Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое досудебный департамент». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для чего он нужен, какие у него полномочия и обязанности? Как его сотрудники работают с должниками? Итак, если банк сталкивается с неплательщиком, он не сразу обратится в суд, так как это довольно длительное и затратное мероприятие. Поэтому, прежде чем кредитный договор отправится юристам для составления иска или перед передачей нерадивого должника коллекторам, договор попадает в отдел досудебного урегулирования. Это специалисты, которые занимаются досудебным урегулированием задолженности: взысканием долгов по кредитам.
Как работает служба досудебного взыскания? В первую очередь, банки или МФО направляют должнику письменную претензию. Адрес они находят в кредитном договоре. Далее специалисты начинают поиск всех причастных к кредиту лиц: поручителей, созаёмщиков, а также родственников и близких должника. Для чего они это делают? Не для того, чтобы запугать их, а чтобы попросить как-то повлиять на нерадивого неплательщика, уговорить вернуть долг. Если у отдела получается связаться с заёмщиком, его приглашают в банк для беседы «по душам», в ходе которой стараются найти с ним компромисс, добиться от него точной даты выплаты задолженности.
Что может предложить отдел досудебного урегулирования задолженностей? Если вовремя не вносить платежи, банки начисляют должнику штрафы и пени. Сотрудники банка могут предложить должнику выплатить сразу всю сумму долга, но без учёта неустойки. Если договориться никак не получается, у заёмщика нет денег, кредитный договор передают юристам, которые направляют иск напрямую в суд.
Но есть и другой вариант, которым кредитные организации довольно часто пользуются: продают или переуступают долги по договору цессии коллекторам.
Решить все вопросы с задолженностью до суда – выгодно как банкам, так и самим должникам. Так они могут значительно сэкономить деньги, время и нервы. Вот почему кредиторы не спешат идти в суд.
Чем занимается досудебный отдел
Основной целью его работы является погашение должником задолженности и возврат к привычному графику платежей по кредиту. Но что делать, если неплательщик вообще не спешит возвращать долги? В данном случае с ним долго церемониться не будут и подадут документы в суд, после чего его ждёт принудительное взыскание.
Для чего необходимо досудебное урегулирование просрочки?
- Узнать причины просрочки. Если заёмщик допустил просрочку по уважительной причине, кредиторы могут предложить ему различные варианты, например, отсрочку или рассрочку платежа.
- Сэкономить средства. Взыскивать долги через суд – это довольно долго и дорого, поэтому банки стараются сначала договориться.
- Собрать информацию о заёмщике и данные для суда: его адрес проживания, место работы, доходы, имущество.
Что такое департамент досудебного взыскания?
Целью выезда со стороны приставов является не запугивание должника. Путем выездных мероприятий ФССП обеспечивает исполнение судебного акта. Поэтому в рамках выезда могут проводиться следующие действия:
- вручение должнику процессуальных документов по исполнительному производству (например, различных постановлений);
- установление фактического места проживания неплательщика (например, это входит в действия при розыске должника);
- получение объяснений о причинах неисполнения судебного акта (например, это может быть важно для принятия решения о привлечении к уголовной или административной ответственности);
- осмотр помещений, выявление и опись имущества неплательщика (например, это нужно для изъятия вещей и предметов, их ареста и т.д.);
- составление документов, имеющих значение для производства (например, об изъятии имущества составляет акт или опись).
Сотрудник ФССП может арестовать любые вещи и предметы, принадлежащие должнику, если общая сумма взыскания превышает 3 тыс. рублей. Однако стоимость арестованных активов должна быть соразмерна сумме задолженности. Например, нельзя арестовать дорогостоящий антиквариат или драгоценные камни, если взыскивается сумма 3-5 тыс. рублей.
Прятаться от пристава не имеет смысла. Даже если на момент возбуждения производства ФССП не имеет данных о месте проживания неплательщика, будет обязательно введен розыск. Его могут вести приставы по всей территории страны, привлекая к розыскным действиям сотрудников МВД.
