Эти люди крадут деньги с вашей банковской карты. Кто такие кардеры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эти люди крадут деньги с вашей банковской карты. Кто такие кардеры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь следует держать в голове тот факт, что больше всего мошенники любят звонить своим жертвам и под разными предлогами выманивать интересующую их информацию. Как правило, в ход идут запугивания и даже угрозы: «С вашего счета пытаются украсть деньги, если вы сейчас не назовете данные карты, банк ничем не сможет помочь, когда аферисты доберутся до вашего счета» или «Если вы сейчас же не переведете деньги на резервный счет, они будут украдены» и т. п. Техника эта очень простая — напугать человека, ввести его в ступор, убедить, что действовать нужно немедленно.

Что делать, если обманули мошенники?

Вернуть украденные мошенниками деньги на практике сложно. По данным ЦБ, от 3,2 млрд руб. украденных за первый квартал этого года, были возмещены только 6,2%. Если преступники добрались до средств на карте, не медлите:

• Заблокируйте карту. Сделайте это в приложении или, позвонив на горячую линию банка.

• Обратитесь в банк. Согласно п.15 ст. 9 «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть средства, если их списали без согласия. Если клиент нарушил правила пользования банковской картой и раскрыл преступнику конфиденциальную информацию (пин-код или трехзначный код на обратной стороне), банк сочтет операцию добровольной и не вернет деньги.

• Обратитесь в полицию. Кража — преступление, сотрудники полиции обязаны принять заявление.

Что делать, если с кредитки украли деньги

1. Срочно звоните в банк и просите заблокировать карту, аннулировать доступ в мобильный банк, пресечь все дальнейшие шаги мошенников.
2. Как можно быстрее идите в офис учреждения, чтобы написать заявление об опротестовании несанкционированной операции и мошеннических действиях. Но, как уже говорилось, долг могут аннулировать, только если преступники действовали без вашего участия.
3. Заявите в полицию.
4. Этот пункт вам не понравится, но увы: остаётся выплачивать долг и надеяться, что злоумышленника поймают. Возможно, тогда вы сможете получить свои деньги с него. Если игнорировать задолженность, она не растает, а будет только увеличиваться.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Как написать заявление о краже денег с карты?

Заявление о краже денег с карты подается в несколько инстанций одновременно. Сделать это необходимо как можно быстрее – не позже дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, так как в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки удовлетворения отдельных требования составляют не более 10 календарных дней с момента получения соответствующего заявления. При этом в соответствии с Законом «О банковской деятельности» финансовой организации для рассмотрения поступившей претензии дается 30 календарных дней. Говоря другими словами, банк может удовлетворить Ваше заявление о возврате денежных средств как на следующий день, так и через месяц.

1. Заявление в полицию о краже денег с карты подается с целью возбуждения уголовного дела по факту кражи денег (ст. 158 УК РФ) либо по факту мошенничества (ст. 159.3 УК РФ). Для подачи заявления о случившемся необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции либо по телефону 02. В обращении необходимо указать все обстоятельства случившегося, приложить копии имеющихся документов (договор банковского счета и все приложения к нему, выписку по счету, заверенную печатью банка, и т.д.). Факт подачи в полицию заявления о краже подтверждает талон-уведомление о приеме написанного заявления, выданный на руки потерпевшему лицу.
2. Заявление в банк о возврате денежных средств составляется в двух экземплярах и подается в письменной форме на имя руководителя финансового учреждения в соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе». В заявлении необходимо указать ФИО держателя карты, ее номер, место совершения операции, дату, сумму, валюту, предпринятые действия, а также подтвердить проведение спорной операции выпиской по карте. К заявлению в банк прикладывается полученный в полиции талон-уведомление о принятии заявления о краже денежных средств с банковской карты.
3. Заявление в страховую компанию о страховом случае. Ряд банков предлагают услугу страхования денежных средств, находящихся на карте, что является своего рода гарантией сохранности денег. Полис страхования банковских карт предполагает возможность обращения в течение двух дней после кражи денежных средств с карты держателя. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. Сообщить о наступлении страхового случая – кражи денег с карты — необходимо по телефону контактного центра страховщика, указанного в страховом полисе, в течение 12 часов после обнаружения случившегося. При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию, предусмотренную правилами страхования, и написать в двух экземплярах заявление о наступлении страхового случая по аналогии с заявлением о краже денежных средств в банк.

СОВЕТ АДВОКАТА: При приеме обращения сотрудник банка на экземпляре заявителя должен проставить отметку о принятии заявления с указанием даты и времени его принятия.

