Как признать гражданина банкротом перед банком

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать гражданина банкротом перед банком». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

   1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
   2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
      • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
      • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
      • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
   3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
   4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Опасные советы по списанию долгов

   Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.

   Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.

   Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.

   Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.

   Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.

   Пример:

   Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.

   Что будет с вашим имуществом?

   Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

   1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
   2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
   3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
   4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
   5. Продукты питания.
   6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
   7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

   Как проходит банкротство физического лица перед банком?

   В первом судебном заседании решается вопрос о выборе одной из процедур банкротства гражданина.

   Возможны следующим варианты:

   1. Заключение мирового соглашения между банком-кредитором и должником. Участники банкротства согласовывают индивидуальный график платежей по кредиту и утверждают достигнутое соглашение через суд. С этого момента дело о банкротстве прекращается. Стороны самостоятельно следят за исполнением договоренностей.
   2. Реструктуризация долгов. Должник совместно с кредитором готовит план реструктуризации, в котором прописывается график погашения долга по кредиту перед банком и задолженности другими кредиторами. Суд утверждает план реструктуризации, финансовый управляющий следит за его исполнением.
   3. Реализация имущества и погашения задолженности по кредиту. Суд выносит решение о признании гражданина банкротом. Финансовый управляющий готовит порядок продаж, утверждает его на собрании кредиторов и организовывает торги по реализации имущества должника. Вырученные средства направляются на погашение долгов.

   В первых двух случаях возможно полное восстановление платежеспособности гражданина, что позволяет избежать банкротства. Последний вариант используется при таких обстоятельствах, когда у должника нет средств и имущества для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга. В результате физическое лицо приобретает статус банкрота.

   Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

   Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

   Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

   Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

   Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

   Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

   Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

   Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

   Что нужно, чтобы признать себя банкротом по кредитам, как можно сделать это самостоятельно

   Получение статуса неплатежеспособности – достаточно продолжительный и непростой в реализации процесс. Тем не менее инициировать его вполне возможно без привлечения сторонней помощи.

   • Для начала оцените собственное финансовое положение.
   • Проанализируйте, как оно менялось в течение последних 3-х лет.
   • Выясните, почему ситуация сложилась столь неблагоприятным образом.
   • Проведите тщательный анализ имущества. Разберитесь, что удастся сохранить при проведении процедуры, а с чем в итоге предстоит расстаться.
   • Подготовьте всю требуемую документацию.
   • Предоставьте собранный пакет бумаг судебному органу.
   • Дождитесь, когда дело примут в разработку и судья вынесет решение.
   • Получите статус.

   В каких случаях объявление физического (физ) лица банкротом невозможно

   Далеко не всегда можно рассчитывать на получение статуса неплатежеспособного. Среди наиболее распространенных оснований для отказа стоит указать следующие:

   • долговые обязательства не превышают 500 000 рублей или просрочка по выплатам составляет менее 3-х месяцев;
   • неплательщик способен погасить долги и удовлетворить требования компаний-кредиторов за счет заработной платы, собственных вещей, представляющих ценность, недвижимого имущества и т.п.;
   • задолженность не подлежит списанию на законных основаниях (неуплата алиментов, обслуживания ЖКХ);
   • заведомо ложная информация, предоставленная суду, самоуправство в отношении реализации собственности, нежелание должника погашать обязательства при возможности.

   Подготовка заявления и подача документов в суд

   Заявление о признании несостоятельности гражданина оформляется в письменной форме и подается в арбитражный суд, находящийся по месту жительства банкрота. В качестве приложения приобщаются личные, имущественные и финансовые документы. Перед обращением в арбитраж гражданин должен уплатить пошлину в размере 300 рублей, а также перечислить на депозит суда 25 тысяч рублей, составляющие вознаграждение управляющего. Заявление о банкротстве можно подать:

   • лично в канцелярию арбитража с проставлением отметки о принятии на экземпляре должника;

   • почтой заказным отправлением с описью вложения;

   • через систему «Мой Арбитр» в электронном виде (потребуется квалифицированная ЭЦП).

   Завершение процедуры банкротства

   Заключительный этап дела о банкротстве – расчеты с кредиторами и принятие судом решения об освобождении гражданина от обязательств, что по сути является списанием непогашенной части долгов.

   Перед тем, как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно, стоит оценить возможные последствия и определить финансовые обязательства, которые таким образом можно списать. От большинства долгов банкроту удается избавиться. Однако, есть те, которые нельзя погасить даже по завершению процедуры.

   К ним, например, относятся долги по зарплате, алиментам, текущие платежи и другие, указанные в ст. 213.28 ФЗ № 127 от 2002.

   Возможен и другой вариант – мировое соглашение. Последнее может быть заключено на любом этапе процедуры, после чего дело прекращается, а должник продолжает исполнять обязательства на условиях, прописанных в соглашении.

   Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве

   Конечно, заявление на банкротство можно составить по шаблону, найденному в Консультант+, но самостоятельно оформить банкротство физическому лицу не под силу. Только привлечение команды профессиональных юристов, давно практикующих в сфере признания неплатежеспособности россиян, поможет:

   • оценить целесообразность банкротства;
   • грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
   • выбрать лояльного управляющего;
   • выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
   • защитить интересы в процедуре;
   • избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.

   Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры

   Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

   • Заявление о банкротстве — самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
   • Приложение к заявлению — исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
   • Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб. Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
   • Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

   Первое собрание кредиторов

   Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего

   Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

   • информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
   • отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
   • набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
   • предложение по введению продажи имущества;
   • другие процедурные вопросы.

   Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия. Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.

   Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

   Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

   • одобрения мирового соглашения;
   • отмена, изменение плана реструктуризации;
   • признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
   • и прочие проблемы.

   С момента вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, банки прекращают начислять пени и штрафы за просрочку, снимается арест с имущества. Эти меры применяются для улучшения материального состояния должника.

   Неплательщику дается время на составление плана реструктуризации, согласно которому он намерен рассчитываться с долгами. Общий срок погашения всех задолженностей не должен превышать 3 года.

   По сути, реструктуризация долга – это не банкротство, а рассрочка платежей. То есть судебный орган дает гражданину право расплатиться с долгами без юридических последствий и дополнительных штрафов со стороны банков.

   Такая прерогатива не может быть представлена неработающему человеку или гражданину с непогашенной судимостью в сфере экономических преступлений.

   Перечень активов, на которые не может быть наложено взыскание в рамках судопроизводства, закреплен в ст. 446 ГПК РФ:

   • единственно пригодное для проживания помещение;
   • земельный участок, на котором расположено жилище обанкротившегося физ. лица;
   • мебель, посуду, личные вещи, за исключением драгоценностей;
   • оборудование для работы;
   • домашний скот, если он не используется в коммерческой деятельности;
   • семена для посева;
   • продукты питания;
   • денежные средства в размере прожиточного минимума;
   • топливо, предназначенное для отопления жилого помещения;
   • автомобиль должника-инвалида.

   Если единственное жилое помещение, а также земельный участок, на котором оно расположено, находятся в залоге у банка, такая недвижимость будет изъята и реализована на торгах. 80% от вырученных средств будут переданы банку, выдавшему ипотеку, а оставшиеся 20% направлены на оплату судебных расходов.

   
   

   Похожие записи:

   • Выписка из ЕГРП vs. Свидетельство о праве на жильё
   • Транспортный налог в Архангельской области в 2024 году для пенсионеров
   • Индексация пенсий в 2023 году: таблица и график социальных выплат пенсионерам