В процессе выездного взыскания у должника есть несколько законных вариантов защиты:
- можно просить пристава о проведении выездных мероприятий в удобное время, об их отложении на срок до 10 дней;
- в процессе осмотра квартиры неплательщик может указать вещи и предметы, на которые нужно наложить арест;
- можно подавать жалобы на любые незаконные действия и решения со стороны специалиста ФССП;
- можно требовать исключения из описи вещей, которые принадлежат другим людям.
Как и во время судебного разбирательства, должник может действовать через представителя. Например, можно оформить доверенность на юриста, который будет присутствовать во время осмотра квартиры и вещей, подаст жалобы. Наши специалисты помогут выбрать оптимальный вариант защиты, если вам грозит выездное взыскание.
Отдел досудебного взыскания что это такое
| Взыскание задолженности | Это принудительное исполнение обязательства должника перед кредитором посредством суда и службы приставов |
| Исполнительное производство | Процесс принудительного взыскания задолженности через службу приставов на основании судебного решения |
| Исполнительный лист | Документ, на основании которого производится принудительное взыскание задолженности |
Как работает офисная команда
Офисная команда – это команда специалистов банка или небанковской кредитной организацией, которая занимается взысканием задолженностей. Обычно специалистов двое, и каждый либо имеет опыт работы в силовых структурах, либо давно работает с кредитными должниками. Когда договор передается в профильное банковское подразделение, за ним закрепляют определенную бригаду, которая отныне ведет дело. Если до этого момента должнику начислялись штрафы, то отныне, согласно российскому законодательству, ему начисляют уже неустойку.
Специалисты анализируют ситуацию, составляют стратегию и готовят документы. В этот объем работ может входить не только составление и отправка претензионного извещения, но также сбор вещественных доказательств, посещение налоговой инспекции, МВД, разведка, каким имуществом и финансовыми активами располагает должник. Ведь если у него не окажется средств, чтобы рассчитаться, то кредитор имеет право требовать продажи имущества в счет уплаты долга.
Преимущества обращения в досудебный департамент
- Экономия времени и ресурсов: Обращение в досудебный департамент позволяет избежать долгих и сложных судебных процессов. Зачастую, сотрудники досудебного департамента делают все возможное, чтобы разрешить спор или нарушение закона мирным путем, сэкономив, тем самым, время и ресурсы всех сторон.
- Соблюдение законности: Досудебный департамент следит за соблюдением законов и норм правосудия, что позволяет поддерживать порядок в обществе. Обращение в досудебный департамент поможет обеспечить соблюдение прав и интересов каждого гражданина, а также предотвратить возможные нарушения в будущем.
- Профессиональная помощь и консультации: Сотрудники досудебного департамента являются высококвалифицированными специалистами, обладающими глубокими знаниями в области права. Обратившись в досудебный департамент, гражданин может получить профессиональную помощь, консультацию и правовое руководство, что поможет ему разобраться в сложных правовых вопросах и принять обоснованное решение.
- Разрешение конфликтов: Многие спорные ситуации и конфликты могут быть разрешены путем медиации и переговоров. Досудебный департамент предоставляет возможность сторонам встретиться и обсудить проблему в присутствии профессионала, создавая условия для поиска компромиссного решения. Такой подход позволяет избежать противостояния и судебных процессов, сохраняя взаимопонимание и долгосрочные отношения между сторонами.
Функции и полномочия отделов досудебного взыскания
Функции и полномочия отделов досудебного взыскания напрямую связаны с их основной задачей – возврат денежных средств от должника. Кроме этого, есть случаи, когда проводить мероприятия по досудебному урегулированию просто необходимо. Так, без подобных попыток арбитражный суд, например, может просто не принять иск, подробно процедура и требования к ней прописана в арбитражном процессуальном кодексе. Так, например, в гражданском судопроизводстве в некоторых видах споров тоже обязательно проводить мероприятия по досудебному урегулированию.
В арбитражном судопроизводстве это обязательно для судебных дел что это такое и каких видов бывают, мы уже знаем, которые возникают из гражданских правоотношений. Все случаи предусмотрены и подробно описаны в федеральном законе. В случае возникновения спора по заключению, изменению условий договоров также обязательно проводить досудебные действия. Споры, которые связаны с выполнением государственных контрактов, в данном случае сначала в адрес оппонента, в обязательном порядке, направляется претензия, где дается срок, в рамках которого недостатки должны быть устранены, как правило, сроки прописаны в самом контракте.
