Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Аккредитованные страховые компании Газпромбанка на 2022 – 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.
Требования к партнерам
Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.
Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:
- Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
- Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
- Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
- Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
- Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
- Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.
Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.
Что входит в программу ипотечного страхования
Страхование имущества от повреждений, гибели или утраты в результате:
- Пожара, удара молнии, взрыва
- Залива
- Внешнего воздействия: наезд транспорта, падение дерева и т.д.
- Конструктивных дефектов застрахованного имущества
Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, если это привело к:
- Уходу из жизни застрахованного
- Получению инвалидности I или II группы
Страхование права собственности от:
- Полной или частичной утраты застрахованного имущества из-за прекращения права собственности
- Ограничения или обременения права собственности
Последствия от отказа в страховании ипотеки
Некоторые заемщики хотят отказаться от страхования залогового жилья. Если изучить ипотечный договор, то в нем не будет прописано о штрафах и пенях. Но сотрудники банка будут настойчиво напоминать о необходимости предоставить страховой полис.
В итоге, банк имеет полное право воспользоваться взысканием всей суммы кредита досрочно, обосновав это неисполнением заемщиком обязанностей по страхованию. Помимо этого, в практике есть случаи, когда Газпромбанк отказывает в снижении ставки по уже действующему кредитному договору из-за нарушения по страхованию со стороны должника. Также, если заемщик вовремя не продлил страховку жизни и здоровья, то Газпромбанк без предварительного уведомления автоматически повышает ставку, и ежемесячный платеж увеличивается (об этом написано в договоре). Так что необходимо помнить о своевременном продлении страхового полиса на весь период погашения ипотеки.
Список страховых компаний, которые являются аккредитованными партнерами
| Страховая организация | Годовая процентная ставка | |||
| Конструктив | Здоровье и жизнь заемщика | Титул | Суммарный процент | |
| Альфа-страхование | 0,15 | 0,38 | 0,15 | 0,68 |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 | 1,00 |
| СОГАЗ | 0,1 | 0,17 | 0,08 | 0.35 |
| Ингосстрах | 0.14 | 0,23 | 0,2 | 0,57 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 | 0,6 |
Возвращаются ли потраченные деньги за ранее купленный полис ипотечного страхования
Оплата за страховку полностью возлагается на клиента. Вопрос о возмещении за ранее оплаченный полис возникает у многих заемщиков. В законодательстве есть такой термин, как «период охлаждения». Это значит, что в течение двух недель с момента оформления страховки вы имеете право написать заявление на расторжение договора и получить полный возврат денежных средств. В этом случае стоит понимать, что процентная ставка по кредиту будет повышена банком на 1%.
Чаще всего «периодом охлаждения» пользуются при нахождении более выгодной страховой организации. Поэтому, чтобы банк не успел повысить ежемесячный платеж, необходимо вовремя принести страховой полис от новой компании. Если же две недели после оформления страховки уже прошли, то получить полную сумму не удастся. Это зависит уже от договора страхования.
Список страховых компаний аккредитованных Газпромбанком для проведения безопасной сделки
Когда человек решается на приобретение квартиры, он приходит в банковское учреждение, предоставляющее ему список документов, которые являются обязательными для кредитования. В данном перечне находится специальный пакет, который следует предоставить в страховую компанию. Ни одно финансовое учреждение не выдаст займ, если предварительно не будет застраховано личное имущество.
Сегодня банк Газпром предлагает своим клиентам одно их удобных и гибких программных обеспечений на российском рынке. Каждый желающий имеет возможность получить ипотеку на приобретение новостройки или строящегося жилья. В ходе предоставления специально разработанных программ получить кредит можно благодаря довольно выгодным предложениям.
Требования и условия
Существует определенный список требований, который предоставляется для страхования в Газпромбанке. В основном он зависит от определенного случая и вида недвижимого имущества, на которое финансовое учреждение выдает кредит. Страхование объекта выполняется для того, чтоб оградить объект от разных рисков уничтожения и повреждения. Такое условие является в данном сегменте обязательным, поэтому и используется в каждой ипотечной программе.
Ипотека по двум документам
В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 30%. |
| Надбавка к ставке | Нет. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
В согласованное с Банком время откройте текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)»** и текущий счет «Кредитный»*** и подпишите с Банком кредитную документацию и договор целевого жилищного займа. Дождитесь получения подписанного договора целевого жилищного займа от ФГКУ «Росвоенипотека» и поступления средств целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса на Ваш текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)». Внесите собственные средства (первоначальный взнос) (при наличии) на текущий счет «Кредитный» и подпишите с Продавцом договор участия в долевом строительстве/ договор купли-продажи.
Сдайте договор участия в долевом строительстве / договор купли-продажи в регистрационную палату. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой недвижимости и оформите необходимые договор(-ы) страхования.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.
Неизменные условия ипотеки Газпромбанка
Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.
Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.
Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.
Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.
Требования к заемщикам и документам
В Газпромбанке условия ипотеки в 2021 году предполагают предоставление документов:
- Личных: удостоверение личности (паспорт РФ), документы, подтверждающие доход и стаж, СНИЛС (указывается в анкете – заявке);
- На недвижимость: для оценки при рассмотрении заявки, в дальнейшем правоустанавливающие и залоговая закладная.
Заемщиком может стать:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией в Москве, МО или в регионах присутствия банка;
- Со стажем: не менее года общего и полугода на момент обращения;
- С постоянным источником дохода (его размер должен соответствовать предстоящим расходам по выплате займа);
Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%
До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.
Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.
Список объектов недвижимости по Газпром-инвест