Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реализация имущества при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Торги должны завершиться в течение 2 месяцев с момента, когда имущество было передано судебным приставам. Если за первый месяц продать собственность не удалось, то агентство обязано сообщить об этом в ФССП. Далее пристав вынесет постановление о том, что цена снижается на 15%.
Как купить имущество?
Вам нужно смотреть информацию о лотах на официальном сайте Росимущества и организаторов. Соответственно, если вы хотите узнать подробности о продаваемых объектах — придется позвонить или написать.
В заявках обычно указываются контактные данные: телефон, электронная почта. Иногда их нет, но в таком случае указан реализатор — его уже можно найти через официальный сайт.
Для справки: организаторы вправе отказаться показывать имущество или вообще проигнорировать требование. Увы, никакой ответственности за столь непочтительное отношение не положено. Кроме того, объекты часто находятся на хранении у сторонних лиц: у самого должника, у его кредитора или у третьих людей.
Если есть желание купить вещь без торгов — подавайте заявку напрямую организатору. На сайте обычно указывается время приема таких обращений и адрес. Договор обычно заключают с первым, кто среагировал на лот.
Собственно, если вы надумали участвовать в торгах, то вам придется обзавестись электронно-цифровой подписью, зарегистрироваться и внести задаток (те же 5-10%). Процедура проведения торгов с подробностями обычно указана в сообщениях. Побеждает же тот покупатель, который предложил самую большую цену за лот.
Есть имущество и проблемы с судебными приставами, планируете пройти банкротство? Это хороший вариант, чтобы освободиться от кредиторских требований. Позвоните нашим юристам и узнайте, как безопасно пройти эту процедуру. Также мы предоставляем поддержку и правовую помощь в признании несостоятельности.
Итоги и последствия реализации
После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:
- если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
- вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.
Что такое процедура реализации при банкротстве?
Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.
В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.
Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»
Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.
Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.
Когда проводится реализация имущества
Имущество продается с торгов в следующих случаях:
- План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
- Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
- План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
- Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.
Какое имущество не может быть реализовано с торгов
Некоторые объекты собственности обладают иммунитетом. То есть, они не могут быть проданы с торгов, так как необходимы для обеспечения минимальных жизненных потребностей банкрота. В перечень включена следующая собственность:
- Единственное жилье. Очевидно, что гражданина и членов его семьи не могут “выкинуть на улицу”. Но из этого правила есть исключения. Во-первых, если квартира или дом были куплены в ипотеку. В таком случае защищаются права залогодержателя. В противном случае, банки давали бы ипотечные кредиты менее охотно. Во-вторых, в последние годы складывается практика продажи излишне дорогих жилых объектов. Например, у должника имеется дом площадью в 400 метров при наличии двух иждивенцев. Очевидно, что такой объект превышает потребности семьи. Он может быть продан, взамен него будет приобретен иной, а остаток передан кредиторам.
- Ежемесячные доходы в размере прожиточного минимума. На период банкротства под контроль финансового управляющего переходят не только принадлежащие объекты, но и заработная плата, пенсия и иные виды поступлений. Должнику оставляется прожиточный минимум на каждого члена семьи, остальное зачисляется в конкурсную массу. При необходимости, оставляемая сумма может быть увеличена (например, если банкроту нужно приобретать дорогое лекарство).
- Объекты, используемые для получения прибыли. Например, автомобиль, если банкрот занимается перевозками и получает от этого прибыль.
- Личные вещи. Гражданину оставляется одежда, обувь, предметы бытового обеспечения, в том числе мебель и техника.
- Домашние животные. Исключение — те, которые используются для получения прибыли. Например, если лицо занимается фермерским хозяйством и получает от этого выгоду, его скот может быть реализован с торгов.
- Семена, которые применяются для посева. Определяется размер, необходимый для следующего сезона, излишек может быть продан с торгов.
- Награды. Даже если они могут представлять ценность (например, золотая медаль), их не продают с торгов.
Как проходит процедура реализации имущества
После того как судья примет решение о введении реализации к работе приступает финансовый управляющий. Неплательщик обязан отдать ему свои банковские карточки, сообщить пин-код от них, а также пароли и номера счетов в банках. Управляющим проводится опись всего имущества, находящегося в собственности должника. При этом оно делится на две категории – то, которое подлежит продаже, и то, которые не допускается включать в конкурсную массу. Кроме того, должник может подать в суд ходатайство, где просит не включать в массу какое-либо имущество, но для этого должна быть веская причина.
Конкурсная масса – это вся собственность должника, которая включается управляющим в список для реализации, а выручка с нее будет направлена на погашение задолженности. Некоторое имущество можно исключить из массы в соответствии с решением финансового управляющего.