Споры о расторжении договора аренды, проката, как движимого, так и недвижимого имущества, тоже должны пройти обязательную процедуру досудебного урегулирования. Сюда же относят и споры, связанные с перевозками грузов, пассажиров, багажа. Конфликты и разногласия по вопросам так нелюбимого автовладельцами страхования ОСАГО, в том числе возмещению по договорам обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев транспортных средств.
Отдел досудебного взыскания: что это такое?
Абсолютно любая организация, будь то банк или МФО (микрофинансовая организация), которая выдает кредиты и займы, обязательно сталкивается с несвоевременными выплатами, задержками платежей или полным отказом от уплаты долга. И добиться от заемщика возврата денежных средств в пользу банка бывает очень сложно и хлопотно. Именно поэтому существует отдел взыскания задолженности, который занимается данными вопросами. Даже если у вас нет долгов по кредитам, но при этом вы уже являетесь клиентом банка и получили от него заем, обязательно нужно знать условия и принцип работы специального ведомства – отдела взыскания.
Служба досудебного взыскания может быть промежуточным этапом между стандартным взаимодействием заемщика с банком и передачей его долга коллекторам. Кредитный договор передается в этот отдел при систематическом нарушении сроков выплат и пребывает там до восьми месяцев. Обычно стандартным первым действием, которое предпринимает департамент взыскания задолженности, оказывается официальное письмо с досудебной претензией, отправляемой на указанный в договоре адрес. Кроме того, специалисты, привыкшие к работе с должниками, производят обзвоны нерадивых заемщиков с целями:
- выяснить точную дату погашения долга;
- выяснить причины неуплаты;
- предложить варианты решения вопроса.
Разумеется, конечной целью службы взыскания банка (Сбербанка или любого другого) является возврат денежных средств от должника. У данного отдела достаточно ограниченные полномочия, но его сотрудники могут привнести в жизнь заемщика массу неудобств. Кроме того, за просрочку платежей неминуемо начисляются пенни, предусмотренные текущим кредитным договором. Зачастую одна только выплата неустойки банку существенно бьет по карману, не говоря уже об основном долге по кредиту.
Чем занимается отдел взыскания задолженности банка
Свою работу отдел взыскания начинает с того, что направляет досудебную претензию по тому адресу, где зарегистрирован должник. Сотрудники данного отдела также занимаются прозваниванием всех имеющихся в анкете клиента телефонов с целью найти рычаги влияния на должника, нарушившего обязательства по договору и допустившего значительную просрочку. Его самого приглашают в организацию для разговора на тему погашения задолженности. Конечная цель проделываемой работы с должником – получение конкретной даты возврата кредита и, конечно же, сам возврат денежных средств банка вместе с начисленными процентами и неустойкой. Не забываем, что во время просрочки кредитный договор обязательно предусматривает начисление ежедневной неустойки, которая представляет собой определенный процент от общей суммы кредита. Всё это в рамках закона.
Существует несколько способов возврата долга. Некоторые граждане просто терпеливо ждут возвращения средств, другие постоянно давят на заемщика, в некоторых случаях угрожая ему.
Кредитные организации, к примеру, практикуют передачу задолженности коллекторским агентствам, которые, в свою очередь, осуществляют личные визиты к должнику, звонят ему домой, предпринимают другие законные, а иногда и незаконные действия.
Однако есть легальные способы заставить гражданина возвратить средства. Законодатель регулирует процедуру взыскания долга. Гражданский кодекс и другие нормативные акты вносят ясность в этот процесс. Под принудительным взысканием подразумеваются меры, принимаемые уполномоченными государством лицами, направленные на взыскание задолженности должника и ее возвращение гражданину, который выступал в роли кредитора или юридическому лицу.
Справка! Принудительное взыскание задолженности происходит на основании исполнительного документа (листа или приказа).
Он выдается судебной инстанцией. В качестве взыскателей выступают судебные приставы. Действующее законодательство наделило их достаточными полномочиями для выполнения этой работы.
Следует отметить, что определенные действия может совершить сам кредитор. К примеру, ему предоставляется право самостоятельно обратиться с исполнительным листом к работодателю должника.