Общие советы по безопасности

Универсальных и абсолютно надежных методов пока нет. Но есть способы свести риски к минимуму:

• если банки предлагают дополнительные способы защиты, привязку карты к телефону, сеансовые пароли и т.д., ими нужно обязательно пользоваться;
• не передавать карту надолго в чужие руки и всегда следить за ней;
• не вставлять карту в подозрительные устройства;
• не называть никому коды с карты, настоящие сотрудники банков об этом не спрашивают;
• настроить оповещения об операциях по карте и подтверждение операций отсылкой кода на телефон;
• установить на приложения надежные пароли и не хранить их на том же устройстве;
• стереть коды CVV/CVC и сохранить их в другом месте.

Желательно заводить несколько карт для разных целей: для платежей в интернете, для походов в магазин, для накоплений. И не хранить на картах для расчетов лишние средства.

Откуда злоумышленники берут данные карты

Злоумышленники знают, как снять деньги с карты Сбербанка без пин кода, в результате заинтересованы в получении данных с пластика. Поскольку банковские системы хорошо защищены, они пользуются финансовой безграмотностью клиентов.

Схемы получения информации:

• Скимминг или считывание данных в банкомате. Злоумышленники делают специальные накладки на картоприемник.
• Обман по телефону. Мошенник звонит клиенту, представившись сотрудником банка. После говорит, что счетом пытались воспользоваться и чтобы его временно заблокировать, нужно сообщить данные с лицевой стороны пластика. Если этого не сделать, в течение 5-10 минут вся сумма будет списана. Испугавшись, клиент без раздумий диктует все запрашиваемые данные, какая сумма на счете и смс-код.
• Обычное воровство. В людных местах воруют карту и в течение нескольких минут списывают с нее деньги. Если мошенники не знают, как снять деньги с карты без смс подтверждения, то используют ее для оплаты товаров, в сговоре с сотрудником магазина, проводя оплату частями. После товар продают и получают деньги.
• Просят фотографию. В этом случае клиенту присылают сообщение, что он выиграл деньги. Просят для передачи выигрыша прислать копию карты с двух сторон.

Специалисты банка рекомендуют сохранять спокойствие, и ни при каких обстоятельствах не отправлять данные карты. Важно знать, что специалисты банков не звонят клиентам с целью получения секретной информации.

Что можно сделать с чужой картой, если нашли?

Если карта найдена на улице, не стоит думать, как снять деньги с найденной карты. Снимая деньги, нарушается закон по статье мошенничество. Самые правильные действия, это:

1. Позвонить в банк по телефону службы поддержки, он указан на оборотной стороне.
2. Озвучить, что найдена карта.
3. Получить подтверждение, что счет заблокировали.
4. После согласовать, что делать с находкой. Можно занести в офис банка или уничтожить, перерезав вдоль магнитной полосы.

Не стоит:

• искать владельца самостоятельно через социальные сети и предлагать вернуть за вознаграждение;
• отправлять перевод с просьбой перезвонить в комментарии;
• публиковать фото карты на форумах, которые посвящены потерянным вещам.

Важно знать, что в рамках закона вы можете пройти мимо и не поднимать карту.

Преступники придумали тысячи способов, как заполучить деньги клиента. Но, как правило, это «старые песни на новый лад». Особенно это касается телефонного мошенничества. Жулики запугивают или уговаривают жертву всеми возможными способами, чтобы та выдала необходимые данные. Но что бы они не говорили, есть одно золотое правило — никому не раскрывать свои секретные реквизиты — ПИН-код и CVV. Даже если звонящий представляется сотрудником банка или новым главой НБУ. Исключением может быть только 16-значный номер карты.

Никогда не стоит расплачиваться картой в сомнительных интернет-магазинах. Очень часто именно там мошенники получают данные клиентов. оптимальный вариант — открыть интернет-карту для расчетов в «сети». Процесс покупки может замедлиться, так как каждый придется переводить на нее деньги, но безопасность при расчетах вырастает в разы.

Как крадут карты и как защитить себя

Поскольку от одного номера карты и кода подтвержения (CVV или CVC2) толку мало, кардеры стараются получить дампы, для чего нужен физический доступ к карте. Получить его они могут двумя путями: установив скиммер в банкомат или взломав мобильный терминал, при помощи которого карты принимают к оплате, например, в ресторанах и барах. Если в последнем случае хакерам потребуется сотрудничество сообщника в лице официанта или кассира, то в случае скиммера всё проще и распространённее.

Скиммер (от «skim» — снимать сливки) — специальное считывающее устройство, работающее прослойкой между картой и банкоматом. Оно присоединяется к лотку приёма карт в банкомате и пропускает карты сквозь себя, считывая с них информацию специальной головкой. Иногда считыватель дополняет мобильная камера, записывающая PIN, вводимый пользователем на клавиатуре, или специальная накладная клавиатура, запоминающая введённую последовательность.

