваться разработанным для расчета ипотеки Бинбанка калькулятором. Важно подчеркнуть, что кредитное учреждение не ставит перед нуждающимися в финансировании людьми невыполнимых требований, проявляя максимальную лояльность и гибкость.
Помимо калькулятора будущим заёмщикам стоит обратить внимание на:
- кредитный договор и его основные положения;
- отзывы об ипотеке Бинбанка;
- консультации сотрудников финансового заведения.
При этом отзывы и комментарии способны оказаться неверными, поэтому, читая и оценивая сообщения отдельных клиентов и должников, стоит задумываться о том, что в написанном правда. Кроме того, следует учитывать, что в большинстве возникающих проблем оказываются виновны сами должники, которые не стали читать договор.
Выбирая наиболее важные и актуальные плюсы, сам банк выделяет следующие особенности:
- скорость принятия решений;
- отсутствие лимитов в отдельных кредитных программах;
- гибкость и лояльность к клиентам;
- учёт всех имеющихся доходов;
- большое количество разнообразных ипотечных программ;
- использование материнского капитала и жилищных субсидий;
- возможность снизить первоначальный взнос до 5%, если следовать установленным Бинбанком правилам.
При этом клиент способны выделить дополнительные преимущества, которые сделают предложения Бинбанка привлекательнее.
По программе, предназначенной для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, действуют те же условия, что и по новостройкам. Разница заключается лишь в пакете документов и величине процентной ставки.
Молодым семьям финансовое учреждение предлагает программу для покупки у юридических лиц строящейся или готовой недвижимости. Принять участие в ипотечном кредитовании могут пары, у которых в течение временного промежутка с 01 января 2021г. по 31 декабря 2022г. родится второй (и последующий) малыш. Такая категория заемщиков может рассчитывать на продолжительный льготный период:
- 2-ой малыш – три года;
- 3-ий малыш – пять лет;
- 2-ой и 3-ий малыш – восемь лет.
Внимание! Молодые семьи могут получить от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. (для СПБ и Москвы максимальная сумма займа увеличивается до 8 000 000 руб.). Подробнее семейная ипотека раскрыта в специальном посте.
Военнослужащие, благодаря ипотеке Бинбанка, могут приобрести готовое или строящееся жилье. Такой категории клиентов кредит выдается на срок от 3-х лет до момента достижения 45-ти летия. Финансовое учреждение выдает по военной ипотеке минимум 500 000 рублей и не более 2 486 535 руб.
Желающие приобрести элитные апартаменты могут в Бинбанке оформить ипотеку на стандартных условиях. Но, от такой категории заемщиков требуется авансовый платеж в размере:
- При покупке готового жилья – 30,00%.
- При приобретении строящегося объекта недвижимости – 20,00%.
По этой программе физические лица могут приобрести объекты недвижимости с вторичного рынка. Им следует рассчитывать на займ в размере 300 000 руб. – 10 000 000 руб., который выдается на срок от 3-х до 25-ти лет. Размер первоначального взноса составляет 10,00% от суммы ипотеки.
В 2021 году Бинбанк предлагает российским гражданам приобрести по ипотечной программе загородные дома с земельными участками. На эти цели им выдается от 300 000 рублей, без ограничения верхней планки. Срок, на который заключается договор, варьируется в диапазоне от трех до 25-ти лет. Размер авансового платежа составляет 50,00%, но для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области он снижен до 40,00%.
Важно понимать, что ипотека – это не кредит на покупку квартиры, а форма залога. Недвижимость (приобретаемая или имеющаяся в собственности у клиента банка) становится обеспечением по займу, предоставляемому на определенные цели.
Программы ипотеки в Бинбанке: условия процентная ставка и калькулятор
Собрав все требуемые документы, можно переходить к процедуре оформления предусмотренной Бинбанком ипотеки. Данный процесс предельно прост и потребует:
- посещения ближайшего отделения Бинбанка;
- подачи заявки обслуживающему менеджеру;
- передачи пакета бумаг, подтверждающих право на получение финансирования;
- ожидания проверки всех предоставленных сведений и принятия решения ответственным сотрудником кредитного учреждения;
- одобрение кредита;
- предоставление банку документов, подтверждающих факт приобретения недвижимости и передачи его в залог.