Преимущества досудебного разрешения вопроса
Безусловно, судебный процесс способен гарантировать возврат средств, тем не менее, он имеет и определенные недостатки. Например, по времени процесс может длиться очень долго. Также могут потребоваться существенные дополнительные расходы. Естественно, более рациональным и выгодным вариантом является досудебное решение. И если есть возможность его применения, то обязательно такой возможностью следует воспользоваться. Так как она позволит вам получить средства в нужном объеме в течение оговоренного количества средств. Сразу же скажем о том, что такой процесс имеет ряд определенных преимуществ:
Судебный процесс гарантирует возможность доказать свою правоту и получить желаемые средства. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что в настоящий момент практика показывает, что сам по себе процесс может быть весьма затяжным. Нередко на суды уходят годы. Это провоцирует возникновение серьезного количества различных сложностей. Нередкими являются ситуации, когда в процессе судебного расследования должник успевает осуществить процесс реализации имущества (пока на него не наложен арест), что может стать причиной возникновения сложностей с последующим взысканием.
Вполне очевидным является тот факт, что сам по себе судебный процесс произвести без привлечения юриста будет непросто. Соответственно, кредитор сталкивается с тем, что формируются дополнительные расходы. Если суд затягивается на достаточно существенное количество времени, расходы могут стать весьма значительными. Поэтому, оптимальным вариантом может стать именно досудебное разрешение, особенно если заемщик готов идти на контакт. С другой стороны, бояться лишних расходов также не стоит. По сути, в дальнейшем данные средства можно будет посредством суда взыскать с ответчика.
Процесс досудебного разрешения может стать основой удовлетворения интересов двух сторон. Так, кредитор в течение четко установленного количества времени сможет получить свои средства без лишних сложностей и проблем, без лишней финансовой нагрузки. Что же касается должника, то провоцируется возможность снизить уровень расходов на процесс возврата средств. Нередко кредитор идет на определенные уступки, может даже осуществить процедуру устранения определенных штрафов и пени. Соответственно, такой вариант будет приемлем для должника и кредитора.
Но, нередко бывают ситуации, когда должник создает видимость взаимопонимания, подписывает новый договор, но выполнять взятые на себя обязательства не собирается. В течение установленного времени он осуществляет процесс реализации имущества, что провоцирует отсутствие возможностей взыскания средств в дальнейшем.
Какие инструменты можно использовать в процессе взыскания
Существует достаточно значительное количество инструментов, которые можно использовать для формирования быстрого взыскания. Эффективность не у всех является значительной. Тем не менее, их применение позволяет обеспечить уведомление заемщика:
- Телефонные звонки. Достаточно распространенный вариант взаимоотношения с заемщиками. Очень важно, чтобы вы могли указать на точные данные по кредитованию, определить сроки возврата, а также указать возможные пути разрешения проблемы. Если человек в действительности желает избавиться от обязательств, и он является добропорядочным плательщиком, то посредством таких звонков можно будет получить необходимое и своевременное решение;
- Информирование смс. В данном случае систематически осуществляется рассылка оповещений, в которых указываются все данные об обязательствах, обязательно определяется сумма долга, сроки. Указываются различные нюансы разрешения вопросов. Такой метод используется также очень часто. При этом, очень важно кратко и лаконично изъяснить должнику все нюансы дела;
- Стандартные письма. Вариант менее актуальный. Тем не менее, используется многими инстанциями. Досудебное уведомление в виде претензии обязательно отправляется по стандартной почте. При этом, нужно будет отправку осуществить с уведомлением о получении, а также осуществить предварительное описание вложения. Таким образом, вы сможете получить доказательство, которое определяет ваше желание осуществить процедуру разрешения дела в процессе досудебного порядка;
- Выезд сотрудника на дом или же на работу. Если длительное предоставление писем, звонки и другие виды информирования не дали никаких необходимых результатов, представитель банка или же кредитор имеют право осуществить посещение заемщика лично. В данном случае, речь идет о том, чтобы найти все же варианты взаимодействия. Нередко такое посещение становится весьма эффективным инструментом взыскания. Так как заемщик понимает серьезность намерений кредитора, а также не желает, чтобы кредитор снова приехал на работу;
- Привлечение коллекторских компаний. Нужно сразу же сказать о том, что некоторые финансовые организации сразу же осуществляют процесс полноценной передачи обязательств по кредиту коллекторам. Иные же просто подписывают договор сотрудничества, посредством которого коллекторы имеют право осуществлять процесс действий на законных основаниях в интересах банка или же финансовой организации. Действия коллекторов не всегда являются рациональными и грамотными, нередко они переходят рамки допустимых норм законодательства, тем не менее, практика показывает, что они являются весьма эффективными.