Как работают подобные клиники?

Если кто думает, что все очень сложно, то он ошибается. Простота подобных схем и приводит к массовости обмана людей. Первым делом, регистрируется компания, получаются документы, далее оформляется офис и подбирается персонал (в основном менеджеры по продажам). Далее запускается массированная рекламная компания, для привлечения клиентов (в данном случае, клиенты это те овцы, что можно остричь, а точнее обобрать).

Вот и вся схематичность, за исключением некоторых штрихов. А штрихи эти таковы, когда клиент приходит в офис, ему сотрудники «вешают лапшу на уши» и убеждают в том, что ему нужна медицинская помощь или консультация. Все направлено лишь на то, что бы клиент по максимуму внес денег в контору. А если нет наличных, то клиенту вежливо подсунут кредитный договор и человек придя на бесплатную консультацию, получает и диагноз болезни и кредит в банке.

В каких случаях требуется вывод денег без СМС

Желание снять денежные средства с пластиковой карточки без подтверждения операции кодом из SMS возникает в двух ключевых ситуациях:

• в руки человеку попал пластик, выпущенный на имя другого лица, и обладатель ценной находки хочет воспользоваться деньгами на счету так же, как если бы нашел потерянный кошелек с наличными;
• собственные деньги лежат на счету карты, выпущенной на свое имя либо на имя родственника, но отсутствует возможность получить SMS.

В первой ситуации лучшее, что можно сделать — немедленно позвонить в банк, эмитировавший карту, на горячую линию, номер которой нанесен на пластик.

Дело в том, что карточка, выпущенная банком — неважно, кредитная или расчетная, — является его собственностью. Она принадлежит банку, а не человеку, чье имя указано на лицевой стороне, котрый является держателем карточного бланка.

Любая операция с денежными средствами, находящимися на банковском счете, к которому привязана карта, осуществленная без ведома держателя, является уголовным преступлением.

Желание снять со своей платежной карточки свои деньги, не подтверждая транзакцию одноразовым SMS-кодом, возникает в случаях:

• проблем с сотовой связью;
• утраты номера мобильного, привязанного к карте.

Как мошенники узнают номера банковских карт: 5 основных способов

По каким схемам работают мошенники, снимающие с чужих банковских карт деньги? В основном жулики пользуются следующими способами:

• Скимминг.

Наука и техника развиваются семимильными шагами. Не отстают и преступники. Они добывают информацию о карточках своих жертв, внедряя в банкоматы специальные устройства. Когда человек совершает операцию через банкомат, это устройство считывает данные. Завладев ими, мошенники создают дубликат карты и могут спокойно снять с его помощью все средства со счета.

Чтобы не стать жертвой скимминга, нужно снимать деньги с банкоматов, установленных в местах с большой проходимостью. Постоянное присутствие людей не дает жуликам возможности установить считывающее устройство.

• Фишинг.

Простые правила, как обезопасить себя от мошенников

• Ни в коем случае никому не сообщайте СVV-код и дату окончания действия банковской карты, даже при телефонном разговоре с «сотрудником» банка.
• Никому не говорите ПИН-код от карточки и старайтесь не терять ее, тем более не передавать другим. Сейчас для снятия наличных мошенникам достаточно знать номер карточки и ПИН-код.
• Если существует опция установки лимита на снятие средств и онлайн-покупки, лучше ею воспользоваться. Проще иногда менять лимит для совершения крупных приобретений, а затем снова уменьшать его, чем рисковать потерей денег. Так, если бы мошенники узнали номер банковской карты, то функция установки лимита позволила бы предотвратить кражу.
• Обязательно блокируйте утерянные карточки сразу после обнаружения пропажи. Для этого необходимо обратиться в банк-эмитент.
• Оформляя банковскую карту, делайте выбор в пользу чипованной. Уровень надежности у нее более высокий.
• Рассказываем необычный «лайфхак». CVV-код можно замазать корректором, тогда при расчете, к примеру, за ужин в ресторане можно будет не бояться, что данные карты станут известны мошенникам, ведь ее приходится отдавать официанту. Для совершения транзакции просто нужно будет сообщить трехзначный код.
• Прежде чем совершить операцию в банкомате, убедитесь в отсутствии на нем посторонних устройств, а также близко стоящих и наблюдающих за вами людей. И помните, видеокамера должна быть направлена на лицо, а не на клавиатуру для ввода ПИН-кода.

Похожие записи:

• Что нужно знать наследникам о налоге на доходы?
• Изменение суммы ЕДВ с 2023 года. Кому сделают прибавку – и на сколько
• Где и как получить водительские права после лишения?