Иногда описанный порядок действий дополняется ещё одним пунктом, заключающимся в сборе дополнительных справок. Он необходим, если менеджер решил, что собранного пакета документов недостаточно и требуются дополнительные бумаги. Важно подчеркнуть, что сотрудники финансового заведения имеют право требовать дополнительные сведения и справки, не предусмотренные самим Бинбанком.
Помимо списка документов, потенциальным заёмщикам стоит присмотреться к требованиям, которые предъявляются клиентам, и воспользоваться разработанным для расчета ипотеки Бинбанка калькулятором. Важно подчеркнуть, что кредитное учреждение не ставит перед нуждающимися в финансировании людьми невыполнимых требований, проявляя максимальную лояльность и гибкость.
Помимо калькулятора будущим заёмщикам стоит обратить внимание на:
- кредитный договор и его основные положения;
- отзывы об ипотеке Бинбанка;
- консультации сотрудников финансового заведения.
При этом отзывы и комментарии способны оказаться неверными, поэтому, читая и оценивая сообщения отдельных клиентов и должников, стоит задумываться о том, что в написанном правда. Кроме того, следует учитывать, что в большинстве возникающих проблем оказываются виновны сами должники, которые не стали читать договор.
Выбирая наиболее важные и актуальные плюсы, сам банк выделяет следующие особенности:
- скорость принятия решений;
- отсутствие лимитов в отдельных кредитных программах;
- гибкость и лояльность к клиентам;
- учёт всех имеющихся доходов;
- большое количество разнообразных ипотечных программ;
- использование материнского капитала и жилищных субсидий;
- возможность снизить первоначальный взнос до 5%, если следовать установленным Бинбанком правилам.
При этом клиент способны выделить дополнительные преимущества, которые сделают предложения Бинбанка привлекательнее.
БинБанк ипотека — актуальные программы виды недвижимости, требования
Относится Бинбанк к надежной группе, поэтому имеет распространение по всем регионам:
- Спб.
- Владивосток.
- МСК.
- Ростов.
- Тольятти.
- Казань.
- Ижевск.
- Нижний Новгород.
- Ярославль.
- Воронеж.
- Пермь.
- Оренбург.
- Екатеринбург.
- Уфа.
- Самара.
- Кемерово.
- Челябинск.
Минимальная сумма, которая может прописываться в ипотечном договоре, составляет 300 тыс. (для регионов, кроме столицы) и 600 тыс. (для МСК). В зависимости от предлагаемой программы Бинбанком ипотека ограничивается 8 и 15 млн рублей.
Кроме финансовых ограничений, присутствуют и другие условия, отражающиеся в кредитном договоре банка:
Если вы хотите оформить ипотечное кредитование в Бинбанке, то должны отвечать следующим требованиям:
- Возрастной барьер: 21-65 лет.
- Трудоустройство заемщика по книжке и подтверждение доходов.
- На последнем месте работы заемщик должен иметь стаж от 4-х месяцев, а в основном – 1 год.
- Владельцы бизнеса должны предоставить актуальную финансовую отчетность.
- ИП должны работать в заданной сфере не меньше 24 месяцев.
На период 36-360 месяцев можно оформить в Бинбанке кредитный договор на апартаменты с взносом от 20 %. В зависимости от финансовых возможностей устанавливается сумма кредита от 300 тысяч с процентами 9 – 10,95. Допустимый возраст заемщика на момент заключения договора с банком должен быть не менее 21 год.
Выбранный объект должен быть одобрен Бинбанком как по сумме, так и по другим техническим характеристикам.