Также в конкурсную массу включаются:
- дебиторские задолженности;
- залоговое имущество;
- имущество, являющееся объектом других сделок.
Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом
Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.
От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.
Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, АУ при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН. Оценку имущества в рамках банкротства физического лица также делают управляющие. Хотя привлечение специалистов-оценщиков тоже возможно. Это требует подтверждения судом такой необходимости, а оплата дополнительных услуг ложится на должника.
Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений АУ. Он также является организатором торгов
Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника — цену и порядок участия в торговой площадке.
Запрет на сокрытие имущества при банкротстве
Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?
Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.
Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.
Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.
Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.
Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.
Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом
Общее правило такое: реализовать можно все ваше имущество, которое имеется на момент, когда суд признал вас банкротом и ввел в отношении вас реализацию имущества. А также все имущество, которое обнаружилось или которое вы приобрели после этой даты. К нему относится, в том числе, ваша зарплата и другие доходы.
Как мы отметили выше, имущество, которое можно реализовать, еще называют конкурсной массой.
В конкурсную массу может включаться:
- прежде всего, ваше личное имущество (то есть то, которым вы единолично владеете),
- имущество, которое составляет долю в общем имуществе (мы говорим о долевой собственности),
- имущество, которое принадлежит вам и вашему супругу (нынешнему или бывшему) на праве общей собственности (мы говорим о совместной собственности, когда ваша доля в имуществе не определена).
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
|
|
|
|
Особенности установления совместно нажитого имущества
Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.
Завершение процедуры и последствия
После того, как все имущество должника будет реализовано, а расчеты с кредиторами завершены, финансовый управляющий обязан составить и отправить в арбитражный суд отчет о результатах проведения процедуры реализации имущества.
Суд назначит судебное заседание для рассмотрения отчета. По его результатам будет вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества и, по общему правилу, об освобождении гражданина от обязательств.
Правило об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов не применяется в случае, если:
- гражданин не сообщил суду или финансовому управляющему необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения, и это установлено судом;
- гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, например, предоставил кредитору заведомо недостоверные сведения или совершил мошенничество.
Помимо этого, должник в любом случае не освобождается от исполнения обязательств по требованиям кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.
Участие финансового управляющего в банкротстве должника – физического лица
В процедуре реализации имущества гражданина в рамках инициированного банкротства важную роль играет финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Он получает право и обязан осуществить ряд шагов:
- выявить находящееся в собственности должника имущество;
- произвести опись, оценку конкурсной массы;
- обеспечить сохранность;
- разработать положение о реализации имущества (порядок, условия, сроки);
- обеспечить публикацию объявлений о торгах, результатах реализации;
- распоряжаться имуществом, средствами гражданина, находящимися на банковских счетах (с правом открывать и закрывать их);
- направлять доходы от реализации имущества на погашение кредиторской задолженности гражданина;
- передать должнику оставшиеся нереализованными после торгов и расчетов с кредиторами активы (физические объекты, денежные средства, права).
От квалификации и деловых качеств финансового управляющего зависит ход дела о банкротстве гражданина.
Финансовый управляющий исполняет возложенные на него обязанности за вознаграждение, которое, как правило, финансируется из следующих источников:
- за счет должника – в части выплаты фиксированной суммы;
- проценты от выручки за реализованное имущество.
Имущество, которое не может быть продано
Банкротство позволяет избавиться от долгового бремени и «начать с белого листа». При этом государство гарантирует сохранение за должником минимальных условий для нормальной жизни. Так, статья 446 ГК РФ содержит перечень имущества, которое не может быть изъято у должника:
- Недвижимость (дом, квартиру), если она является единственным жильем в собственности должника. Исключение – недвижимость находится в залоге у кредитора.
- Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, но излишние метры могут изъять.
- Вещи личного повседневного использования и предметы обихода – одежда, обувь, посуда, печка, стол, холодильник.
- Профессиональное оборудование, стоимостью до 100 МРОТ, используемое должником для работы.
- Скот, урожай, саженцы и корма для животных в случае если домашнее хозяйство ведется только в целях личного пользования.
- Автомобиль банкрота, если тот является инвалидом.
Не конфискуются личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т. д., а также те предметы, продажа которых не позволит выручить крупные суммы (обычно на реализацию принимается имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей, прочее остаётся у банкрота).
Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для выплаты долгов. Так, удастся сохранить в собственности нужные в быту предметы.
Совсем «голым» должник не останется. Однако лучшим входом для него, без потери кровно нажитого, является реструктуризация задолженности. При её проведении в худшем случае должник потеряет залог, зато остальное имущество останется за ним.