Ответственность досудебного отдела взыскания
В первую очередь, досудебный отдел взыскания отвечает за проверку законности и обоснованности требований кредитора. Он анализирует все предоставленные документы и доказательства, устанавливает факты и собирает информацию о должнике. Это важный этап, который позволяет определить возможность применения мер взыскания и выбрать наиболее эффективный способ возвращения долга.
Досудебный отдел взыскания также отвечает за осуществление процедур по принудительному взысканию долгов, таких как штрафы, пени, расторжение договоров, арест имущества и т.д. Он выдает исполнительные листы и направляет их в органы, ответственные за принудительное исполнение. Кроме того, досудебный отдел взыскания осуществляет контроль за выполнением решений суда и мониторит состояние дела до полного взыскания долга.
Кто может прекратить исполнительное производство
Действующая редакция ГПК РФ определяет, что решение о прекращении исполпроизводства принимает суд общей юрисдикции, находящийся в районе деятельности исполняющего свои обязанности судебного пристава. То есть по тому же населенному пункту или району, по которым действует территориальный орган ФССП. Основанием для принятия судом решения служит поданное одной из сторон заявление. На отмену исполпроизводства у суда есть 10 дней.
О дате и времени рассмотрения судом дела обязаны быть извещены все участвующие в нем стороны: судебный пристав-исполнитель, сам должник и взыскатель. Их неявка не является препятствием к принятию судом решения. После рассмотрения заявления судом выносится определение, направляемое взыскателю, судебному приставу и должнику.
Стоит отметить, что в соответствии со ст. 440 ГПК РФ стороны могут подать частную жалобу на выданное судом решение.
Если находящийся на исполнении у судебного пристава исполнительный документ ранее был выдан арбитражным судом, то его отмена осуществляется той же судебной инстанцией. Либо арбитражным судом, находящимся в зоне исполнения СПИ его обязанностей. Арбитражные суды привлекаются, если должником выступает юрлицо или прошедшее в ФНС регистрацию в качестве предпринимателя физическое лицо.
Несмотря на прямое участие суда, точку в исполнительном производстве ставит именно судебный пристав. Он наделен следующими полномочиями:
- прекращать ИП по причине фактически исполненных требований;
- возвращать исполнительный лист взыскателю по его требованию или по причине выявления нарушений в нем, отмены документа;
- прекращать исполпроизводство по причине отсутствия у должника средств и имущества для взыскания;
- отменять исполнительный лист по причине истечения срока давности судебного акта.
Если внесудебное урегулирование не привело к результату, отдел досудебного взыскания переводит дело в судебные инстанции для разбирательства.
Введение отдела досудебного взыскания №4 дает возможность более эффективно принимать решения по делам заемщиков-должников и применять законодательные инструменты для взыскания задолженности.
Преимущества досудебного взыскания:
- Сокращение временных затрат и ускорение процесса взыскания долгов;
- Возможность решения споров с заемщиками-должниками вне судебных залов;
- Применение различных вариантов урегулирования ситуации, в том числе через заключение досудебного соглашения;
- Возможность проведения досудебных разбирательств дистанционно;
- Более гибкие сроки возврата задолженности.
Отдел досудебного взыскания является неотъемлемой частью судебной системы и играет важную роль в процессе урегулирования взыскания задолженностей. Знание принципов и процесса досудебного взыскания поможет эффективно урегулировать спорные ситуации и прекратить негативные воздействия коллекторов.
Если вы столкнулись с задолженностью или имущественным спором, обратитесь в отдел досудебного взыскания для получения консультации и помощи в решении вопроса. Процесс досудебного взыскания позволяет решить споры и взыскать долги с минимальными затратами и стрессом.