Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страховки ипотеки ингосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На стоимость полиса влияет сумма ипотечного займа, требования кредиторов и характеристики недвижимости. При заключении договора по титулу учитывается характер и количество предыдущих сделок по жилью. Условия тарификации личного страхования определяются возрастом, половой принадлежностью, степенью здоровья клиента, местом работы, финансовым состоянием.
Расторжение страхового полиса
С момента оплаты страховой премии начинается так называемый период охлаждения 14 дней. За этот срок страхователь вправе расторгнуть страховой полис написав заявление на расторжение в свободной форме. Если страхователь расторг страховой полис в этот период, то ему обязаны вернуть 100% денежных средств (полную стоимость страхового полиса)
Страхователь вправе расторгнуть любой из вышеперечисленных полисов ипотечного страхования, но необходимо иметь ввиду, что остается обязанность застраховать имущество (конструктивные элементы) залогового имущества. Что касается договора страхования жизни, то в зависимости от условий договора, возможно повышение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
Рекомендации от АВ-Страхование.рф: Прежде чем расторгнуть полис определите цели, чего вы хотите получить. Если цель сэкономить денежные средства, то для начала изучите предложения других страховых компаний, произведите расчет и купите новую страховку. После этого можете расторгнуть действующий полис. Новый договор необходимо предоставить в банк, желательно поставить отметку о том, что документы приняты. Обычно такую отметку ставит менеджер банка во время приема документа.
Страхование ипотеки в «ВСК»: где дешевле оформить?
Получатель ипотеки должен понимать, что дешевле – не значит лучше. Можно оформить полис по жилищному займу несколько дешевле, но в его стоимость не будут включены основные риски. Банки-партнеры «ВСК» рекомендуют воспользоваться стандартным пакетом страхования, который доступен при оформлении ипотечного кредита прямо в банке или через личный кабинет на сайте «ВСК». Он уже учитывает все потенциальные риски для заемщика и залога.
Если клиент работает на опасном производстве или занимается экстремальными видами спорта, есть смысл обратиться к агенту и включить эти условия в полис. В этом случае стоимость страховки будет выше.
Страховая «ВСК» предлагает ипотечным заемщикам только указанные в данной статье виды страхования. Для уточнения актуальных тарифов следует воспользоваться калькулятором, ведь стоимость складывается из нескольких коэффициентов.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Расчет стоимости ипотечной страховки
Чтобы узнать, в какую сумму обойдется заключение договора с компанией «Ингосстрах», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и кликните вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице заполните параметры для вычисления. Потребуется внести в окошки калькулятора следующие данные:
- город, в котором будет оформлен страховой полис;
- наименование банка-кредитора;
- условия страхования – на что берется ипотечный кредит (квартира или дом), есть ли право собственности на объект недвижимости, процентная ставка годовых;
- остаток по ипотеке (определите с помощью ползунка сумму выплат, которую предстоит внести);
- пункты, которые будут отмечены в страховке: риски порчи залогового имущества, потери прав собственности на объект недвижимости, страхование жизни и здоровья (утраты трудоспособности);
- год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечном кредите;
- дата начала и окончания действия полиса СПАО «Ингосстрах».
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».
Калькулятор выдаст стоимость оформления договора и сумму покрытия при наступлении страхового события. На экране появится следующая информация:
- размер страховки при порче залога;
- сумма возмещения при утрате жизни или дееспособности;
- величина страховки по требованию банка-кредитора;
- итоговая стоимость страхования.
Страховые услуги оказываются СПАО «Ингосстрах»
Лицензии на осуществление страхования:
СПАО «Ингосстрах» лицензия на осуществление страхования № ЦБ РФ СИ № 0928,СЛ № 0928 от 23.09.2015 г., выдана Банком России бессрочно;
Россия, 117997, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2.
Членство в СРО:
Всероссийский союз страховщиков (ВСС)
Порядок направления обращений
Обращение направляется в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа по адресу Страховой компании, указанному ниже.
Способы внесудебного урегулирования2
Помимо обращения в Страховую компанию для урегулирования вопроса вы вправе также обратиться:
Информация о рисках
Дополнительная услуга (договор страхования) носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по оплате за ее предоставление на весь срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодными платежами.
При неуплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут в установленном законодательством порядке. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после расторжения договора страхования страховая выплата не осуществляется.
В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту или в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, может быть не предусмотрен договором, что может привести к невозможности возврата внесенной страховой премии.
Право отказаться и расторгнуть договор страхования
Договор страхования является дополнительной самостоятельной услугой, предоставляемой Страховой компанией, вы вправе отказаться от ее получения, либо дать согласие на ее получение.
Оказание Банком основной банковской услуги (кредит) не обусловливается приобретением дополнительной финансовой услуги (Договор страхования).
Вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»:
Кроме того, вы вправе отказаться от договора страхования и расторгнуть договор в следующем порядке: путем подачи письменного заявления Страховщику.
При этом, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Расчет суммы, подлежащей возврату потребителю услуги при отказе от договора страхования
При отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.