Эксперт по недвижимости, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский:
Отменят льготную ипотеку или нет, с рынком жилья случится то, что должно было произойти в ближайшие годы — падение цен и спроса. Даже сейчас, когда программа господдержки еще действует, фиксируется падение продаж застройщиков не только год к году, но и ежемесячно — только в октябре оно составило около 40%. Рынок перенасыщен жильем при сильнейшем дефиците спроса: десятки тысяч платежеспособных покупателей уехали из страны в этом году. А как видоизменять льготную ипотеку, неясно. Поэтому самое адекватное решение — завершить программу. Сначала она позиционировалась как помощь застройщикам, потом неожиданно стала социальной, но из-за нее новостройки в крупных городах взлетели в цене на 40–100% с апреля 2020 года. Это невменяемый и ненормальный рост. Естественно, рынок теперь сам себя «лечит», и «похмелье» у девелоперов будет жестким.
Старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин:
Жилищное строительство — локомотивное направление, поддержка которого запускает целый ряд отраслей экономики. Если жилищное кредитование будет менее доступным, то застройщикам придется сокращать ввод жилья. Вслед за этим начнут сокращаться объемы производства на строительных предприятиях, а это коснется миллионов работников. Ситуация усугубляется ростом инфляции, что делает жилье еще менее доступным. Если государство в таких условиях свернет поддержку заемщиков, это может только усугубить экономический кризис. Отменят эту программу или нет — вопрос политический. Скорее всего, в условиях перехода экономики на военные рельсы программу поддержки ипотечников оставят, но сократят объемы финансирования. Возможно, отдельные регионы запустят собственные программы, которые позволят их жителям попасть под софинансирование. Но федеральную программу ограничат или свернут.
Ипотечный калькулятор Бинбанка. Онлайн расчет ипотеки Бинбанка 2021.
Здесь действует программа БинБанка со ставкой 8,75% в сумме до 4 млн руб. При этом клиент обязан оплатить первоначальный взнос от 25%, иметь непрерывный стаж на последнем рабочем месте 1 год. Справка 2-НДФЛ предоставляется в исключительных случаях, основной процент заявок рассматривается без документа (банк выдает к заполнению собственную форму 3-НДФЛ).
Если необходим ипотечный займ под сниженные проценты, клиенты вправе оформить закладную на иной вид недвижимости с большей ликвидностью. Ипотека в любом случае предполагает залог – так банк страхуется от рисков в случае невыполнения обязательств со стороны клиента. Однако предметом залога не обязательно становится покупаемое жилье – при наличии других объектов недвижимости в собственности заемщик вправе оформить закладную на них.
Квартира в новостройке АИЖК
| Валюта | Мин. ставка | Макс. сумма | Макс. срок | Цель кредита | Мин. первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| рубли | 9% | 20 000 000 | до 30 лет | кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты | 20% |
Ипотечный калькулятор Бинбанк. Бинбанк кредитный калькулятор ипотеки.
| Общая сумма платежа с учетом комиссии: | 4448865.6 руб. |
| Сумма кредита: | 2300000 руб. |
| Ежемесячный платеж: | 24715.92 руб. |
| Процентная ставка: | 10 % |
| Проценты: | 2148865.6 руб. |
Условия получения ипотеки в Бинбанке
В 2021 году Бинбанке можно приобрести вторичное жилье, недвижимость в новостройке, комнату или апартаменты, оформить военную ипотеку или рефинансировать ипотечный займ.
Чтобы купить готовую квартиру, потребуется внести первоначальный взнос в 20% от цены недвижимости. Срок ипотеки составляет 3 – 30 лет, ставка – от 9%. Минимальная величина кредита – 500 000 рублей. Привлекая созаемщиков, можно увеличить сумму займа.
В качестве залога будет выступать приобретаемое имущество. Страхование залога – обязательное требование Бинбанка, страхование жизни и здоровья – добровольная процедура, но при отказе процентная ставка по кредиту возрастает на 0,7%.
Заявка на ипотечный кредит в Бинбанке рассматривается на протяжении 3 дней. А положительное решение действует до 3 месяцев.