При досрочном отказе от Договора на указанных условиях вопрос о возврате уплаченной суммы страховой премии рассматривается в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
2 В случае невозможности внесудебного урегулирования спора вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.
Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.
3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:
- Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
- При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
- Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.
Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:
- заявление на выплату;
- копия договора страхования;
- извещение;
- паспорт;
- документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.
Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.
Что можно застраховать
Имущество
При повреждении конструктивных элементов возмещается стоимость восстановительного ремонта, а в случае гибели недвижимости Ингосстрах выплачивает банку остаток задолженности по ипотеке.
Пожар, взрыв, Стихийное бедствие,Залив, Противоправные действия третьих лиц, Другие риски по требованию банка.
Жизнь и здоровье
В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.
Смерть заемщика или созаемщика, Инвалидность. * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая
Титул собственности
Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.
Прекращение права собственности по решению суда, Ограничение права собственности по решению суда.
Полис для Квартиры и Дома от «Ингосстрах» — Купить Онлайн
Застраховать квартиру и гражданскую ответственность можно в дистанционном режиме. Для этого необходимо воспользоваться сайтом организации. В процессе оформления потребуется иметь при себе паспорт и пластиковую карточку (потребуется вводить паспортные данные и реквизиты карты).
Алгоритм действий для покупки полиса (на примере программы «Готовый вариант») выглядит следующим образом:
Пользователь будет перенаправлен на страницу оформления, содержащую анкету. Ее необходимо заполнить. Потребуется указать следующие данные:
- способ оплаты;
- адрес регистрации;
- реквизиты пластиковой карты, которая будет использована для оплаты.
После внесения средств полис отправляется по адресу электронной почты, указанному страхователем. В дальнейшем его можно будет продлить в дистанционном режиме.
Необходимые документы
Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:
- Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
- Паспорт гражданина РФ.
- Договор ипотеки.
- Выписка из ЕГРН.
- Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
- Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
- Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
- Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
- Договор купли-продажи жилья.
Какие документы нужны для страховки ипотеки Ингосстрах
При оформлении страховки на ипотечный кредит в Ингосстрахе необходимо предоставить определенный набор документов для рассмотрения заявки. Эти документы позволят банку и страховой компании оценить риски и определить степень обеспеченности ипотечной сделки.
Основные документы, которые требуются для страховки ипотеки в Ингосстрахе:
- Договор ипотеки — оригинал или нотариально удостоверенная копия, который подтверждает заключение договора кредитования с банком.
- Документы, удостоверяющие личность — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика и его супруга (если таковой имеется).
- Документы о доходах заемщика — справка с места работы или иные документы, подтверждающие стабильный доход заемщика.
- Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество — свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
- Документы об оценке имущества — оценочный отчет, подтверждающий стоимость недвижимости, которая будет являться обеспечением ипотечной сделки.
Документы, подтверждающие стоимость недвижимости
При оформлении ипотеки в Ингосстрах необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих стоимость недвижимости, которая выступает залогом по кредиту. Такие документы помогают банку оценить реальную стоимость объекта и рассчитать возможный кредитный лимит.
Основным документом, удостоверяющим стоимость недвижимости, является договор купли-продажи или иное сделка, по которой произошло приобретение объекта. В этом документе указывается цена, по которой было заключено соглашение. Однако само наличие договора не всегда является единственным доказательством стоимости. Для подтверждения и установления рыночной стоимости могут использоваться и другие документы, такие как акты оценки или справки о рыночной стоимости от профессиональных оценщиков недвижимости.
Также при оформлении страховки ипотеки в Ингосстрах может потребоваться предоставление фотографий объекта недвижимости, на которых хорошо видны его основные характеристики и состояние. Это дополнительное подтверждение стоимости и состояния недвижимости, которое помогает банку и страховой компании надежно оценить риски и установить необходимые условия страховки.
В целом, документы, подтверждающие стоимость недвижимости, играют важную роль при оформлении ипотеки и позволяют банку и страховой компании иметь точное представление о ценности залогового объекта. Правильно собранные и предоставленные документы помогают снизить риски для заемщика и страхователя, а также способствуют более выгодным условиям кредитования и страхования.
Какие предлагаются варианты?
Сегодня в Ингосстрахе клиентам доступны три вида ипотечного страхования:
- Страховая защита предмета залога – такой вариант позволяет обезопасить себя от рисков, связанных с порчей или гибелью объекта недвижимости, оформленного в ипотеку. Страховое покрытие по данному риску распространяется на следующие случаи:
- возникновение пожара;
- незаконные действия со стороны злоумышленников;
- пагубное воздействие стихийных бедствий;
- повреждение имущества в результате потопа и т.д.
- Страхование правового титула – защищает от риска потери права собственности на ипотечное жилье, произошедшей в результате признания такой сделки недействительной.
- Страхование жизни и здоровья – предполагает защиту от рисков, связанных с болезнью, потерей трудоспособности или смертью заемщика.
Когда платеж считается просроченным?
Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, платеж по страховке будет считаться просроченным в следующих случаях:
- очередной страховой взнос не поступил к дате, установленной в договоре;
- произошла задержка платежа на срок более 90 дней (если иное не указано в договоре).
В случае просрочки страховщик имеет право предпринять следующие действия:
- Расторгнуть договор со страхователем. При этом последний все равно должен будет внести платеж, который он просрочил.
- Заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в рамках которого срок уплаты очередного взноса будет перенесен на 60 дней.
Как работает ипотечное страхование в Ингосстрахе?
Ипотечное страхование в Ингосстрахе – это обязательное условие для получения ипотечного кредита. Каждая страховая компания предлагает свою программу по защите имущества, но Ингосстрах является одним из лидеров на рынке ипотечного страхования.
Прежде чем оформить договор на страхование, необходимо предоставить банку анкету с параметрами квартиры и информацию о застрахованном лице. Дальнейшее оформление полиса уже проходит в Ингосстрахе, где необходимо оплатить стоимость страхования.
Ипотечное страхование в Ингосстрахе покрывает различные бедствия: от пожаров и наводнений до задержек выплаты долга. Клиентам предоставляется возможность выбирать варианты комплексного страхования.
Для оформления страхового полиса необходма копия документа о праве собственности на квартиру и документа, подтверждающего правовую надежность продавца. Оплату за страхование можно произвести в любом офисе Ингосстраха, а также через банковский перевод или в Интернете.
Оплата страховки производится единовременно при оформлении договора на группу страхования. При индивидуальном оформлении страховки оплата может быть разбита на равные части и производиться ежемесячно вместе с оплатой ипотечного кредита.
Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрахе заключаются в том, что клиент имеет возможность быстро получить компенсацию в случае возникновения страхового случая. Минусы заключаются в том, что некоторые банки требуют дополнительные страховки, что повышает стоимость ипотеки. Однако, выбирают Ингосстрах за качественный сервис, продуманные программы страхования и удобную процедуру оформления страховки.
- Срок действия страховки совпадает со сроком ипотечного кредита;
- Размер страховой премии минимален по сравнению с другими страховыми компаниями;
- Страхование возможно не только квартиры, но и другой недвижимости;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от возраста и состояния здоровья;
- Доставка документов по почте.
Таким образом, ипотечное страхование в Ингосстрахе – это надежный вариант защиты имущества от бедствий и задержек выплаты долга. Каждый клиент может выбрать наиболее подходящую программу комплексного страхования и оформить страховой полис в удобном офисе или через Интернет.
Важным этапом при оформлении ипотечного кредита является выбор страховой компании для защиты имущества от непредвиденных ситуаций. Ингосстрах предлагает программу «Ипотека+» в рамках комплексного подхода к защите прав и интересов клиентов.
Оформление полиса происходит сразу при получении кредита в банке или после его выдачи. Каждая заявка рассматривается индивидуально, с учетом параметров недвижимости и кредитной истории клиента. Плюсы программы включают в себя минимальный риск ущерба для имущества, а также возможность оформления полиса на почте или в офисе компании.
Минусами являются несколько высокие выплаты при страховых случаях, а также повышенный возраст клиентов для оплачивания премии. Но в целом, компания Ингосстрак является одним из лидеров на рынке страховых услуг и предлагает широкий выбор вариантов защиты имущества от бедствий, причиняемых пожаром, затоплениями и другими форс-мажорными обстоятельствами.
| Параметр | Описание |
|---|---|
| Оформление | Сразу после выдачи или раньше |
| Страховые случаи | Пожар, затопления и другие форс-мажоры |
| Выплаты | До 2 млн рублей в зависимости от случая |
| Возраст клиента | От 21 до 55 лет |
| Копия договора | Сохраняется клиентом в личном кабинете |
| Страховая компания | Ингосстрах |
| Залоговая квартира | Она же является объектом страхования |
| Документы | Анкета и копия договора с банком |
| Оплата | Единовременно или в рассрочку |
Итак, выбирая страховщика для своего ипотечного кредита, необходимо учитывать все плюсы и минусы представленных вариантов защиты. Лучше всего остановиться на проверенных банковских партнерах, таких как Ингосстрах, и тщательно изучить условия их программ, чтобы правильно распределить свои деньги и обезопасить свое имущество от правовых рисков и стихийных бедствий.
Как оформить страховую сделку?
Ингосстрах предлагает заключить многолетний договор и оплачивать взносы через кабинет на сайте
Чтобы уточнить условия банка по покрытию, следует направить заявку на расчёт в Ингосстрах или зарегистрировать полис онлайн.
Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, размещённым на сайте компании. В 2019 году калькулятор позволяет совершить расчёт не только для страхования имущества, но и для страхования жизни.
Страховка Ингосстрах работает в большинстве банков, выдающих жилищные кредиты. Заёмщику следует собрать пакет документов, а решение принимается за 1 день.
Подписать страховой договор и оплатить полис можно в офисе Ингосстрах или прямо в банке во время заключения ипотечного договора у представителя компании.